Advertise on podcast: Finance prakticky

Když se mi v roce 2018 narodil syn, začal jsem řešit i jednu nepříjemnou otázku: Co kdyby se mi něco stalo? Nechtěl jsem, aby moje partnerka musela jednou dohledávat, kam jsem chodil do školy, kde jsem pracoval a jaké dokumenty bude potřebovat. Začal jsem proto kontrolovat, co o mně eviduje Česká správa sociálního zabezpečení. A zjistil jsem, že některé údaje chybí. Právě tomu se věnuju v nové epizodě podcastu Finance prakticky. Ukazuju, jak funguje služba Moje konto a jak si v evidenci udělat pořádek. Co můžete udělat rovnou po poslechu této epizody? ✅ Přihlaste se na ePortál ČSSZ, například přes bankovní identitu, a otevřete Moje konto. ✅ Porovnejte evidované doby pojištění se svou pracovní historií. Podívejte se i na období studia nebo péče o děti. Jejich započítání má vlastní pravidla. ✅ Pokud něco nesedí, můžete požádat o prověření nebo doložit chybějící období příslušnými dokumenty. 💡 Užitečná možnost navíc: jednou za kalendářní rok můžete požádat o kontrolu celého konta pracovníkem ČSSZ, takzvanou konsolidaci, i bez doložení nových dokladů. Službu najdete tady: Moje konto ČSSZ 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Zaplatili jsme si analýzu. Podívali jsme se do skladů. Potkali jsme se se zástupci firmy. Přesto přišla ztráta části investovaných peněz. Byl to obchod s hračkami, který dobře fungoval a měl spokojené zákazníky. Všechno vypadalo slibně. Jenže později se firma dostala do problémů a zkrachovala. Dodnes je to pro mě důležitá zkušenost z poradenství. Právě proto chci mluvit o firemních dluhopisech bez pozlátka. Jejich nákupem totiž konkrétní firmě půjčujete peníze. A hezký příběh projektu, známá značka ani slíbený úrok samy o sobě neříkají, jestli vám je dokáže vrátit. Vysvětluju, proč záleží na schopnosti dlužníka splácet, kolik peněz svěřujete jedné firmě a co opravdu znamená nabízené ručení. Podíváme se i na to, proč samotná úspora poplatku není dostatečný důvod pro přímou investici a jakou roli může mít široce rozložené fondové řešení. Ani fond ale není bez rizika a jeho hodnota může klesat. 💡Zkuste si před další nabídkou odpovědět na jednu věc: dokážu vlastními slovy vysvětlit, z čeho mi tahle firma vrátí peníze? Cílem je vědět, jaké riziko přijímáte a zda zapadá do vašeho finančního plánu.🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Otevřeli můj kurz. U první otázky ho zase zavřeli. Klient mi vyprávěl, že s manželkou narazili na otázku, co pro ně znamenají peníze. A pak o tom spolu diskutovali celý měsíc. Taková otázka vypadá jednoduše. Odpověď může otevřít mnohem víc než debatu o tom, kolik kdo utrácí. Peníze pro každého mohou znamenat něco jiného. Jistotu. Svobodu. Zážitky. Možnost pomoct dětem. Do společného života si přinášíme i zkušenosti z domova, vlastní obavy a představy o budoucnosti. Zkuste si každý zvlášť napsat, co vám peníze mají přinášet. Pak si odpovědi navzájem přečtěte a proberte: → Co si o penězích neseme z rodiny?→ Co si chceme dopřát dnes a co si zajistit do budoucna?→ Co se v našem životě změnilo a potřebujeme tomu přizpůsobit společnou dohodu? Rozdílné odpovědi vám ukážou, o čem stojí za to mluvit. A nová práce, narození dítěte nebo změna příjmu jsou dobrým důvodem tenhle rozhovor znovu otevřít. V epizodě mluvím také o tom, proč by měli mít oba partneři základní přehled o rodinných financích, i když jejich správu obstarává převážně jeden. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Peníze máte na spořicím účtu. Banka na webu nabízí zajímavý úrok. Takže ho přece dostáváte taky. Nebo ne? U klientů jsem opakovaně narazil na to, že měli starší typ účtu s výrazně nižší sazbou, než jakou znali z reklamy své banky. Byli přesvědčení, že je všechno v pořádku. Rozdíl se ukázal až při společné kontrole bankovnictví. Právě proto jsem natočil tuto krátkou epizodu Finance prakticky. Podíváme se na to, proč nestačí mít produkt označený jako spořicí účet a proč záleží na jeho konkrétní variantě, podmínkách bonusu i částce, na kterou se vyšší úrok vztahuje. Někdy může pomoci změna typu účtu, jindy založení jiného. Postup záleží na bance a aktuální nabídce. Nejde přitom o to pokaždé stěhovat peníze kvůli drobnému rozdílu. Nejdřív má smysl zjistit, jaké úročení skutečně máte a zda využíváte možnosti, které odpovídají vaší situaci. A mám jednu prosbu: zkuste s kontrolou pomoci i rodičům, partnerovi nebo někomu dalšímu ve svém okolí. Možná právě oni spoléhají na to, že účet jednou založili a dál už nemusí nic řešit. