Advertise on podcast: Wealth Wisdom Podcast

เมื่อไรควรใช้เงิน ซื้อเวลา ของตัวเองกลับคืนมา? Wealth Wisdom Podcast EP175 . . เรามักมองเห็นราคาของเงินชัดเจน แต่ไม่ค่อยเห็นราคาของเวลาที่เสียไป การยอมจ่ายเงินเพื่อประหยัดเวลาจึงไม่ใช่ความฟุ่มเฟือยเสมอไปครับ โดยเฉพาะเมื่อเวลาที่ได้คืนมาช่วยให้เราได้พัก ดูแลสุขภาพ ทำสิ่งสำคัญ หรืออยู่กับคนที่เรารัก . แต่ก็ไม่ใช่ทุกเรื่องที่ควรจ้าง และไม่ใช่ทุกชั่วโมงต้องตีราคาเป็นเงิน ⏳ ไปชมวิดีโอต่อกันครับ แล้วลองหาคำตอบว่า งานอะไรควรทำเอง และงานอะไรที่เราควรใช้เงินซื้อเวลากลับคืนมา . #guruliving #การเงิน #บริหารเวลา #ซื้อเวลา #TimePoverty #วางแผนชีวิต

บ้านคือสินทรัพย์ หรือหนี้ก้อนใหญ่ที่สุดในชีวิต? Wealth Wisdom Podcast EP174 . . บ้านเป็นได้ทั้งสินทรัพย์ที่ช่วยสร้างความมั่งคั่ง และหนี้ก้อนใหญ่ที่กดดันชีวิตเราไปอีก 20–30 ปี ความแตกต่างไม่ได้อยู่แค่ว่าซื้อหรือไม่ซื้อ แต่อยู่ที่ราคา จังหวะ ต้นทุนแฝง และความพร้อมทางการเงินของเราครับ . ก่อนตัดสินใจ ลองเช็กให้ครบทั้งค่างวด ค่าซ่อม เงินฉุกเฉิน ระยะเวลาที่ตั้งใจจะอยู่ และผลกระทบต่อเป้าหมายอื่นในชีวิต 🏠 ไปชมวิดีโอต่อกันครับ แล้วมาหาคำตอบว่าบ้านที่เรากำลังจะซื้อ จะช่วยสร้างความมั่นคง หรือทำให้ชีวิตตึงเกินไป . #guruliving #การเงิน #ซื้อบ้าน #ผ่อนบ้าน #สินเชื่อบ้าน #วางแผนการเงิน

วิธีเอาชีวิตออกจาก "วงจรหนี้" ทำยังไงไม่ให้กลับไปเป็นหนี้อีก Wealth Wisdom Podcast EP173 . . ปลดหนี้หมดแล้ว ทำไมบางคนถึงกลับมาเป็นหนี้ซ้ำอีกครั้ง? . หลายคนใช้เวลาหลายปีทำงานหนักจนปิดหนี้ได้สำเร็จ วันที่ยอดหนี้เป็นศูนย์รู้สึกเหมือนยกของหนักออกจากชีวิต แต่ผ่านไปไม่นาน หนี้ก้อนใหม่กลับเริ่มสะสม และสุดท้ายก็วนกลับมาอยู่จุดเดิม . ถ้าเรื่องนี้กำลังเกิดกับคุณ ผมอยากจะบอกว่า มันไม่ได้แปลว่าคุณโง่หรือไม่มีวินัยครับ เพราะการกลับมาเป็นหนี้ซ้ำไม่ได้เกิดจากตัวเลขเพียงอย่างเดียว แต่อาจเกิดจากรูปแบบการคิดและพฤติกรรมเดิมที่ยังไม่ได้เปลี่ยน . เวลาการเงินตึงเครียด สมองมักสนใจแค่ว่า “จะหาเงินจากไหนมาจ่ายงวดนี้” จนไม่มีพื้นที่คิดต่อว่า หลังปิดหนี้แล้วจะจัดการเงินอย่างไร เมื่อหนี้หมดและความกดดันหายไป เราจึงอาจผ่อนคลายการควบคุมรายจ่ายโดยไม่รู้ตัว . อีกจุดที่ต้องระวังคือ Lifestyle Inflation หรือภาวะที่รายจ่ายค่อย ๆ เพิ่มตามเงินที่เหลือ 💸 เมื่อไม่ต้องจ่ายหนี้แล้ว เราอาจรู้สึกว่าตัวเองเหนื่อยมานานและสมควรได้รับรางวัล กินข้าวนอกบ้านบ่อยขึ้น ซื้อของแพงขึ้น หรือเริ่มผ่อนของชิ้นใหม่ เงินที่เคยใช้จ่ายหนี้จึงถูกแทนที่ด้วยรายจ่ายประจำ จนไม่มีเงินสำรองเหลือรับมือกับเหตุฉุกเฉิน . ปัญหาอีกอย่างคือ เราอาจติดอยู่กับความเชื่อเดิม เช่น “ชีวิตฉันก็เป็นแบบนี้” หรือ “ถ้าไม่กู้ก็ไม่มีทางออก” ต่อให้สถานการณ์ดีขึ้น ความคิดแบบเดิมก็ยังดึงให้เรากลับไปใช้หนี้เป็นทางเลือกแรก . ความรู้ทางการเงินมีประโยชน์ครับ แต่รู้ว่าต้องทำงบประมาณหรือควรเลี่ยงดอกเบี้ยสูง อาจยังไม่พอ ถ้าเราไม่รู้ว่าหนี้ครั้งก่อนเกิดจากอะไรจริง ๆ เป็นเพราะรายจ่ายสูงกว่ารายได้ ไม่มีเงินสำรองตอนเกิดเหตุฉุกเฉิน ใช้เงินเวลารู้สึกเครียดหรือเหนื่อย หรือรายได้ไม่แน่นอนจนต้องกู้มาหมุน สาเหตุที่ต่างกัน ต้องใช้วิธีแก้ที่ต่างกันครับ . ถ้าไม่อยากกลับไปเป็นหนี้ซ้ำ ลองเริ่มจาก 4 เรื่องนี้ 📌 1. วางแผนก่อนปิดหนี้ว่า เดือนถัดไปจะนำเงินค่างวดเดิมไปทำอะไร 2. ตั้งโอนเงินก้อนนั้นเข้าบัญชีออมหรือเป้าหมายใหม่โดยอัตโนมัติ 3. ค่อย ๆ สร้างเงินสำรองระหว่างปลดหนี้ เพื่อไม่ให้เหตุฉุกเฉินพากลับไปกู้ 4. เปลี่ยนวิธีมองตัวเอง จาก “คนที่พยายามไม่เป็นหนี้” เป็น “คนที่ไม่ใช้หนี้เป็นทางออกแรก” . การปลดหนี้ที่ยั่งยืนจึงไม่ใช่แค่ทำให้ยอดคงเหลือเป็นศูนย์ แต่ต้องเปลี่ยนระบบที่ทำให้หนี้ก้อนนั้นเกิดขึ้นด้วยครับ หนี้อาจหมดได้ในวันหนึ่ง แต่ถ้ารูปแบบเดิมยังอยู่ วงจรเดิมก็พร้อมเริ่มใหม่เสมอ . รับชมคลิปฉบับเต็ม แล้วมาทำความเข้าใจกันครับว่า ทำไมคนเราถึงกลับไปเป็นหนี้ซ้ำ และควรวางแผนอย่างไรให้การปลดหนี้ครั้งนี้เป็นครั้งสุดท้าย . #guruliving #wealthwisdom #podcast #ปลดหนี้ #วางแผนการเงิน

