Advertise on podcast: Hypotécast

V tomto díle se podrobně podíváme na velmi aktuální téma, protože hypotéky na trhu po krátkém poklesu opět zdražují. Probereme, proč základní repo sazba ČNB nemá přímý vliv na cenu úvěrů, jaký význam mají úrokové swapy a zda má smysl odkládat nákup nemovitosti a čekat na nižší sazby. Dozvíte se také, jak správně postupovat při blížícím se konci fixace a jak získat co nejlepší podmínky u své stávající banky. 00:00 Obsah epizody:📈 00:25 Růst úrokových sazeb na trhu🏛️ 00:46 Mýtus o vlivu repo sazby ČNB📊 02:47 Význam úrokových swapů pro cenotvorbu🏡 05:00 Srovnání růstu cen nemovitostí a úspor na úrocích⏳ 07:26 Rizika vyčkávání na výhodnější úvěry🎯 10:03 Tři kritéria pro bezpečný nákup vlastní nemovitosti🚫 11:28 Důvody pro odložení nákupu nemovitosti⌛ 13:53 Konec fixace a časový plán vyjednávání🤝 15:12 Fungování bankovních retencí v praxi🔒 16:08 Shrnutí 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

V tomto díle se společně podíváme na úvěr na bydlení z trochu jiného úhlu, ne jako na jednorázový produkt, ale jako na dlouhodobý závazek na 20 až 30 let. Během takto dlouhé doby se vám totiž pravděpodobně několikrát změní práce, rodinná situace, příjmy i hodnota vaší nemovitosti. Probereme, jak s hypotékou v průběhu let aktivně pracovat, jak správně reagovat na konec fixace, jak řešit rozšíření rodiny či případný rozchod a proč je klíčové udržovat si dostatečnou finanční rezervu. 00:00 Obsah epizody:⏳ 01:09 Konec fixace a revize podmínek📈 01:58 Růst hodnoty nemovitosti a volná zástava👶 05:32 Změna rodinné situace a pokles příjmů💔 08:11 Společná hypotéka při rozchodu či rozvodu 🚚 09:55 Přechod do většího bydlení🛠️ 11:38 Plánování rekonstrukce a investic do nemovitosti📊 13:08 Dřívější splacení versus investování na trhu🔒 14:32 Zabezpečení rodiny a životní rizika🎯 16:22 Shrnutí 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

V tomto díle se podrobně podíváme na to, jaká je ideální příprava na financování bydlení v horizontu 6 až 12 měsíců předem. Vysvětlíme si, proč se vyplatí znát své finanční mantinely dříve, než začnete reálně hledat nemovitost, a jak se vyhnout zbytečnému stresu a drahým chybám těsně před podpisem rezervační smlouvy. Probereme vliv kreditních karet, spotřebitelských úvěrů, změny zaměstnání i specifika pro OSVČ tak, aby vás při schvalování v bance nic nepřekvapilo. 00:00 Obsah epizody:00:33 Včasná příprava a časový rámec01:37 Zjištění finančních mantinelů a bonity05:47 Kreditní karty a kontokorentní limity08:37 Konsolidace spotřebitelských úvěrů09:23 Tvorba vlastních zdrojů a rezerv19:27 Rizika změny zaměstnání a zkušební doby13:20 Specifika a příprava pro OSVČ14:40 Testování měsíčního rozpočtu nanečisto15:49 Bezpečný postup při podpisu rezervační smlouvy16:48 Význam včasné konzultace se specialistou 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

V tomto díle se podrobně podíváme na to, jak postupovat, pokud již máte hypotéku a plánujete koupi další nemovitosti. Rozebereme tři hlavní varianty, od prodeje stávajícího bytu před nákupem nového přes využití překlenovací hypotéky až po ponechání původního bytu na pronájem. Vysvětlíme si dopady na bonitu, rezervy i důležitost stres-testu rizikových scénářů Obsah epizody:00:54 Změna životní situace a potřeba většího bydlení02:09 Příklad rodiny se stávajícím bytem a úvěrem03:32 Tři hlavní varianty řešení přechodu05:12 První varianta a prodej před nákupem07:00 Druhá varianta a nákup nové nemovitosti před prodejem09:36 Překlenovací hypotéka a její fungování v praxi12:19 Třetí varianta a ponechání bytu na pronájem14:47 Doporučení ČNB pro investiční úvěry16:05 Důkladná revize financí a vlastního kapitálu17:11 Stres-test rizikových scénářů a rezervačních