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Kdybych vám dal milion korun a mohli jste ho utratit úplně bez výčitek, za co by to bylo? Tuhle otázku jsem položil klientům při společné konzultaci.  Manžel už byl v důchodu, manželka ještě pracovala. Dívali jsme se na jejich finanční plán a modelovali, jak by vypadalo čerpání peněz na cestování, péči nebo jiné potřeby při zachování rezervy. Pak jsme se dostali k tomu, co by jim vlastně udělalo radost. Nejdřív přišly vtipy. Postupně ale začala zaznívat i konkrétnější přání. Třeba možnost odjet na několik měsíců do Austrálie.  Po letech, kdy člověk odkládá peníze, hlídá výdaje a myslí na budoucnost, může být těžké dovolit si část úspor užít. I když mu podle jeho plánu takový prostor vychází. Mluvím o tom, proč má smysl se u téhle otázky zastavit a nechat první nápady chvíli dozrát. A také proč je v pořádku zjistit, že už jste se svým životem spokojení a nic dalšího kupovat nechcete. Zkuste si to sami nebo s partnerem. Co by vám udělalo radost, kdybyste na chvíli odložili výčitky? Případný skutečný výdaj potom porovnejte se svým rozpočtem, rezervou a dlouhodobým plánem. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Každý měsíc vám zbývají peníze. Přesto můžete za celý rok skončit na nule. Na jedné z novoročních schůzek se mě klient zeptal, jestli jeho rodina vychází finančně dobře ve srovnání s ostatními. Jenže cizí rozpočet na tuhle otázku spolehlivě neodpoví. Důležitější je, co zbývá vám, na co mají peníze stačit a jak se vám s nastaveným rozpočtem žije. V této epizodě se proto dívám za běžný měsíční zůstatek. Dovolená, dárky, tábory, pojistky nebo další jednorázové platby mohou příjemný měsíční přebytek postupně spotřebovat. Dokud je nezahrnete do celoročního pohledu, nemusí být vidět, kolik vám skutečně zůstává na budoucnost. Zastavuji se také u podílu příjmu, který odkládáme. Samotné procento ještě neřekne, jestli je to dost. Záleží na vašich cílech, jejich termínech i penězích, které už máte. A také na tom, zda vám rozpočet nechává prostor žít život, který chcete. Zkuste si při poslechu projít vlastní roční výdaje, pojmenovat jeden důležitý finanční cíl a podívat se, jestli k němu opravdu směřujete. Porovnejte se i se svým minulým já: co už se vám podařilo a co chcete změnit dál?

Kolik jste za uplynulý rok skutečně vydělali? Kolik peněz vám zůstalo a kam se posunuly vaše finanční cíle? Na konci roku se rád zastavím a porovnám plán se skutečností. Projdu příjmy, úspory i investice a podívám se, jestli peníze, které přišly navíc, opravdu najdu tam, kde mají být. V závěrečné epizodě roku 2025 popisuju, jak takovou finanční kontrolu dělám u sebe i se svými klienty a jak na ni navázat plánem na další rok. 💡 Projdeme čtyři oblasti: • Roční bilanci příjmů, úspor a plnění cílů.• Rozpočet, rezervy a přehled majetku i závazků.• Bankovní účty, hypotéku, pojištění a investiční smlouvy.• Rodinné dokumenty a informace pro případ nečekané situace. Mluvím také o pravidelných platbách za energie, internet nebo telefon a o nastavení trvalých příkazů podle rozpočtu. Zkuste si vyhradit čas na vlastní revizi. Vyberte jednu oblast, ve které nemáte přehled, a napište si konkrétní krok, který uděláte jako první. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Na konci rozhovoru přiznávám, že se ve vyúčtování pořádně nevyznám.  