หยุดซื้อของไม่ได้ เพราะสมองอยากได้ Dopamine | Wealth Wisdom Podcast EP172 . . เคยไหมครับ เปิดแอปช้อปปิ้งเพราะตั้งใจจะ “ดูเฉย ๆ” แต่สุดท้ายมีของอยู่ในตะกร้าเต็มไปหมด ตอนกดสั่งรู้สึกตื่นเต้น แต่พอพัสดุมาถึงกลับคิดว่า “อ๋อ…ก็แค่นี้เอง” แล้วไม่นานก็กลับไปเปิดแอปหาอย่างอื่นต่อ . ถ้าเคยเป็นแบบนี้ ไม่ได้แปลว่าเราไม่มีวินัยเสมอไปครับ เพราะแพลตฟอร์มช้อปปิ้งถูกออกแบบมาให้เรากลับเข้าไปดูและตัดสินใจซื้อได้ง่ายที่สุด . หลายคนเข้าใจว่า Dopamine คือ “สารแห่งความสุข” ที่เกิดขึ้นเมื่อเราได้รับของ แต่จริง ๆ แล้วมันเกี่ยวข้องกับแรงจูงใจและการคาดหวังรางวัลมากครับ ความรู้สึกตื่นเต้นจึงอาจเริ่มตั้งแต่เห็นโฆษณา เจอสินค้าลดราคา หรือคิดว่าพัสดุกำลังจะมาถึง ไม่ใช่เฉพาะตอนที่ได้รับของแล้ว นี่จึงเป็นเหตุผลว่า ทำไมบางครั้งความสุขตอนกดซื้อถึงมากกว่าความสุขตอนแกะกล่อง 📦 . แพลตฟอร์มเองก็มีตัวกระตุ้นหลายอย่าง ทั้งคำว่า “เหลือเพียง 3 ชิ้น” ตัวนับเวลาลดราคา ส่งฟรีเมื่อซื้อถึงยอด ระบบแนะนำสินค้าที่ตรงใจ รวมถึงการบันทึกช่องทางชำระเงินให้กดซื้อได้ในไม่กี่วินาที แต่ละอย่างช่วยลดเวลาที่เราจะหยุดคิด และเร่งให้ตัดสินใจด้วยอารมณ์มากขึ้น . บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังก็ทำให้เราแทบไม่รู้สึกถึงต้นทุนทั้งหมด เพราะได้ของทันที แต่ค่อยนำรายได้ในอนาคตมาจ่าย เมื่อหลายรายการซ้อนกัน ความสุขระยะสั้นจึงอาจกลายเป็นภาระที่ต้องตามจ่ายอีกหลายเดือนครับ . ถ้าอยากหยุดวงจรนี้ เราไม่จำเป็นต้องเลิกช้อปออนไลน์ เพียงออกแบบขั้นตอนให้ตัวเองมีเวลาคิดมากขึ้น ✅ 1. นำบัตรที่บันทึกไว้ออกจากแอป เพื่อเพิ่มขั้นตอนก่อนจ่าย 2. ใส่ของในตะกร้าแล้วรอ 48 ชั่วโมงก่อนตัดสินใจ 3. กำหนดวันและเวลาสำหรับซื้อของให้ชัดเจน 4. แยกงบช้อปปิ้งออกมาต่างหาก เงินหมดก็คือหยุด 5. ก่อนกดซื้อ ลองถามว่า “ตอนนี้เราอยากได้จริง ๆ หรือกำลังเครียด เบื่อ และอยากรู้สึกดีขึ้น” . จุดสำคัญไม่ใช่การเอาชนะใจตัวเองทุกครั้ง แต่คือการสร้างระยะห่างระหว่าง “ความอยาก” กับ “การจ่ายเงิน” เพราะเวลาเพียงเล็กน้อยอาจช่วยให้เรามองเห็นว่า ของชิ้นนั้นจำเป็นจริง หรือเป็นแค่ความตื่นเต้นชั่วคราว . Dopamine ไม่ใช่ศัตรูครับ ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อกลไกในสมองของเราไปทำงานร่วมกับระบบที่พยายามดึงให้เราซื้ออยู่ตลอดเวลา เมื่อเข้าใจว่ามันทำงานอย่างไร เราก็มีโอกาสกลับมาเป็นคนควบคุมการใช้เงินของตัวเองได้อีกครั้ง . รับชมคลิปฉบับเต็ม แล้วมาทำความเข้าใจวิทยาศาสตร์เบื้องหลังทุกครั้งที่กดสั่งของ พร้อมวิธีออกจาก Dopamine Loop โดยไม่ต้องเลิกช้อปปิ้งครับ . #guruliving #wealthwisdom #podcast #Dopamine #ช้อปปิ้งออนไลน์

