Advertise on podcast: Hypotécast

Hypotéku si samozřejmě můžete řešit sami. Stejně jako si můžete sami opravit brzdy na autě nebo řídit stavbu domu. Otázka ale není, jestli to jde. Otázka je, kolik vás bude stát času, nervů a peněz, když uděláte chybu. V tomhle díle si řekneme, proč u hypotéky dává smysl mít vedle sebe někoho, kdo neřeší jen sazbu, ale celou strategii. 00:00 Hlavní témata epizody:🏦 02:33 Banka jako obchod, ne nezávislý partner🧊 05:17 Neviditelné rozdíly mezi hypotékami👌🏼 06:15 Malá znalost💸 05:56 Drahé chyby mimo samotnou sazbu🤝 09:33 Vyjednávací síla a páka vůči bance⏱️ 12:15 Úspora času, nervů a rizika✅ 12:45 Checklist kvalitního hypotečního poradce🚨 18:55 Red flags a signály k okamžitému odchodu 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Trh se znovu hýbe, ale úplně jinak než dřív. Nejede všechno, jedou jen dobré nemovitosti. V této epizodě si projdeme, co se reálně děje na trhu v Praze a Brně, jak do toho vstupují sazby a hypotéky a jak dnes přemýšlet nad koupí, aby dávala smysl i za pár let. 00:00 Kapitoly epizody:📉 05:16 Sazby kolem 4 až 5 procent jako nový normál📍 06:40 Prémiové lokality Praha a Brno🏦 09:45 Bankovní odhady a jejich realita🤝 11:33 Vyjednávání ceny a kdy má smysl sleva💰 16:25 Hypotéka u dražších nemovitostí📉 18:30 Investiční byty a zpřísnění podmínek🏡 20:10 Koupě vs nájem🔮 22:29 Výhled trhu v roce 2026 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Slepice nebo vejce? Nájem nebo vlastní bydlení? 2 velmi těžké otázky, ale jen na jednu z nich se v tomto díle dozvíte odpověď. Je to téma, které rozděluje lidi na dva tábory: "nájem je vyhazování peněz z okna" vs. "vlastnit nemovitost a ještě k tomu na hypotéku je finanční sebevražda".  Pravda je jako vždycky někde uprostřed a záleží hlavně na kontextu a úhlu pohledu.  Jeden vám teď zkusím dát i já. 00:00 Kapitoly epizody01:25 Co přesně budeme porovnávat02:57 Data o nájmech, prodejních cenách, úrokových sazbách04:35 Příklad - byt v Praze v Karlíně06:40 Nároky na příjmy8:30 Proč je lepší zůstat v nájmu10:00 Kdy se vyplatí vzít si hypotéku 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Trh je dnes plný emocí, titulků a rychlých rozhodnutí. Sazby se hýbou, fixace končí a spousta lidí řeší, co dělat dál. V této epizodě si ukážeme, jak se v tom neztratit, proč nedělat rozhodnutí pod tlakem a jak přistupovat k refixaci tak, abyste z ní vytěžili maximum. 00:00 Kapitoly epizody📊 00:46 Aktuální situace na hypotečním trhu📉 02:28 Vývoj sazeb a práce s očekáváním⚠️ 03:56 FOMO a rozhodování pod tlakem🤝 09:09 Proaktivní přístup k bance 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Hypotéka na výstavbu domu je jedna z nejsložitějších, které můžete řešit. Nejde jen o schválení úvěru, ale o celý proces od nákupu pozemku až po dokončení stavby. Stačí podcenit rozpočet, načasování nebo výběr banky a může vás to stát statisíce. V této epizodě projdeme, jak výstavbu financovat správně, kde lidé nejčastěji chybují a proč je klíčové řešit hypotéku strategicky, ne jen přes nejnižší sazbu. 00:00 Hypotéka na výstavbu rodinného domu👀  01:09 Proč mít hypotečního specialistu?🏗️  06:50  Stavební povolení a příprava projektu📊 08:23 Rozpočet stavby a práce s rezervou💸 09:24 Čerpání úvěru a úroky během výstavby📉 11:04 Vlastní zdroje a jejich prostavění🏦 11: 24 Zástavy, přístup k pozemku a právní náležitosti🔁 11:49 Možnost nedočerpání nebo navýšení úvěru⚠️ 13:05 Vícenáklady a riziko nedostatku financí✅ 16:02 Důkladná příprava projektu🏠 17:44 Potřeba vlastních zdrojů🧾 19:40 Poplatky spojené s hypotékou a čerpáním 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Hypoteční trh se v posledních měsících znovu výrazně hýbe. Sazby se drží kolem nového normálu, banky mezi sebou bojují o klienty a do toho přichází vlna končících fixací. V této epizodě se na aktuální situaci podíváme s hostem Jakubem Rotreklem, hypotečním specialistou, který má za sebou objem hypoték přes 3 mld. Dlouhodobě se pohybuje v praxi financování bydlení a denně řeší hypotéky s klienty i bankami. Společně rozebereme, jak dnes banky přemýšlí, co se skutečně děje se sazbami a jak se připravit na refixaci nebo novou hypotéku. 00:00 Aktuální situace na hypotečním trhu02:01 Vliv situace ve světě na úrokové sazby03:52 Fungování vývoje úrokových cen07:09 Vývoj sazeb do konce roku10:34 Vlna končících fixací12:37 Vyjednávání nejlepších podmínek12:30 Nekalé praktiky20:03 Návod: letos mi končí fixace27:30 Procesy v bankách, kdo je rychlý a kdo brzdí30:11 Odhady nemovitostí a rozdíly mezi bankami 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

