Advertise on podcast: Finance v cajku

Zrovna spěcháš ze schůzky, nestíháš vyzvednout děti a v autě ti zazvoní telefon: volá milý pán z banky s tím, že si na tebe právě někdo bere úvěr. Co uděláš ve chvíli, kdy jsi v brutálním stresu a vzápětí se ti ozve údajná kriminálka? Finanční podvody a vishing dnes už dávno nejsou o lámané češtině v e-mailu od falešného prince. Denně desítky lidí v Česku přijdou o statisíce nebo skončí s obřími půjčkami na krku jen proto, že uvěřili propracovanému scénáři nebo „zázračné investici“. A s nástupem umělé inteligence vstupujeme do éry, kdy nerozeznáš hlas skutečného bankéře od kyberpodvodníka – a brzy možná ani hlas vlastní mámy či babičky. Jak přesně funguje psychologická past, do které dnes může spadnout i člověk s přehledem? V jakém jediném zranitelném okamžiku dokážou podvodníci prolomit tvou obezřetnost? Poslechni si reálné případy z praxe a zjisti, jaké jedno klíčové bezpečnostní pravidlo musíš okamžitě předat svým rodičům i prarodičům, než bude pozdě.

Jak překonat strach z veřejného vystupování, začít se vyjadřovat s lehkostí a působit na ostatní přirozeně a sebevědomě? S Petrem Krejčím jsme v tomto rozhovoru neprobrali jen jeho projekt Minutový řečník, který s tímto pomáhá lidem, ale řešili jsme i zásadní otázku: Co je to vlastně pravý úspěch? Pro Petra to není slepá honba za penězi, ale smysluplná pomoc druhým, budování komunity a osobní rovnováha. V rozhovoru se dozvíš: - Definice pravého úspěchu: Proč má pomoc druhým a podpora neziskovek větší hodnotu než stav účtu. - Strach z veřejného vystupování: Jak pracovat s trémou a získat jistotu při mluvení před lidmi. - Offline dny a víkendy: Jak se na chvíli zastavit? Akce, na kterých se propojují lidi bez displeje v ruce. Akce plné networkingu a zábavy pro únik z našeho rychlého digitálního světa - Smysl života: Proč děláme co děláme?

Snažit se ušetřit na daních z výplaty nebo faktur je často boj s větrnými mlýny. Místo vymýšlení kliček u aktivního příjmu se totiž stačí podívat tam, kde je k nám český stát až neuvěřitelně štědrý – na příjmy z aktiv a investic. Česko má v oblasti budování majetku jeden z nejvýhodnějších daňových režimů v Evropě. Zatímco z klasické práce odevzdáváme státu nemalé částky (a má to své dobré důvody!), u investic dokážeme daňovou povinnost legálně srazit na čistou nulu. Bohatí neplatí na daních méně proto, že by podváděli, ale proto, že přemýšlejí o svých příjmech jinak. Co vás v této epizodě čeká? Aktivní vs. pasivní příjem: Proč se vyplatí budovat majetek v režimu, který stát podporuje, místo neustálého dohadování se o daních z práce.Unikátní 3letý časový test: Náš daňový klenot, který nám zahraniční investoři tiše závidí (a jak díky němu neplatit z výnosů z ETF a akcií ani korunu).Trumf pro realitní investory: Jak nám stát umožňuje nedanit příjem z nájmu, a ani z prodeje nemovitosti.Algoritmus FIFO v praxi: Jak správně prodávat podílové jednotky, abyste zbytečně nepřicházeli o daňové výhody.5 reálných situací: Konkrétní příklady z běžného života, kdy své peníze ubráníte před zbytečnými odvody.Rentierský život bez daní: Jak efektivně vybudovat majetek, ze kterého se bude vyplácet renta bez daní.Zjistěte, jak o svých financích přemýšlet chytře a jak z českého daňového systému vytěžit maximum pro budování vlastní nezávislosti! 🚀

Proč je dnes vlastní bydlení pro mladou generaci mnohem méně dostupné než před deseti lety? Opravdu za to mohou jen vysoké úrokové sazby, nebo je problém mnohem hlubší? V této epizodě jsem porovnal historická data od Deloitte o cenách bytů s vývojem průměrných mezd v České republice. Výsledek srovnání mě upřímně překvapil. Dozvíš se: O kolik za posledních 8 let vzrostly mzdy a o kolik ceny bytů v různých regionech.Proč dnes vlastní bydlení není méně dostupné jen kvůli úrokovým sazbám. Jak růst cen nemovitostí ovlivnil výši splátek hypoték. Proč je dnes mnohem těžší našetřit na akontaci. Jakou roli hraje bonita a proč ani našetřené peníze nemusí stačit. Jak růst cen nemovitostí ovlivnil i výnosnost investičních bytů.Ukážeme si vše na konkrétních číslech, příkladech z praxe i jednoduchých výpočtech. Pokud přemýšlíš o vlastním bydlení, hypotéce nebo tě zajímá vývoj realitního trhu, tahle epizoda ti pomůže pochopit, proč je dnes cesta k vlastnímu bydlení pro většinu lidí výrazně složitější než před několika lety. A tady je odkaz, který jsem v epizodě zmínil: https://www.financevcajku.cz/post/pro%C4%8D-na-bydlen%C3%AD-dnes-dos%C3%A1hne-mnohem-m%C3%A9n%C4%9B-lid%C3%AD-ne%C5%BE-p%C5%99ed-10-lety