smluv 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnes se společně podíváme na nejčastější dotazy a mýty kolem vyřizování úvěrů na bydlení formou praktického FAQ. Probereme správné pořadí kroků před samotnou koupí nemovitosti, nebezpečí bezhlavého obcházení bank, tvorbu finančních rezerv i reálný pohled na vývoj úrokových sazeb a refinancování. Naším hlavním cílem je ukázat vám, jak o hypotéce přemýšlet jako o užitečném nástroji a jak celý proces projít bezpečně a bez zbytečného stresu. Obsah epizody:🎯 00:20 Hypoteční analýza před výběrem nemovitosti🚨 02:06 Rizika obcházení bankovních poboček💰 04:19 Tvorba finančních rezerv až po nákupu📈 06:30 Reálný pohled na čekání na nižší sazby🔒 08:35 Zákonné možnosti předčasného splacení⚖️ 09:20 Úskalí čerpání maximálního úvěrového limitu💼 11:03 Dopad změny zaměstnání na úvěr📉 11:48 Finanční smysl refinancování při malém rozdílu👩‍❤️‍👨 13:08 Žádost o úvěr v páru versus sólo🤝 14:41 Využití bankovních retencí při poklesu sazeb🛠️ 15:30 Hypotéka jako finanční nástroj k cíli🛡️ 16:29 Bezpečnostní řízení rizik a podpora specialisty 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnešní díl je určený pro každého, kdo s financováním bydlení teprve začíná a plánuje koupi, stavbu nebo rekonstrukci své první nemovitosti. Projdeme si základní slovníček pojmů, abyste se neztratili v termínech jako bonita, fixace, úroková sazba či odhad. Dozvíte se také, jak se na vaši žádost dívá samotná banka, podle čeho posuzuje schopnost splácet a jaké základní otázky musíte mít předem vyřešené. 00:00 Obsah epizody:01:14 Úvod do světa hypoték02:38 Základní slovníček důležitých pojmů03:14 Definice a význam zástavního práva04:24 Úroková sazba05:26 Výběr optimální doby splatnosti06:04 Výhody a délka fixace úroků07:19 Posuzování bonity a příjmů žadatele07:51 Výpis z úvěrových registrů10:13 Hodnocení nemovitosti a bankovní odhad12:03 Výpočet ukazatele LTV v praxi14:00 Čtyři základní otázky každé banky 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnes se nebudeme bavit jen o nemovitostech, ale zaměříme se na jedno z nejvíce podceňovaných témat při koupi bydlení – na smluvní dokumentaci. Podpis špatně nastavené smlouvy vás totiž může stát stovky tisíc korun, spoustu nervů a bezesných nocí. Probereme rezervační smlouvu, smlouvu o smlouvě budoucí i samotnou kupní smlouvu. Dozvíte se, jak bezpečně ošetřit rezervační poplatek, jaké termíny si pohlídat kvůli schválení úvěru a proč je obrovským rizikem věřit pouhým slibům nebo kontrolovat smlouvy přes umělou inteligenci. 00:00 Obsah epizody:✍️ 01:49 Účel a rizika rezervační smlouvy💰 02:29 Bezpečné uložení rezervačního poplatku🚨 03:09 Právní vady a skryté černé stavby⏰ 04:21 Specifikování termínů🤝 05:40 Vyvážené sankce pro obě smluvní strany✅ 06:51 Berte si k ruce advokáta🚩 07:44 Varovné signály ze strany realitních makléřů🔄 07:56 Smlouva o smlouvě budoucí kupní🏢 10:51 Specifika developerských projektů a financování🔑 13:08 Kupní smlouva a bezpečný převod vlastnictví🤖 19:45 Nebezpečí spoléhání se na umělou inteligenci❌ 20:20 Nejčastější chyby při podpisu smluv 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnes se podrobně podíváme na téma, které pálí snad každého zájemce o vlastní bydlení – vývoj úrokových sazeb. Rozebereme, zda se ještě někdy dočkáme levných peněz, nebo zda se současné sazby stávají spíše novým normálem. Vysvětlíme si, proč je přímé spojování sazeb hypoték s kroky ČNB velkým mýtem, a ukážeme si, co cenu úvěrů na mezibankovním trhu skutečně ovlivňuje. 