IT sektor je pro banky velmi specifický. Velká část lidí v oboru pracuje na IČO, fakturuje jednomu klientovi a jejich příjmy jsou často nadprůměrné. Přesto ale mohou mít problém s bonitou, hlavně kvůli vysokému výdajovému paušálu. V této epizodě si ukážeme, jak banky přemýšlí o IT klientech a jak se dá jejich příjem posuzovat jinak než jen podle daňového přiznání. 00:00 Hypotéka pro ajťáky:💻 00:30 IT sektor jako specifická skupina klientů📊 02:27 Paušální výdaje a problém s bonitou🏦 03:09 Alternativní výpočet příjmu u bank📑 05:30 ČSOB a posuzování příjmu z obratů na účtu📈 08:44 Modifikace paušálu a vyšší uznatelný příjem 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Trh se uklidnil, ale rozhodně neusnul. Sazby se drží pod pěti procenty, banky bojují o klienty hlavně přes retenci a do toho přichází zpřísnění investičních hypoték od dubna. V této epizodě dávám aktuální přehled toho, co se opravdu děje a co má smysl řešit právě teď. 00:00 Aktuálně na hypotečním trhu:📉 00:43 Sazby kolem 4,4 %🏦 02:01 Nejlevnější banky a realita trhu🏛️ 06:53 Investiční hypotéky od dubna🏠 10:25 Hypotéka bez nemovitosti🔁 12:22 Retence bank⏳ 15:30 Délka vyřízení úvěru 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Od 1. 4. 2026 se mění pravidla pro investiční hypotéky. Zpřísnění dopadne na ty, kteří pořizují nemovitost primárně jako investici, nikoliv pro vlastní bydlení. V téhle epizodě si jednoduše projdeme, co se mění, koho se to dotkne nejvíc a jak se na to připravit. 🏛️ 00:00 Zpřísnění od dubna 2026🏠 01:13 Investiční nemovitost v praxi📊 03:53 DTI 7 a celkové zadlužení👥 06:12 Nejvíce zasažené skupiny💰 10:31 Můj názor na tuto změnu📈 13:02 Dopady na ceny a nájmy🏦 16:47 Reakce bank🏠 21:31 Refinancování🧾 24:17 Checklist investora 2026 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Dnes to nebude o sazbách ani o trhu. Dnes to bude osobnější. 💜 O tom, jak jsem se k financím vlastně dostal, co jsem si na začátku myslel, jaká byla realita prvních let a co všechno jsem si musel odžít, než se z řemesla stal byznys. Pokud jste dnes na začátku, možná v tom najdete kus sebe. 😌 00:00 Hlavní témata epizody: 🚀 01:57 První moment, kdy mě napadlo živit se financemi🎯 08:33 Představa oboru vs realita prvních let💼 11:35 Přechod z řemesla do byznysu📣 12:34 Rozhodnutí být veřejně vidět🏃 15:12 Uvědomění, že to není sprint, ale maraton🔍 19:06 Neviditelná, ale zásadní rozhodnutí📈 21:01 První skutečný profesní zlom🐆 24:51 Velká kariérní změna⚖️ 29:50 Balancování osobního života a práce✨ 33:34 Sny, plány a přání 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