เรากำลังรวยจริงหรือแค่อยากดูรวย? | Wealth Wisdom EP171 . ถ้าซื้อของชิ้นนั้นได้ แต่ห้ามโพสต์ลงโซเชียล ห้ามเล่าให้เพื่อนฟัง และไม่มีใครรู้ว่าเราเป็นเจ้าของ เรายังอยากได้มันเท่าเดิมไหมครับ? . ถ้าคำตอบคือ “ยังอยากได้” ของชิ้นนั้นอาจมีคุณค่ากับชีวิตเราจริง ๆ แต่ถ้าความอยากลดลง บางทีสิ่งที่เรากำลังซื้ออาจไม่ใช่แค่สินค้า แต่อาจเป็นการยอมรับ หรือภาพความสำเร็จที่อยากให้คนอื่นเห็น . การดูรวยกับการมั่งคั่งไม่เหมือนกันครับ การดูรวยคือสิ่งที่คนอื่นมองเห็น เช่น รถ เสื้อผ้า ร้านอาหาร หรือทริปท่องเที่ยว ส่วนความมั่งคั่งมักเป็นสิ่งที่มองไม่เห็น ทั้งเงินสำรอง หนี้ที่ลดลง ทรัพย์สินที่สะสม และความสามารถในการหยุดทำงานชั่วคราวโดยชีวิตไม่พัง . ปัญหาไม่ได้อยู่ที่ของชิ้นนั้นแพงหรือถูก แต่อยู่ที่ซื้อแล้วฐานะการเงินของเรายังแข็งแรงหรือเปล่า เพราะคำว่า “ผ่อนไหว” ไม่ได้แปลว่า “ซื้อไหว” เสมอไปครับ . ทุกวันนี้เราเห็นชีวิตของคนอื่นตลอดเวลา ข้อมูลปี 2566 ระบุว่า คนไทยใช้อินเทอร์เน็ตเฉลี่ยประมาณ 7 ชั่วโมง 25 นาทีต่อวัน โดยกิจกรรมที่ใช้มากที่สุดคือโซเชียลมีเดีย เราเห็นภาพวันรับรถ แต่ไม่เห็นค่างวด เห็นภาพท่องเที่ยว แต่ไม่เห็นยอดบัตรเครดิต เห็นวันที่ธุรกิจสำเร็จ แต่ไม่เห็นต้นทุนและความล้มเหลวข้างหลัง เมื่อเห็นซ้ำ ๆ สิ่งที่เคยคิดว่า “มีก็ดี” อาจกลายเป็น “คนระดับเราควรมี” โดยไม่รู้ตัว . ของแพงไม่ใช่ปัญหาครับ ถ้าเราชอบจริง ซื้อไหว และไม่กระทบเป้าหมายสำคัญ เงินก็ควรถูกใช้สร้างความสุขให้ชีวิตบ้าง จุดที่อยากให้ระวังคือ ของบางชิ้นไม่ได้จบแค่ราคาซื้อ รถที่แพงขึ้นอาจมีค่างวด ประกัน และค่าดูแลตามมา บ้านที่ใหญ่ขึ้นก็มีค่าตกแต่งและค่าบำรุงรักษา สิ่งเหล่านี้อาจกลายเป็น “ค่ารักษาภาพ” ที่ต้องจ่ายทุกเดือน ⚠️ . ก่อนซื้อของราคาสูง ลองถามตัวเองง่าย ๆ ครับ 1. ถ้าไม่มีใครรู้ เรายังอยากได้ไหม 2. อยากได้มานานแล้ว หรือเพิ่งอยากได้หลังเห็นคนอื่น 3. กำลังใช้เงินที่มี หรือดึงรายได้ในอนาคตมาใช้ 4. ของชิ้นนี้เพิ่มคุณภาพชีวิต หรือเพิ่มภาระ 5. ถ้าซื้อแล้ว เราต้องเลื่อนเป้าหมายอะไรออกไป . เราไม่จำเป็นต้องห้ามตัวเองซื้อทุกอย่าง เพียงแบ่งเงินเพื่อค่าใช้จ่ายจำเป็น เงินสำรอง และเป้าหมายในอนาคตก่อน แล้วจึงใช้เงินส่วนที่เหลือกับความสุขได้อย่างสบายใจ 💰 . ความมั่งคั่งที่แท้จริงอาจไม่ใช่การมีทุกอย่างจนคนอื่นอิจฉา แต่คือการมีมากพอ ไม่ต้องพิสูจน์อะไรกับใคร และมีอิสระเลือกชีวิตของตัวเองครับ . รับชมคลิปฉบับเต็ม แล้วมาสำรวจไปด้วยกันว่า เรากำลังอยากมั่งคั่งจริง ๆ หรือเพียงอยากให้ตัวเองดูรวยในสายตาคนอื่น . #guruliving #wealthwisdom #podcast #วางแผนการเงิน #การเงินส่วนบุคคล

คนรุ่นใหม่ทำงานหนักกว่าเดิม..แต่ทำไมยังไม่รวยสักที? Wealth Wisdom Podcast EP170 . . “ตอนพ่อแม่อายุเท่าเรา เขามีบ้าน มีรถ และสร้างครอบครัวแล้ว ทำไมเราทำงานมาตั้งหลายปี ยังรู้สึกเหมือนชีวิตไม่ไปไหน?” . ถ้าคุณเคยคิดแบบนี้ ผมอยากจะบอกว่า คุณไม่ได้ล้มเหลว และปัญหานี้อาจใหญ่กว่าเรื่องกินกาแฟแพงหรือใช้เงินไม่เป็นครับ . ข้อมูลช่วงปี 2563–2567 ระบุว่า ค่าจ้างแรงงานเพิ่มขึ้นเฉลี่ยประมาณ 1.3% ต่อปี ขณะที่ราคาที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นเฉลี่ยประมาณ 2.8% ต่อปี พูดง่าย ๆ คือ ราคาบ้านวิ่งเร็วกว่าค่าแรงประมาณสองเท่า 🏠 . ขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายของครัวเรือนไทยในปี 2566 คิดเป็นประมาณ 82.6% ของรายได้ประจำ ทุก ๆ 100 บาทที่หาได้ จึงเหลือไม่ถึง 20 บาทสำหรับออม ลงทุน หรือสร้างทรัพย์สิน และสำหรับคนที่ต้องเช่าบ้าน ส่งเงินให้ครอบครัว เลี้ยงลูก หรือจ่ายหนี้ เงินที่เหลือจริงอาจน้อยกว่านั้นอีกครับ . จุดเริ่มต้นของแต่ละคนก็ไม่เท่ากัน คนสองคนมีเงินเดือนเท่ากัน แต่คนหนึ่งอยู่บ้านครอบครัวโดยไม่เสียค่าเช่า ขณะที่อีกคนต้องเช่าห้องและส่งเงินกลับบ้าน โอกาสสะสมทรัพย์สินจึงต่างกันตั้งแต่ยังไม่เริ่มลงทุน . แต่ไม่ได้แปลว่าคนรุ่นก่อนมีชีวิตง่ายทุกคนครับ เราเห็นบ้านที่พ่อแม่มีในวันนี้ แต่อาจไม่เห็นความลำบากหลายสิบปีก่อนที่บ้านจะผ่อนหมด และบางครั้งเรากำลังเอาตัวเองในวัย 30 ไปเปรียบเทียบกับพ่อแม่ในวัย 60 ซึ่งสะสมทรัพย์สินมานานกว่ามาก . ถ้ากติกาเปลี่ยน แผนการเงินของเราก็ต้องเปลี่ยนตาม 📌 เริ่มจากสร้างเงินเหลือในแต่ละเดือน ลดหนี้ดอกเบี้ยสูง และค่อย ๆ ทำเงินสำรอง เพื่อให้ชีวิตมีพื้นที่หายใจก่อน จากนั้นลงทุนเพิ่มความสามารถในการหารายได้ แล้วเปลี่ยนรายได้ส่วนหนึ่งให้กลายเป็นทรัพย์สินที่เราเข้าใจ . ที่สำคัญ อย่าใช้หมุดหมายของคนรุ่นก่อนมาตัดสินชีวิตตัวเอง การยังไม่มีบ้านตอนอายุ 30 ไม่ได้แปลว่าเราไม่ก้าวหน้า ลองวัดจากทรัพย์สินสุทธิที่เพิ่มขึ้น หนี้ที่ลดลง เงินสำรองที่มากขึ้น และทางเลือกในชีวิตที่ดีกว่าปีที่แล้วครับ . คนยุคนี้อาจสร้างตัวตามเส้นทางเดิมได้ยากขึ้นจริง แต่เราไม่จำเป็นต้องชนะคนรุ่นก่อน เป้าหมายคือทำให้ตัวเราในปีหน้า มั่นคงและมีทางเลือกมากกว่าตัวเราในวันนี้ . รับชมคลิปฉบับเต็ม แล้วมาหาคำตอบกันครับว่า “คนยุคนี้รวยยากกว่าคนยุคก่อนจริงไหม?” และเราควรวางแผนการเงินอย่างไร เมื่อสนามชีวิตไม่เหมือนเดิมแล้ว . #guruliving #wealthwisdom #podcast #วางแผนการเงิน #การเงินส่วนบุคคล