00:00 Obsah epizody:01:05 Mýtus o vlivu dvoutýdenní reposazby ČNB02:13 Globální vlivy a geopolitická nestabilita03:32 Reálné marže bankovních domů05:07 Úrokové swapy, ukazatel, který dává smysl06:40 Psychologická pětiprocentní hranice pro žadatele11:43 Očekávaný vývoj do konce roku 202614:40 Shrnutí 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnes se podrobně podíváme na to, jak funguje koupě nemovitosti od developera a na co si dát v celém procesu velký pozor. Koupit si vysněný byt nebo dům přímo z papíru podle hezké vizualizace s sebou totiž nese specifická rizika, na která musíte být předem připraveni. Probereme, jak si správně prověřit developera, jak se nenechat dotlačit k nevýhodným smlouvám a jak správně nastavit financování a čerpání hypotéky, abyste nepřišli o své úspory. 00:00 Obsah epizody:🏗️ 01:31 Koupě z developerského projektu📊 05:31 Prověření historie a struktury developera📄 02:24 Klíčové smlouvy před samotným podpisem⏳ 06:03 Nátlak prodejců a rychlá rozhodnutí🏦 08:13 Schválení financování před rezervací🎨 11:26 Realita vizualizací versus klientské standardy🗺️ 13:30 Budoucí rozvoj lokality a územní plán💰 13:31 Zjištění jak je projekt financován📆 16:13 Kdy a jak začít řešit hypotéku?📈 18:43 Riziko nízkého odhadu nemovitosti bankou❌ 22:51 Nejčastější chyby kupujících při předání 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnes se společně podíváme na to, jak vybrat toho správného parťáka pro vyřízení vaší hypotéky, protože správný výběr je základním stavebním kamenem celého úspěchu Probereme, jaký je rozdíl mezi nezávislým hypotečním specialistou, bankéřem v bance a klasickým finančním poradcem Dozvíte se, co všechno by pro vás měl kvalitní specialista zařídit (od srovnání bank až po úspěšné načerpání peněz), jak je to s placením jeho služeb a jak vám dokáže ušetřit nejen peníze, ale především obrovské množství času a nervů. 00:00 Obsah epizody:00:45 finanční poradce vs bankéř vs hypoteční specialista01:50 Hlavní znaky kvalitního experta05:36 Kompletní proces vyřízení úvěru07: 05 Komunikace se všemi stranami07:34 Počet nabízených bankovních domů08:56 Past nejlevnější úrokové sazby10:47 Provizní systém financování služeb13:45 Reálná délka celého procesu15:10 Prevence fatálních chyb kupujících16:27 Dlouhodobá péče o klienta 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnešní díl je věnován všem cizincům, kteří žijí v České republice a chtějí si zde pořídit vlastní bydlení. Probereme, proč je pro cizince vyřízení hypotéky složitější než pro Čechy a jak zásadní roli hraje typ vašeho pobytu. Dozvíte se, proč se podmínky diametrálně liší podle vašeho občanství, jak banky pohlížejí na příjmy v cizí měně a proč může být obrovskou chybou jít rovnou do vaší domovské banky. 00:00 Obsah epizody:02:43 Složitější schvalovací proces03:13 Tři příklady z praxe04:55 Délka pobytu05:38 Výběr konkrétní banky06:30 Problémové zahraniční registry 07:00 Význam pracovní historie07:58 Riziko vlastní banky09:05 Role hypotečního poradce09:58 Shrnutí 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅ ----------------------🇬🇧 English description here and dont forget, if you want to have english subtitles visit my YouTube channel and switch them on in the right corner of the video: Today's episode is dedicated to all foreigners living in the Czech Republic who want to buy their own home here. We will discuss why getting a mortgage is more complicated for foreigners than for Czechs, and the crucial role your type of residency plays. You will learn why the conditions differ drastically based on your citizenship, how banks view foreign currency income, and why going straight to your home bank can be a huge mistake. Episode contents: 🌍 02:43 More complicated approval process 3️⃣ 03:13 Three real-life examples 🪪 04:55 Length of residency 🏦 05:38 Choosing the right bank📝 06:30 Problematic foreign credit registers 💼 07:00 Importance of work history ❌ 07:58 The risk of using your own bank 🙏🏻 09:05 The role of a mortgage advisor ✏️ 09:58 Summary 👉🏼 Let's figure out your mortgage together. 📲 Contact me via the form on my website https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Together with the TAURUM finance team 💜, we will be happy to help you find the best path to your own home. 🏠✅