Mít před sebou fakturu ještě neznamená rozumět tomu, za co platíme. Po zkušenosti s energetickou krizí je pochopitelné chtít hlavně jistotu. Jenže ani dlouhá fixace nemusí být výhodná, pokud nerozumíte ceně a závazku, který podepisujete. S Pavlem Morávkem z ENEKA se vracíme k tomu, co krize udělala s trhem i důvěrou zákazníků. Od velkých změn postupně přecházíme k rozhodnutím, která může ovlivnit každá domácnost: jak porovnat nabídky, co hledat ve smlouvě a proč samotná velikost dodavatele není celé rozhodnutí. Probíráme pevnou i proměnlivou cenu, rozdíl mezi elektřinou a plynem a otázky, které si položit před další fixací. Pavel upozorňuje hlavně na to, že slib pevné ceny musí odpovídat skutečným podmínkám. Důležité je také vědět, kdy závazek končí a co následuje potom. Zkuste si při poslechu otevřít poslední vyúčtování a smlouvu. Najděte platnost ceny, konec závazku a pravidla jeho pokračování. Dokážete si podle nich vysvětlit, co se může změnit a kdy? Epizoda byla vydána v listopadu 2025. Konkrétní ceny a výhledy v rozhovoru patří do tehdejšího kontextu. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Když mi ze sklepa ukradli kolo, měl jsem jeho fotku i fakturu. Přidal jsem fotografii poškozeného zámku a podklady poslal pojišťovně. Nemusel jsem všechno začít dohledávat až ve chvíli, kdy kolo zmizelo. Podobně přemýšlím i o celé domácnosti. Na televizi nebo pračku si vzpomeneme snadno. Ale kolik stojí oblečení ve skříních, nádobí, povlečení nebo drobné vybavení, které jsme pořizovali postupně? Při práci s klienty proto používám soupisku domácnosti. Projdeme místnost po místnosti a sepíšeme, co v ní opravdu je. Vznikne podklad, od kterého se dá odrazit při kontrole pojistné částky. 💡 Věci kupujeme postupně. Po velké škodě je ale můžeme potřebovat nahradit najednou. Ukazuji, jak se do soupisu pustit, proč vybavení také nafotit a kam uložit doklady. Vysvětluji i to, proč vedle celkové částky záleží na limitech vybraných věcí, pravidelné aktualizaci smlouvy a na rezervě, ze které zvládnete případnou spoluúčast. Zkuste začít jednou skříní: nejdřív odhadněte hodnotu jejího obsahu a potom ji projděte položku po položce. U běžného vybavení pojištěného na novou cenu se orientujte podle dnešních cen srovnatelných nových věcí. Možná zjistíte, že váš první odhad potřebuje upravit. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Na budoucnost si odkládáte pravidelně. Pak ale přijde delší výpadek příjmu, rozchod nebo jiná velká změna. Ze kterých peněz ji zaplatíte? Nechci, aby první odpovědí bylo automaticky sáhnout na investice určené na rentu nebo jiný dlouhodobý cíl. Právě proto ve svém finančním plánování rozlišuji hotovostní a investiční rezervu. Hotovostní základ potřebuji mít rychle k dispozici. Investiční rezerva je pro mě další vrstva pro situace, na které by tento základ nestačil. Není jeho náhradou ani příslibem peněz bez rizika. Vysvětluji, jak tenhle přístup vznikl, podle čeho vybírám nástroje a proč vedle výnosu řeším dostupnost peněz, poplatky, možnost částečného výběru i měnové riziko. Mluvím také o dluhopisových a nemovitostních fondech a o tom, proč ani více fondů neznamená jistotu, že se k penězům dostanu kdykoli. Konkrétní částky a složení z nahrávky popisují můj přístup v době jejího vzniku. Smyslem je porozumět rozhodování, ne převzít stejné portfolio bez ohledu na vlastní situaci. Zkuste si pojmenovat jednu větší změnu, která by zasáhla váš rozpočet. Kolik peněz byste potřebovali, za jak dlouho a odkud by přišly? A nemají už ty peníze jiný důležitý úkol? 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Víte, jaký úrok vám banka opravdu připisuje? Na webu může svítit zajímavá sazba, zatímco pro váš konkrétní účet platí jiná. Po několika měsících se znovu dívám na spořicí účty. V přehledu z října 2025 procházím banku po bance, hledám úrokové sazby a rozebírám podmínky, které je potřeba splnit. A někdy je už samotné hledání správných informací malá detektivka. Vyšší úrok může být navázaný na platby kartou, příchozí peníze, pravidelné investování nebo založení nového typu účtu. Záleží také na tom, do jaké částky zvýhodněná sazba platí a jestli časem neskončí bonusová nabídka. 💡 Při poslechu si otevřete své bankovnictví a zkontrolujte: • Jaká sazba platí přímo pro váš účet?• Splňujete podmínky bonusového úročení?• Úročí se tak celý zůstatek, nebo jen jeho část? Možná zjistíte, že stačí upravit něco v bance, kterou už používáte. Právě k takové kontrole vás chci tímto dílem přivést. Přehled zachycuje stav v říjnu 2025. Před případnou změnou si ověřte aktuální sazby a podmínky své banky. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Rezervu a obálky na začátku roku naplníte. Během roku z nich čerpáte. Z čeho ale připravíte peníze na další období? Právě tuhle otázku dostávám, když strategii 4 účtů vysvětluji. Odpověď patří závěrečnému dílu, který celý systém propojí. 🧩 Díl 4/4: Přebytkový účet. Na tento účet během roku posílám plánovanou částku podle rozpočtu i skutečné peníze navíc. Může jít o zůstatek po běžném provozu, mimořádný bonus nebo přeplatek. V průběhu roku z něj běžně nečerpám. Vysvětluji, proč je dobré pravidelný převod automatizovat a proč se při plánování nespoléhám na odměny, o kterých předem nevím, zda a v jaké výši přijdou. Základ má vycházet z peněz, se kterými mohu realisticky počítat. Zkuste si spočítat: • Kolik bude potřeba na příští obálky?• Kolik chybí do zvolené rezervy?• Jaká pravidelná částka odpovídá vašim možnostem? Při roční kontrole pak tyto peníze dostanou konkrétní úkol. O případném zbytku rozhodujete v souvislosti se svými dalšími cíli. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

V lednu jsme ještě nevěděli, jestli v létě budou peníze na dovolenou.  Tuhle zkušenost z dětství jsem si zapamatoval. Ve vlastním plánování jsem chtěl mít jasno dřív. Nejen dovolená, ale také roční pojistka, dárky nebo dětské tábory mohou rozhodit rozpočet, který sledujeme jen od výplaty k výplatě. 🧩 Díl 3/4: Obálkový účet. Vysvětluji, jak si sepíšu výdaje během celého roku, přiřadím jim částky a připravím pro ně peníze předem. V mém systému obálky na začátku období naplním a potom z nich postupně čerpám. Peníze na jejich příští doplnění mezitím vznikají na přebytkovém účtu. Obálky mohou být digitální přihrádky v bankovnictví nebo vlastní evidence vedle účtu. Důležité je vědět, na co je každá částka určená a kolik z ní ještě zbývá. Zkuste si sepsat výdaje, které neplatíte měsíčně: • Roční a pololetní platby.• Dárky, dovolené a další plánované nákupy.• Jejich částky a termíny. Pokud začínáte uprostřed roku, podívejte se nejprve na zbývající měsíce. Výdaje, které předvídáte, tak nemusí soupeřit s rezervou na skutečně nečekané situace. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Peníze na spořicím účtu máte. Víte ale, kdy je můžete použít a na co mají čekat? Ve strategii 4 účtů dávám každé hromádce jasný účel. Po běžném provozu přichází na řadu peníze pro situace, které jste do rozpočtu nenaplánovali. 🧩 Díl 2/4: Rezervní účet. Vysvětluji, proč ho pojmenovávám podle jeho úkolu, jak přemýšlím o potřebné výši a proč záleží na výdajích, závazcích i situaci domácnosti. Částky, se kterými pracuji u svých klientů, jsou příkladem mé metodiky. Pro vás může dávat smysl jiná výše. Ve svém ročním modelu čerpám z předem připravené rezervy a doplňuji ji při roční kontrole z přebytků. Když hrozí její vyčerpání, plán řeším hned. Peníze na předvídatelné výdaje mají vlastní obálky. Zkuste si u vlastní rezervy ověřit: • Na jaké situace je určená?• Jak dlouho by pokryla nezbytné výdaje?• Dostanete se k ní, když bude potřeba? Pokud rezervu teprve tvoříte, stanovte si dosažitelný první krok podle svého rozpočtu. Výchozí částka není stejná pro každého. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/

Rozpočet mě svazoval. Nechtěl jsem pořád zapisovat, hlídat a znovu rozhodovat, co si můžu dovolit.  Zároveň jsem po vlastních chybách a dluzích potřeboval dostat peníze pod kontrolu. Právě z toho vznikla moje strategie 4 účtů. Každý má jasný úkol: běžný provoz, nečekané výdaje, výdaje během roku a přebytky pro další období. 🧩 Díl 1/4: Běžný účet. Začínám účtem, na který přichází výplata a ze kterého odcházejí každodenní platby. Vysvětluji, proč na něm nechci dlouhodobě hromadit peníze bez určení a jak mu nastavit roli v celém systému. Podíváme se také na používané účty, poplatky, trvalé příkazy a domluvu mezi partnery. Samotné založení dalších účtů pořádek nezařídí.  Potřebujeme vědět, které peníze mají jaký úkol. Zkuste si u svého běžného účtu zapsat:• Které platby musí odejít do dalšího příjmu?• Kolik potřebujete na běžný provoz?• Kam převedete skutečný přebytek? Před převodem vždy počítejte i s platbami, které teprve čekají na zaúčtování. 🔎 Více o podcastu:https://financeprakticky.cz 📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:https://www.instagram.com/financeprakticky/