อยากควบคุมชีวิตการเงินต้องเริ่มจาก "เข้าใจตัวเอง!!" Wealth Wisdom Podcast EP169 เคยไหมครับ… รู้ว่าควรออม แต่เงินก็หมดก่อนสิ้นเดือน รู้ว่าไม่ควรซื้อ แต่สุดท้ายก็กดสั่ง รู้ว่าควรลงทุน แต่ก็เลื่อนออกไปเรื่อย ๆ บางครั้งปัญหาอาจไม่ใช่เพราะเราไม่มีความรู้เรื่องเงิน หรือไม่มีวินัยครับ แต่อาจเป็นเพราะเรายังไม่เข้าใจว่า “อะไรในตัวเรา” กำลังเป็นคนตัดสินใจใช้เงิน . เงินแต่ละก้อนที่จ่ายออกไป ไม่ได้เกิดจาก “ความจำเป็น” หรือ “ความอยากได้” เพียงอย่างเดียว บางครั้งเราจ่ายเพราะเครียด บางครั้งเพราะเหนื่อยและอยากให้รางวัลตัวเอง บางครั้งเพราะกลัวตกขบวน หรือบางครั้งเพียงเพราะไม่อยากรู้สึกว่าตัวเองด้อยกว่าคนอื่น 💭 แอปธนาคารอาจบอกได้ว่าเราใช้เงิน “ที่ไหน” แต่มันไม่ได้บอกว่า เราใช้เงิน “เพราะอะไร” . สำหรับผม การควบคุมการเงินจึงไม่ได้หมายถึงการห้ามกาแฟ ห้ามเที่ยว หรือพยายามใช้เงินให้น้อยที่สุด แต่คือการรู้ว่า เงินมีความหมายอะไรสำหรับเรา อารมณ์แบบไหนที่ทำให้เราใช้เงินมากขึ้น อะไรคือสิ่งที่เราอยากได้จริง ๆ และอะไรคือความคาดหวังจากคนอื่น รวมถึงเรามักตัดสินใจเรื่องเงินผิดพลาดในสถานการณ์แบบไหน เมื่อเข้าใจสิ่งเหล่านี้ เราจะเริ่มสร้าง “ระบบการเงิน” ที่เหมาะกับตัวเองได้ครับ 📌 เพราะคนที่ชอบซื้อของเวลาเครียด อาจต้องใช้ระบบหนึ่ง คนที่ใช้เงินเพื่อให้คนอื่นยอมรับ อาจต้องใช้อีกระบบหนึ่ง ส่วนคนที่กลัวใช้เงินจนไม่กล้าใช้ชีวิต ก็ต้องการระบบอีกแบบหนึ่งเช่นกัน ไม่มีแผนการเงินเดียวที่เหมาะกับทุกคนครับ . ในคลิปนี้ผมจะชวนลองสำรวจตัวเองให้ลึกขึ้นว่า ทำไมเราถึงใช้เงินแบบที่เราใช้อยู่? อะไรคือจุดกระตุ้นที่ทำให้เราตัดสินใจพลาด และเราจะออกแบบระบบการเงินอย่างไร โดยไม่ต้องพึ่งกำลังใจหรือฝืนตัวเองทุกวัน ถ้าคุณเคยรู้สึกว่า “รู้หมดว่าควรทำอะไร แต่ทำไมยังทำไม่ได้สักที” ผมอยากชวนให้ลองรับชมคลิปนี้ต่อครับ เพราะก่อนจะควบคุมเงินได้ บางทีเราอาจต้องเริ่มจากการ เข้าใจตัวเองให้มากขึ้นก่อนครับ #guruliving #การเงินส่วนบุคคล #วางแผนการเงิน #จิตวิทยาการเงิน #พฤติกรรมการเงิน

Money Trauma บาดแผลทางการเงินที่ไม่มีใครเห็น Wealth Wisdom Podcast EP168 . . เคยเป็นไหมครับไหมครับ… รู้ว่าควรเปิดดูยอดบัตรเครดิต แต่กลับไม่อยากเปิด รู้ว่าควรวางแผนการเงิน แต่พอจะเริ่มกลับรู้สึกเครียด หรือบางครั้งยิ่งเครียด…ยิ่งใช้เงิน แล้วค่อยกลับมารู้สึกผิดทีหลัง บางคนหาเงินได้มากขึ้น มีเงินเก็บมากขึ้น แต่ข้างในกลับไม่เคยรู้สึกว่า “ปลอดภัย” สักที สิ่งเหล่านี้อาจไม่ได้เกิดจากการไม่มีวินัยเพียงอย่างเดียวครับ บางครั้งมันอาจเกี่ยวข้องกับประสบการณ์เรื่องเงินในอดีต หรือสิ่งที่เรียกว่า Money Trauma — บาดแผลทางการเงิน . 💭 เราอาจเคยโตมากับบ้านที่ทะเลาะเรื่องเงิน อาจเคยได้ยินคำว่า “บ้านเราไม่มีเงิน” ซ้ำ ๆ เคยรู้สึกผิดเวลาขอเงิน หรือเคยผ่านช่วงชีวิตที่การเงินไม่มั่นคงมาก ๆ ประสบการณ์เหล่านี้สามารถค่อย ๆ สร้าง “ความเชื่อเรื่องเงิน” ขึ้นมาโดยที่เราไม่รู้ตัว เช่น “เงินพร้อมจะหมดได้ทุกเมื่อ” “ถ้ามีเงินมาก คนอื่นจะมาเอาไป” “ต้องทำงานตลอด ถึงจะปลอดภัย” หรือ “ถ้าไม่มีของดี ๆ คนอื่นจะมองว่าเราไม่ประสบความสำเร็จ” . และเมื่อโตขึ้น ความเชื่อเหล่านี้อาจเปลี่ยนเป็นพฤติกรรมที่เราเห็นในชีวิตประจำวัน หลีกเลี่ยงเรื่องเงิน ซื้อของเวลาเครียด เก็บเงินจนไม่กล้าใช้ ทำงานหนักจนหยุดไม่ได้ หรือใช้เงินเพื่อพิสูจน์คุณค่าของตัวเอง 📌 สิ่งสำคัญคือ การมองเห็นพฤติกรรมเหล่านี้ ไม่ได้มีไว้เพื่อโทษตัวเองหรือโทษพ่อแม่ครับ แต่มันช่วยให้เราเริ่มเข้าใจว่า “ทำไมเราถึงใช้เงินแบบนี้?” และอะไรในอดีตที่ยังคงกำลังตัดสินใจแทนเราอยู่ในวันนี้ . ในคลิปนี้ผมจะชวนคุยเรื่อง 4 รูปแบบความเชื่อเรื่องเงิน หรือ Money Scripts รวมถึงวิธีสังเกตว่าอดีตกำลังมีอิทธิพลต่อการเงินของเราอยู่หรือไม่ และเราจะค่อย ๆ สร้างความสัมพันธ์กับเงินขึ้นมาใหม่ได้อย่างไร ใครที่เคยรู้สึกว่า “ทำไมรู้ว่าควรทำอะไร แต่ทำไม่ได้สักที” ผมอยากชวนให้ลองดูคลิปนี้จนจบครับ บางทีสิ่งที่เราต้องเริ่มแก้ อาจไม่ใช่แค่ “ตัวเลขในบัญชี” แต่อาจเป็น “เรื่องราวเกี่ยวกับเงิน” ที่เราเชื่อมาตลอดชีวิต รับชมรายละเอียดทั้งหมดได้ในคลิปครับ #guruliving #การเงิน #วางแผนการเงิน #MoneyTrauma #พฤติกรรมการเงิน