Dnešní díl je věnován všem Čechům, kteří dlouhodobě žijí a pracují v zahraničí, ale plánují nákup nemovitosti v České republice. Probereme, jak banky pohlížejí na příjmy v cizích měnách, proč počítají s odlišnými životními náklady a z jakého důvodu vám mohou část příjmů takzvaně seškrtat. Dozvíte se také, jaká mají specifika příjmy z různých zemí, jaká je nutná dokumentace a proč je celý schvalovací proces i výběr vhodné banky násobně složitější než u běžné české hypotéky. 00:00 Obsah epizody:01:42 Modelový případ klienta z Londýna02:39 Klíčové parametry pro banky03:12 Režim investiční hypotéky04:13 Kurzové riziko cizí měny08:11 Specifika odlišných států10:05 Zvýšená byrokracie a dokumentace12:04 Důležitost správného výběru banky 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnes se podíváme pod pokličku americké hypotéky. Probereme, k čemu přesně slouží a jaké přináší výhody či nevýhody ve srovnání s klasickou hypotékou nebo běžným spotřebitelským úvěrem. Zjistíte také, proč je to ideální nástroj pro nákup netradičních nemovitostí a pro jakou úzkou cílovou skupinu je tento úvěr zajištěný nemovitostí skutečně vhodný. 00:00 Obsah epizody:00:26 Princip americké hypotéky02:33 Rychlost schvalovacího procesu03:08 Konsolidace a lepší cashflow04:07 Výhody americké hypotéky05:24 Maximální možná výše06:10 Minimální byrokratická zátěž07:24 Hlavní rizika úvěru08:33 Ztráta daňových výhod10:28 Ideální cílová skupina 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnešním hostem je hypoteční specialista a můj kamarád Dan Horňák. Společně jsme probrali aktuální dění na hypotečním trhu, proč se vyšší úrokové sazby stávají novým normálem a jaký je vývoj cen nemovitostí napříč regiony. Dozvíte se také, jak opatření ČNB ovlivňují investory, proč je obrovskou chybou spoléhat se při vyřizování hypotéky na umělou inteligenci a jaký vývoj trhu očekáváme do konce roku 2026. Obsah epizody:00:39 Turbulence hypotečního trhu02:41 Vyšší úrokové sazby05:40 FOMO efekt kupujících12:30 Složité hypoteční případy17:38 Regionální ceny nemovitostí22:18 Omezení investičních hypoték23:38 Nemovitost jako penze28:24 Zbytečné chyby žadatelů29:35 Hrozba umělé inteligence31:30 Výhled na rok 202635:20 Finální rady kupujícím 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Hostem 333. dílu Hypotécastu je Samuel Miščík, kterého většina z vás zná pod jménem Moon. Ve svých 25 letech patří mezi nejúspěšnější československé tvůrce na YouTube. Natáčet začal už ve 12 letech a dnes ho kromě milionů zhlédnutí proslavilo i ikonické fialové Lamborghini. 🚗💜 Společně jsme si povídali o jeho cestě k vlastnímu bydlení, proč se rozhodl opustit nájem, jak přemýšlí o penězích a proč pro něj byla hypotéka spíš motivací než strašákem. Řeč byla i o finanční historii, dostupnosti bydlení pro mladou generaci nebo o tom, proč je někdy potřeba vystoupit z komfortní zóny, pokud chcete něčeho dosáhnout. 00:00 Kapitoly epizody00:30 Představení Moona00:50 První vydělané peníze02:52 Konec života v nájmu03:00 Hypotéka jako motivace05:59 Odlišný pohled od rodičů08:40 Finanční historie a bonita10:08 Dostupnost bydlení pro mladé12:56 Význam vlastního bydlení pro Moona14:00 Výstup z komfortní zóny15:45 Mindset17:15 Rizika nájemního bydlení21:20 Skryté náklady novostaveb25:00 Výběr správné lokality28:44 Význam hypotečního poradce31:26 Rady pro mladou generaci 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