Dědictví není téma pro staré lidi ani milionáře. Je to téma pro každého, kdo má partnera, děti, hypotéku, investice nebo firmu. Co se skutečně stane s majetkem po smrti? Kdo dědí, když nic nenastavíš? A proč může vedle samotné ztráty blízkého člověka přinést velké problémy i nepřipravenost a chaos kolem majetku, dluhů a odpovědnosti? V této epizodě se podíváme na nepříjemné pravdy o dědictví, rizika pro rodiny i podnikatele a na to, proč většina lidí začíná toto téma řešit příliš pozdě. Na tuto epizodu navážeme v následujících týdnech ještě dvěma díly, ve kterých půjdeme více do hloubky - od budování majetku pro další generace až po konkrétní nástroje, jak dědictví správně nastavit.

Nemovitostní fondy jsou často prezentované jako bezpečná alternativa ke spořicímu účtu. Stabilní výnos, minimální kolísání a klidný spánek. Jenže realita může být mnohem složitější. V této epizodě rozebírám: jak nemovitostní fondy skutečně fungujíproč některé fondy nesou výrazně větší riziko než jinéco znamená LTV, WAULT a likviditaproč může být „stabilní výnos“ jen iluzejak funguje oceňování nemovitostí uvnitř fondůstřety zájmů, provize a tlak na poradcekonkrétní red flags, které by měl znát každý investorUkážeme si i reálné příklady z trhu a jednoduchý checklist, podle kterého poznáš rozdíl mezi stabilním fondem a potenciálním problémem. Tahle epizoda není útok na nemovitostní fondy. Je o tom, jak přestat investovat podle sloganu a začít investovat podle pochopení. Pod tímto odkazem najdeš slíbený checklist i žebříček fondů: https://www.financevcajku.cz/post/nemovitostní-fondy-bezpečný-přístav-nebo-časovaná-bomba

Fixace hypoték za extrémně nízké sazby končí a rok 2026 může být pro mnoho domácností finančně velmi náročný. 📉🏠 V této epizodě rozebírám: proč budou nové sazby pro mnoho lidí šokjak moc se mohou zvýšit měsíční splátkyproč banky zdražují hypotékyjak správně vyjednávat o nové sazběproč ve většině případů nedává smysl refinancovata hlavně jak připravit svůj rodinný rozpočet, aby tě vyšší splátka finančně nepoložilaTahle epizoda není o strašení. Je o přípravě. Protože rozdíl mezi stresem a klidem nedělá trh, ale tvůj přístup. 🎯

V nové epizodě se podíváme na to, jak obrovskou hodnotu mají informace, kontakty a schopnost být o krok napřed před ostatními. 📈 Krátce před veřejným oznámením Donalda Trumpa proběhly na trzích podezřele velké obchody za stovky milionů dolarů, které přesně trefily následný pohyb ropy i akcií. Náhoda, zkušenost, nebo insider trading? 👀 Na tento aktuální případ navážeme dalšími fascinujícími příběhy z historie i současnosti: Michael Burry a sázka proti hypotečnímu trhu před krizí 2008 💰, GameStop a vzpoura drobných investorů proti Wall Street 🚀, manipulace sázek na Polymarketu 🎯 i čerstvá kauza ovlivňování fotbalových zápasů v Česku ⚽ Na závěr rozebereme legendární pokus bratří Huntových ovládnout trh se stříbrem 🪙 Tahle epizoda ukáže, že největší peníze často nevydělává ten, kdo je nejchytřejší, ale ten, kdo ví něco dřív než ostatní. 🎙🔥

Na bytě v developerském projektu můžeš vydělat za rok klidně 100 % z vlastních vložených peněz 😎 Většina lidí tak ale nepostupuje a o příležitosti neví. Neví ani jak využít developerský projekt pro nákup za co nejnižší cenu, proto mluvím o strategii a ukazuji jaké jsou možnosti. Je třeba řešit i rizika a vědět, jak developer funguje. Díky této epizodě získáš: Jak funguje strategie nákupu bytu v developerském projektu a kde vzniká zisk Proč většina lidí kupuje novostavby špatně a přichází o velkou část potenciálu Jak se dostat k lepší ceně už při nákupuJaké jsou reálné čísla dnes v praxiNa jaká rizika si dát pozor a jak přemýšlí developer Jaké reálné možnosti dnes má investor u novostavebOdkaz na formulář: https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSdtVz4hWvN0TOaOEv1PzDxUeHwO2X05uDbyvCFpX2F4IY4FdQ/viewform?usp=sharing&ouid=117165847464760819314