ทำความเข้าใจ 3 เสาหลักการลงทุน เป้าหมาย x เวลา x ความเสี่ยง Wealth Wisdom Podcast EP167 . คำถามแรกของการลงทุนไม่ควรเป็น “หุ้นตัวไหนดี” , “กองทุนไหนให้ผลตอบแทนสูง” หรือ “ตอนนี้ควรเข้าตลาดหรือยัง” . คำถามแรกที่ควรถามคือ “เงินก้อนนี้มีหน้าที่อะไรในชีวิตของเรา” . เพราะสำหรับผม การลงทุนที่ดีไม่ได้เริ่มจากการเลือกสินทรัพย์ แต่เริ่มจากการเข้าใจ 3 เรื่องให้ชัดก่อนครับคือ เป้าหมาย · เวลา · ความเสี่ยง . 🎯 1. เป้าหมาย — เราลงทุนไปเพื่ออะไร? คำว่า “อยากมีเงินมากขึ้น” หรือ “อยากรวย” ยังไม่ชัดพอครับ ลองตอบให้ได้ว่า เงินก้อนนี้เอาไว้ทำอะไร ต้องการประมาณเท่าไร และจะใช้เมื่อไร เช่น เงินดาวน์บ้านในอีก 2 ปี เงินการศึกษาลูกในอีก 10 ปี หรือเงินเกษียณในอีก 30 ปี แม้จะเป็นเงินของคนคนเดียวกัน แต่ไม่จำเป็นต้องลงทุนเหมือนกัน เพราะ “หน้าที่ของเงิน” ต่างกันครับ . ⏳ 2. เวลา — เงินก้อนนี้รอได้แค่ไหน? ถ้าเป็นเงินที่ต้องใช้ในอีก 1–2 ปี แล้วเราเอาไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ผันผวนมาก พอตลาดลงก่อนวันใช้เงินจริง เราอาจไม่มีเวลารอให้มันกลับมา แต่ถ้าเป็นเงินเกษียณที่ยังไม่ต้องใช้อีก 20–30 ปี เรามีเวลารองรับความผันผวนได้มากกว่า เวลาไม่ได้ทำให้ความเสี่ยงหายไป แต่มันทำให้เรามี “ทางเลือก” ในการรับมือกับความผันผวนมากขึ้นครับ . 📉 3. ความเสี่ยง — ถ้าพอร์ตลด 20% เรายังอยู่กับมันได้ไหม? สมมติคุณลงทุน 1,000,000 บาท แล้ววันหนึ่งเหลือ 800,000 บาท คุณจะทำอย่างไร? ยังถือและทำตามแผนต่อได้ หรือเริ่มนอนไม่หลับ เช็กพอร์ตทั้งวัน และอยากขายทุกอย่างทิ้ง? ความเสี่ยงไม่ได้วัดจากว่าเรา “กล้า” แค่ไหนครับ แต่ต้องดูทั้งว่า ฐานะการเงินของเรารับความเสียหายได้แค่ไหน และจิตใจของเรารับความผันผวนได้จริงแค่ไหน พอร์ตที่ดูดีในทฤษฎี แต่ทำให้เราขายทิ้งทุกครั้งที่ตลาดตก อาจไม่ใช่พอร์ตที่ดีสำหรับเรา . ก่อนลงทุนครั้งต่อไป ผมอยากให้ลองตอบ 3 คำถามนี้ครับ 1. เงินก้อนนี้มีไว้ทำอะไร ต้องการเท่าไร และจะใช้เมื่อไร? 2. เรามีเวลารอให้เงินเติบโตกี่ปี ถ้าตลาดลงก่อนวันใช้เงิน เรารอได้ไหม? 3. ถ้าพอร์ตลดลง 20% เรายังใช้ชีวิตได้ปกติ และยังอยู่กับแผนได้หรือไม่? ถ้ายังตอบไม่ได้ ไม่ได้แปลว่าเราลงทุนไม่ได้ครับ แต่มันอาจหมายความว่า เรายังต้องรู้จัก “ตัวเองและหน้าที่ของเงิน” ให้ชัดขึ้นอีกนิด ก่อนจะเลือกว่าจะซื้ออะไร เพราะไม่มีหุ้น กองทุน หรือพอร์ตไหนดีที่สุดสำหรับทุกคน มีเพียงการลงทุนที่เหมาะกับ เป้าหมาย เวลา และความเสี่ยง ของเราในช่วงชีวิตนั้นครับ #guruliving #การลงทุน #วางแผนการเงิน #กองทุนรวม #หุ้น