Hypotéka není dobrá ani špatná. Je to nástroj. Dobrý nápad je tehdy, když zapadá do vašeho života a cashflow. Špatný nápad je ve chvíli, kdy vás nutí žít na krev. V téhle epizodě shrnuju témata, která od klientů slyším pořád dokola a dávám k nim kontext z praxe. 00:00 Hlavní témata epizody:🏠 02:01 Hypotéka na vlastní bydlení v aktuální době💰 04:29 Výše příjmu do které splácet💳 06:55 Množství vlastních zdrojů🚫 08:16 Hypotéka bez úspor je většinou špatný nápad⏳ 09:03 Čekání na pokles sazeb vs řešení reálné potřeby bydlení🔒 09:50 Krátká vs dlouhá fixace a práce s nejistotou⏱️ 11:19 Doba vyřízení hypotéky👫 13:25 Hypotéka jednotlivě nebo v páru🛡️ 14:44 Životní pojištění jako rozumná ochrana🧠 15:57 Znaky dobrého hypotečního poradce

Začátek roku 2026 je plný silných titulků o hypotékách, sazbách a realitách.  🏡 Když si je ale poskládáte vedle sebe, začnou dávat velmi konzistentní obrázek. V této epizodě shrnuji, co média skutečně říkají, co z toho dává smysl a jaký příběh si z toho může odnést běžný klient, investor i někdo, koho teprve čeká konec fixace. 💁🏻‍♀️ ❌ 00:00 Tohle se mi fakt nelíbí📉 04:41 Sazby se zastavily📈 05:51 Začátek roku 2026 přinesl růst sazeb🏦 06:48 Banky cílí hlavně na bonitní klienty🏠 08:19 Nemovitosti znovu zdražují🏗️ 10:30 Hlavní problém realitního trhu je...💼 11:07 Investiční hypotéky čeká zpřísnění 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

První hypotéka je jedno z největších finančních rozhodnutí v životě. 👀 Nejde jen o sazbu, ale hlavně o to, aby celý plán dlouhodobě fungoval a nezatížil vás víc, než je zdravé. V této epizodě shrnuji základní věci, které by měl znát každý, kdo se na svou první hypotéku chystá. ✅ 💰 01:03 Finanční situace a domácí rozpočet🏦 03:20 Bonita, příjmy, výdaje a úvěrová historie💸 05:59 Vlastní zdroje a finanční rezervy📉 08:00 Úrokové sazby a správné načasování nákupu🛡️ 10:07 Pojištění a další poplatky spojené s hypotékou🏦 11:29 Výběr správné banky podle typu klienta👔 13:00 Příběh z praxe 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

🎙️ Úrokové sazby se zastavily a trh si zvyká na nový normál kolem 4,5 až 5 procent. Co to znamená pro hypotéky, kupující i investory a proč už možná nemá smysl čekat na návrat „starých časů“. V této epizodě se dívám na aktuální situaci na hypotečním a realitním trhu a vysvětluji, jak s tím pracovat v praxi. 🧠 00:00 Stabilizace úrokových sazeb a nový normál🏦 03:37 Chování bank v prostředí vyšších sazeb🏠 05:25 Dopad na kupující a dostupnost bydlení📈 09:40 Změna v rámci hypoték na investiční nemovitosti od 1. 4. 2026 🤝🏼 15:24 Volba délky fixace hypotéky🚀 18:24 Shrnutí 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅

ČNB od dubna 2026 zpřísňuje pravidla pro investiční hypotéky a výrazně mění hru pro všechny, kdo kupují nemovitosti na pronájem. V tomhle díle vysvětlím, co přesně se mění, proč k tomu dochází a jaký to bude mít dopad na investory, ceny nemovitostí i nájemní bydlení. 00:00 Nákup investiční nemovitosti:🏦  00:20 Zpřísnění pravidel ČNB pro investiční hypotéky📉 01:53 Nové limity LTV a DTI a vyšší nároky na vlastní kapitál🏠 03:00 Vymezení investiční nemovitosti a rozdíl oproti vlastnímu bydlení🚫 06:17 Vyřazení části investorů z trhu📊 08:12 Dopad regulace na poptávku po investičních bytech💰 09:15 Reagujte na chystané změny k 1.4.2025 hned 👉🏼 Pojďme hypotéku řešit společně. 📲 Ozvěte se mi přes kontaktní formulář na webu https://tomasrusnak.cz. 👈🏼 Rádi vám s týmem TAURUM finance 💜 pomůžeme najít nejlepší cestu k vlastnímu bydlení. 🏠✅