95 % lidí dělá při nákupu nemovitosti s hypotéku zásadní chybu - řeší sazbu místo ceny a strategie. Dnešní dění na hypotečním trhu je příležitost pro ty, kteří mají dobré know how. Proto se v nové epizodě podcastu bavíme o tom, proč raketově narostly úrokové sazby, co se dějí za regulace a jaký to má vliv na realitní investory. Nicméně pokud chceš rychle stihnout získat sazbu pod 5% a podmínky před regulací, máš na to posledních pár dní.

Bez plánu nejspíš nedojdeš tam, kam chceš. A bez finančního plánu nedosáhneš nejspíš toho, co si v osobních financích přeješ dosáhnout. V této epizodě se s kolegou Dominikem bavíme o tom, jak je důležité plánovat a jak nad svými finančními cíli přemýšlet. Pokud chceš mít konečně ve svých financích pořádek, tak by ti tahle epizoda i minulý rozhovor s Dominikem něměly utéct!

MLM nebo broker pool? Jaký model finančního poradenství dnes opravdu funguje a jaký může mít problém do budoucna? 🎙️  V této epizodě podcastu Finance v cajku otevřeně rozebírám rozdíly mezi MLM strukturami a poolovými společnostmi ve finančním poradenství. Mluvím o provizích, kariérním systému, náboru poradců, odbornosti, reputaci firem i o tom, jaký dopad má zvolený model na poradce i klienta. Dozvíš se: jak funguje MLM struktura v praxi,co je broker pool a proč roste jeho popularita,pro koho je vhodný který model,na co si dát pozor při výběru poradenské firmy,proč některé finanční sítě čelí reputačním problémům.Sdílím také zkušenosti poradců z LinkedInu a vlastní pohled na budoucnost finančního poradenství v době, kdy jsou klienti informovanější a technologie (včetně AI) mění pravidla hry. Tato epizoda je určená finančním poradcům, podnikatelům v oboru i klientům, kteří chtějí pochopit, jak funguje zákulisí finančních firem. Pokud tě zajímá kariéra ve financích, provizní systém, podnikání pod broker poolem nebo fungování MLM firem, tenhle díl by ti neměl uniknout.

Možná to znáš...Pocit, že pracuješ víc, než dostáváš zpátky. Že chceš větší kontrolu nad svými penězi, svým časem a budoucností. Chceš naplnit své poslání. Právě v takových situacích se rodí často myšlenka na podnikání. Jenže většina lidí se zastaví dřív, než vůbec začne, protože nezná cestu, neví jak nakládat s riziky, hledají v podnikání zbytečné složitosti, nebo si myslí, že musí přijít s revolučním nápadem.  V této epizodě ukážu, proč podnikání může být zajímavá cesta a jak si vytvořit vlastní přidanou hodnotu, za kterou jsou lidé ochotni zaplatit. Projdeme praktické otázky, díky kterým přijdeš na to v čem podnikat a ukážeme si rozdíly mezi OSVČ a firmou, daně, náklady i to, jak vůbec poznat, jestli má tvůj nápad potenciál. Pokud chceš do budoucna mít větší finanční zázemí, být pánem svého času a chceš mít šanci budovat něco vlastního, tohle je epizoda, kterou by sis měl/a pustit. Z epizody přikládám zmíněný odkaz na kalkulačku odvodů OSVČ: https://www.kalkulackaosvc.cz/ A nezapomeň si kliknout na odběr!

🚨 Tenhle díl si pusť dřív, než bude pozdě. Daně za letošní rok ještě nejsou rozhodnuté. V podcastu vysvětluji, jak můžeš pomocí investic, daru, nemovitostí, DIPu, nebo hypotéky snížit daňový základ a nenechat státu víc, než je nutné. Vysvětleno prakticky a srozumitelně. Ušetři na dani chytře a legálně!

Rozhovor, ve kterém se dozvíš pravdu o tom, co ti říkal soused, že je hloupost 😛 Soused ale nemá ani floka a finanční gramotnost viděl maximálně z Pendolina. Já, Martin Žák a Dominik Kunickým ti v tomto rozhovoru předáme informace, které chceš fakt znát. Pokud těchto 5 mýtů pochopíš a budeš postupovat podle řečených informací, tak tvé finanční zdraví bude jásat. S Dominikem společně pomáháme našim klientům budovat a chránit majetek už roky. Společně jsme i oba zvládli získat prestižní finanční titul EFA a stali se pomocí usilovné praxe profíky v tom co děláme. Diskutovat pro vás nad těmito tématy byla zábava a teď je jen na tobě, kolik mýtů s námi rozbiješ ty! 😎