วิกฤติคน Gen Y“เดอะแบก”ที่ต้องดูแลคนทั้งบ้าน!! Wealth Wisdom Podcast EP166 . . . Sandwich Generation คือคนที่ยืนอยู่ตรงกลาง ระหว่าง “พ่อแม่ที่เริ่มแก่ลง” กับ “ลูกที่ยังต้องดูแล” หรือถ้าเรียกให้เข้าใจง่าย ๆ ก็คือ “เดอะแบก” ครับ . คนที่ต้องดูแลคนสองรุ่นพร้อมกัน ด้านหนึ่งคือพ่อแม่ที่อายุมากขึ้น อาจเริ่มมีค่ารักษาพยาบาล ต้องการคนดูแล หรือเริ่มต้องพึ่งพาเราทางการเงิน อีกด้านคือลูกที่ยังต้องมีค่าเรียน ค่าใช้จ่าย และยังต้องพึ่งพาเราอยู่ ส่วนเราคือคนที่อยู่ตรงกลาง หาเงิน จ่ายบิล ดูแลทุกคน แก้ปัญหา และหลายครั้งก็เป็นคนแรกที่ทุกคนโทรหาเวลามีอะไรเกิดขึ้น . ปัญหาคือ ราคาที่ “เดอะแบก” ต้องจ่าย ไม่ได้มีแค่เงินครับ บางคนต้องลดเงินออม บางคนเอาเงินสำรองฉุกเฉินออกมาใช้ บางคนหยุดออมเพื่อเกษียณ บางคนรับหนี้เพิ่ม เพราะรายได้ก้อนเดิมต้องดูแลคนมากขึ้นเรื่อย ๆ แต่สิ่งที่เราอาจมองไม่เห็น คือ นอกจากเงินที่เสียไปวันนี้ เรายังเสีย “โอกาสของเงินในอนาคต” ไปด้วย เงินที่ไม่ได้ออมในวัย 40 วันนี้ ไม่ได้หายไปแค่จำนวนเงินก้อนนั้น แต่ยังรวมถึงโอกาสที่มันจะเติบโตในอีก 20–30 ปีข้างหน้าด้วย . และนอกจากเงิน เดอะแบกยังจ่ายด้วย “เวลา” เวลาที่ควรใช้กับงาน เวลาพัฒนาตัวเอง เวลาพัก หรือแม้แต่เวลาที่ควรใช้สร้างอนาคตของตัวเอง บางคนต้องปฏิเสธการเลื่อนตำแหน่ง บางคนลดเวลาทำงาน บางคนไม่มีโอกาสเรียนรู้ทักษะใหม่ บางคนถึงขั้นต้องลาออก เพราะไม่สามารถจัดการทั้งงานและครอบครัวไปพร้อมกันได้อีกแล้ว นี่คือภาระที่คนรอบตัวอาจมองไม่เห็นครับ เพราะเราอาจดูเหมือนยังใช้ชีวิตตามปกติ แต่ในหัวกำลังคิดตลอดเวลาว่า เงินจะพอไหม พ่อแม่จะเป็นอย่างไร ลูกจะได้รับผลกระทบหรือเปล่า แล้วถ้าวันหนึ่งเราเองล้มลง ใครจะดูแลทุกคนต่อ? . สำหรับผม เรื่องที่น่ากังวลที่สุดของการเป็นเดอะแบก คือ การพยายามช่วยทุกคนในวันนี้ ด้วยการยอมเสียอนาคตของตัวเองทั้งหมด เพราะถ้าวันนี้เราหยุดออมเพื่อเกษียณ ถอนเงินเก็บออกมาใช้ และรับทุกภาระไว้คนเดียว อีก 20–30 ปีข้างหน้า เมื่อเราแก่ลงและไม่มีทรัพยากรเพียงพอดูแลตัวเอง คนที่ต้องกลับมาแบกเรา อาจกลายเป็นลูกที่เราพยายามปกป้องอยู่ในวันนี้ครับ และวัฏจักรนี้ก็จะเกิดซ้ำไปเรื่อย ๆ . ผมคิดว่าทางออกไม่ใช่การรักครอบครัวให้น้อยลง แต่คือการเปลี่ยนจาก “มีคนหนึ่งแบกทุกอย่าง” ให้กลายเป็น “ระบบที่ทุกคนช่วยกันแบก” เริ่มจากการเปิดคุยกันให้ชัดว่า ตอนนี้ครอบครัวมีภาระอะไรบ้าง ใครสามารถช่วยเรื่องเงินได้ ใครช่วยเรื่องเวลาได้ ใครดูแลเอกสาร ใครพาไปหาหมอ . รวมถึงเราสามารถช่วยได้มากแค่ไหน โดยที่การเงินและชีวิตของเราเองยังไม่พัง เพราะการตั้งขอบเขต ไม่ได้หมายความว่าเราไม่รักครับ แต่มันคือการทำให้ความช่วยเหลือนั้นสามารถอยู่ต่อไปได้ในระยะยาว . ถ้าวันนี้คุณกำลังเป็น “เดอะแบก” ผมอยากให้ลองกลับไปถามครอบครัวสักคำถามครับว่า “ตอนนี้ครอบครัวของเรากำลังแบกอะไรอยู่บ้าง และมีอะไรที่เราสามารถแบ่งกันใหม่ได้ไหม” เป็นกำลังใจให้เดอะแบกทุกคนนะครับ #guruliving #wealthwisdom #podcast #เดอะแบก #sandwichgeneration #การเงิน

4 ขั้นตอนสร้างความมั่งคั่ง ที่ทุกคนเริ่มต้นทำได้!! Wealth Wisdom Podcast EP165 . . หลายคนตั้งใจออม ตั้งใจลงทุน และพยายามควบคุมค่าใช้จ่ายทุกเดือน แต่พอเวลาผ่านไป เงินกลับไม่เติบโตอย่างที่คิด ปัญหาอาจไม่ใช่เพราะเราขยันไม่พอ แต่อาจเป็นเพราะเรายังไม่มี “ระบบสร้างความมั่งคั่ง” ที่ทำงานอย่างต่อเนื่อง ความมั่งคั่งไม่ได้เกิดจากการตัดสินใจครั้งใหญ่เพียงครั้งเดียว แต่เกิดจากการวางระบบเล็ก ๆ ให้เงินถูกออม ถูกลงทุน และเติบโตโดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องพึ่งพลังใจทุกวัน ระบบที่ดีควรมีอย่างน้อย 4 ชั้น ชั้นที่ 1 — สร้างฐานราก มีกองทุนฉุกเฉินและการป้องกันความเสี่ยง เพื่อไม่ให้เหตุการณ์ไม่คาดคิดมาทำลายแผนทั้งหมด ชั้นที่ 2 — สร้างเครื่องยนต์ ตั้งระบบออมและลงทุนอัตโนมัติ ให้เงินทำงานทันทีที่รายได้เข้ามา ชั้นที่ 3 — ใส่ตัวเร่ง เพิ่มรายได้ ลดรายจ่ายคงที่ และนำเงินส่วนต่างกลับเข้าสู่ระบบลงทุน ชั้นที่ 4 — รักษาและส่งต่อ วางแผนภาษี เกษียณ และการส่งต่อทรัพย์สิน เพื่อให้ความมั่งคั่งอยู่ได้นานกว่าช่วงชีวิตของเรา สิ่งสำคัญที่สุดไม่ใช่การเริ่มต้นด้วยเงินก้อนใหญ่ แต่คือการเริ่มให้เร็ว ทำอย่างต่อเนื่อง และปล่อยให้ เวลาและพลังของดอกเบี้ยทบต้น ทำงาน เพราะเงินลงทุนเดือนละ 5,000 บาท หากเติบโตเฉลี่ย 7% ต่อปี อาจกลายเป็นประมาณ 13.2 ล้านบาทในระยะเวลา 40 ปีได้ อย่ารอให้พร้อมทุกอย่างแล้วค่อยเริ่ม เริ่มสร้างฐานรากเพียงชั้นแรกวันนี้ แล้วค่อย ๆ ต่อเติมระบบให้แข็งแรงขึ้น เพราะความมั่งคั่งไม่ใช่เรื่องของโชค แต่คือผลลัพธ์ของระบบที่ดี และเวลาที่มากพอ รายละเอียดทั้งหมด พร้อมวิธีสร้างระบบความมั่งคั่งทั้ง 4 ชั้น ติดตามได้ในวิดีโอนี้ครับ #guruliving #wealthwisdompodcast #podcastการเงิน

6 ความผิดพลาดในการออม ที่ทำให้คุณเก็บเงินไม่เคยอยู่ Wealth Wisdom Podcast EP164 . . เคยไหมครับ… ตั้งใจว่าจะออมทุกเดือน แต่พอถึงสิ้นเดือนกลับแทบไม่มีเงินเหลือ หรือบอกตัวเองว่า “เดือนหน้าค่อยเริ่ม” แล้วก็วนกลับมาเหมือนเดิมทุกครั้ง ปัญหาอาจไม่ได้อยู่ที่เราไม่มีวินัย แต่อยู่ที่ “ระบบการออม” ที่ยังไม่เหมาะกับชีวิตของเราครับ ลองเช็กดูว่า คุณกำลังติดกับดักการออมข้อไหนอยู่บ้าง 1. ออมเฉพาะเงินที่เหลือ เมื่อเงินเดือนเข้า เรามักใช้จ่ายก่อนแล้วค่อยออม แต่ค่าใช้จ่ายมักขยายตามเงินที่มี สุดท้ายจึงแทบไม่มีเงินเหลือ 2. ออมโดยไม่มีเป้าหมาย คำว่า “ออมไว้ก่อน” อาจไม่ชัดพอที่จะทำให้เรารักษาเงินก้อนนั้นไว้ได้ เมื่อเจอโปรโมชั่นหรือค่าใช้จ่ายกะทันหัน เงินจึงถูกดึงออกมาใช้ง่ายมาก 3. ออมเงินอย่างเดียว แต่ไม่ลงทุน เงินออมระยะสั้นควรอยู่ในที่ปลอดภัยและถอนง่าย แต่เงินสำหรับเป้าหมายระยะยาว หากเก็บไว้เฉย ๆ อาจสูญเสียกำลังซื้อจากเงินเฟ้อ 4. ไม่มีกองทุนฉุกเฉิน เมื่อรถเสีย เจ็บป่วย ตกงาน หรือมีรายจ่ายไม่คาดคิด หลายคนต้องถอนเงินลงทุนหรือใช้บัตรเครดิต จนแผนการเงินสะดุด 5. มีเงินออม แต่ยังมีหนี้ดอกเบี้ยสูง การฝากเงินรับดอกเบี้ยต่ำ ขณะที่ยังจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลในอัตราสูง อาจทำให้เราขาดทุนสุทธิทุกเดือน 6. ออมแบบหักโหมจนใช้ชีวิตไม่ได้ บางคนเริ่มต้นด้วยการออม 50–70% ตัดทุกอย่างออกจากชีวิต แต่ทำได้เพียงไม่กี่สัปดาห์ก็กลับมาใช้เงินหนักกว่าเดิม การออมที่ดีไม่จำเป็นต้องเริ่มด้วยเงินก้อนใหญ่ แต่ต้องเป็นระบบที่เราทำต่อเนื่องได้จริง จำง่าย ๆ เพียง 3 ข้อครับ 1️⃣ ใช้ระบบแทนการพึ่งพลังใจ 2️⃣ จัดลำดับเงินให้ถูกก่อนเพิ่มจำนวน 3️⃣ เพิ่มเงินออมทีละน้อยอย่างสม่ำเสมอ ไม่จำเป็นต้องแก้ครบทั้ง 6 ข้อในวันเดียว ลองเลือกเพียงหนึ่งข้อที่ตรงกับตัวเองที่สุด แล้วเริ่มแก้ตั้งแต่เงินเดือนรอบถัดไป เพราะก้าวเล็ก ๆ ที่เดินถูกทาง ดีกว่าตั้งใจครั้งใหญ่ แต่ไม่เคยเริ่มลงมือครับ #guruliving #wealthwisdom #podcast #wealthwisdompodcast #ออมเงิน #เก็บออม

เราควรมี "เงินสำรองกี่เดือน" ถึงจะพอ ? Wealth Wisdom Podcast EP163 . . “ถ้าไม่มีรายได้ตั้งแต่วันนี้ เราจะอยู่ได้นานกี่เดือน?” ที่ผ่านมา หลายคนอาจเคยได้ยินว่าเงินสำรองฉุกเฉินควรมีประมาณ 3–6 เดือนของค่าใช้จ่าย . แต่กฎนี้เกิดขึ้นในยุคที่คนส่วนใหญ่มีงานประจำ เปลี่ยนงานไม่บ่อย และมีโอกาสหางานใหม่ได้ภายในเวลาไม่กี่เดือน . ขณะที่โลกการทำงานในปัจจุบันเปลี่ยนไปมาก . ทั้งการปรับโครงสร้างองค์กร การเข้ามาของ AI ความไม่แน่นอนของธุรกิจ รายได้แบบฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการ รวมถึงค่าครองชีพที่สูงขึ้น . ทั้งหมดนี้ทำให้คำว่า “มีเงินสำรอง 6 เดือน” อาจไม่ได้ปลอดภัยสำหรับทุกคนอีกต่อไป . บางคนมีงานมั่นคง มีรายได้สองทาง และมีสวัสดิการรองรับ เงินสำรอง 3–6 เดือนอาจเพียงพอ แต่สำหรับคนที่เป็นรายได้หลักของครอบครัว ทำงานในอุตสาหกรรมที่กำลังเปลี่ยนแปลง หรือมีรายได้ไม่แน่นอน เงินสำรองที่เหมาะสมอาจต้องมากกว่านั้น สิ่งสำคัญจึงไม่ใช่การจำตัวเลขเดียวแล้วใช้กับทุกคน แต่ต้องดูว่า งานของเรามั่นคงแค่ไหน รายได้มีกี่ทาง ถ้าตกงานจะใช้เวลาหางานใหม่นานหรือไม่ และค่าใช้จ่ายจริงของครอบครัวอยู่ที่เท่าไหร่ นอกจากนี้ หลายคนยังเข้าใจผิดว่าเงินสำรองฉุกเฉินสามารถใช้กับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้ทุกอย่าง แต่โปรโมชั่น ทริปท่องเที่ยว โทรศัพท์เครื่องใหม่ หรือค่าใช้จ่ายที่รู้ล่วงหน้า อาจไม่ใช่ “เหตุฉุกเฉิน” อย่างที่เราคิด แล้วเงินสำรองของคุณควรมี 3 เดือน 6 เดือน 9 เดือน หรือ 12 เดือน? อะไรบ้างที่นับเป็นเหตุฉุกเฉินจริง? และควรเก็บเงินก้อนนี้ไว้ที่ไหน เพื่อให้ถอนง่าย แต่ไม่เผลอหยิบมาใช้? ผมสรุป Framework สำหรับประเมินเงินสำรองให้เหมาะกับชีวิตของแต่ละคนไว้ในคลิปนี้แล้วครับ ลองเช็กดูว่าเงินสำรองที่คุณมีอยู่ในวันนี้ ยังเพียงพอกับความเสี่ยงของชีวิตคุณจริงหรือไม่ เพราะโลกภายนอกอาจควบคุมไม่ได้ แต่เราสร้างกันชนให้ชีวิตตัวเองได้ครับ #guruliving #การเงิน #เงินสำรอง #wealthwisdompodcast #podcast

รวมวิธีสร้างเงิน 1 ล้านบาทแรก เงินน้อยก็สามารถเริ่มต้นได้ Medley Wealth Wisdom Podcast . . “เงิน 1 ล้านบาทแรก” อาจดูเหมือนเป็นเป้าหมายที่ไกลมาก โดยเฉพาะในวันที่เรายังมีเงินเก็บไม่เยอะ รายได้ไม่ได้สูง และยังมีค่าใช้จ่ายรออยู่ทุกเดือน . แต่ความจริงคือ 1 ล้านบาทแรกไม่ได้เกิดจากการหาเงินเก่งเพียงอย่างเดียว และไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นด้วยเงินก้อนใหญ่ . มันเริ่มจากการค่อย ๆ จัดระบบการเงินของตัวเอง . รู้ว่าเงินของเราหายไปกับอะไร สร้างส่วนต่างระหว่างรายได้กับรายจ่าย เก็บเงินให้ได้อย่างสม่ำเสมอ และนำเงินที่เก็บได้ไปลงทุน เพื่อให้เงินช่วยทำงานต่อ . ช่วงแรกอาจรู้สึกว่าเงินโตช้ามาก เพราะเรายังต้องใช้แรงของตัวเองในการสะสมเงินเกือบทั้งหมด . แต่เมื่อเงินต้นเริ่มมากขึ้น ผลตอบแทนจากการลงทุนและพลังของดอกเบี้ยทบต้นจะเริ่มเข้ามาช่วยให้เป้าหมายขยับเข้าใกล้เรามากขึ้นเรื่อย ๆ . สิ่งสำคัญจึงไม่ใช่การถามว่า “ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะมีเงินล้าน?” . แต่คือการถามว่า “วันนี้เราจะเริ่มเก็บเงินก้อนแรก และสร้างระบบที่ทำต่อเนื่องได้อย่างไร?” . ในวิดีโอนี้ ผมจะพาไปดูว่า คนที่มีเงินไม่มากควรเริ่มต้นสร้างเงิน 1 ล้านบาทแรกอย่างไร ต้องวางแผนเก็บและลงทุนแบบไหน รวมถึงข้อผิดพลาดอะไรที่ทำให้หลายคนไปไม่ถึงเป้าหมายสักที . เพราะเงิน 1 ล้านบาทแรกอาจไม่ง่าย แต่เป็นไปได้แน่นอน ถ้าเราเริ่มต้นอย่างถูกวิธีและไม่หยุดกลางทาง . เข้าไปดูวิดีโอฉบับเต็ม แล้วเริ่มสร้างเงินล้านแรกไปด้วยกันครับ .................................................... สมัคร Membership Program เพื่อรับเครื่องมือและเนื้อหาสุด Exclusive! ใครที่กำลังมองหาตัวช่วยวางแผนการเงินแบบครบทุกมิติ 📉 ตาราง Excel วางแผนผ่อนบ้าน เปรียบเทียบดอกเบี้ยเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 📈 ตารางคำนวณการลงทุน DCA และ Asset Allocation ▶️ คลิปสอนใช้งานตารางอย่างละเอียดแบบจับมือทำ 🔥 VDO Update เจาะลึกเทคนิคการเงินเฉพาะสมาชิกเท่านั้น ทุกคนสามารถเป็นส่วนหนึ่งในการ Support เราได้ง่ายๆพร้อมรับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดนี้ในราคาเริ่มต้นเดือนละ 50 บาท เท่านั้น กดสมัครและรับเครื่องมือทั้งหมดได้ทันที! 👉https://www.youtube.com/channel/UCSq-ymhgsUgV-LaQNF6L5gg/join .................................................... 🔴 ฝากติดตาม Wealth Vision Podcast🔴 Podcast การเงินที่จะชวนคุณมาคุยเรื่องเงินแบบสนุกและเข้าใจง่าย พบกันทุกวันอาทิตย์ 6 โมงเย็นได้ทั้ง 3 ช่องทาง ✅ Spotify : https://open.spotify.com/show/575u7WB8s8yb6kcRqnkRG5 ✅ Apple Podcast :https://podcasts.apple.com/us/podcast/wealth-wisdom-podcast/id1514730549 ✅ Youtube : https://youtube.com/playlist?list=PLtvh8VexC2Pzr43oVPAlKvTvgFM3Rnm8y ฝากติดตามด้วยนะครับ 😀 ................................................... #GuruLiving #wealthwisdom #podcast #วางแผนการเงิน #เงินล้านแรก #การออมเงิน #การลงทุน

รายได้เยอะ แต่ทำไมยังไม่รวยสักที? | Wealth Wisdom Podcast EP162 . ถ้าวันนี้เราหยุดทำงาน และไม่มีรายได้เข้ามาเลย เราจะใช้ชีวิตต่อได้อีกกี่เดือนครับ? 1 เดือน 3 เดือน หรือไม่กี่วันก็อยู่ไม่ได้แล้ว? . . เพราะ “รายได้” กับ “ความมั่งคั่ง” เป็นคนละเรื่องกัน รายได้ คือเงินที่ไหลเข้ามา ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน โบนัส หรือรายได้เสริม . ส่วน ความมั่งคั่ง คือสิ่งที่ยังเหลืออยู่หลังจากเราใช้เงินไปแล้ว เช่น เงินออม เงินลงทุน ทรัพย์สิน และเงินสำรองที่ช่วยให้เราอยู่ได้ แม้วันหนึ่งรายได้จะหยุดลง หลายคนมีรายได้เพิ่มขึ้นทุกปี แต่เงินเก็บกลับไม่เพิ่มตาม เพราะเมื่อรายได้สูงขึ้น เราก็มักอัปเกรดชีวิตตามไปด้วย บ้านใหญ่ขึ้น รถดีขึ้น กินแพงขึ้น เที่ยวบ่อยขึ้น หรือซื้อของเพื่อให้รู้สึกว่า “เหมาะสมกับรายได้ของเรา” นี่คือสิ่งที่เรียกว่า Lifestyle Inflation หรือภาวะที่รายจ่ายเพิ่มขึ้นตามรายได้ จนช่องว่างระหว่างเงินที่หาได้กับเงินที่เก็บได้ ไม่เคยกว้างขึ้นเลย . 3 กับดักที่ทำให้คนรายได้สูงยังไม่รวย . เปรียบเทียบชีวิตกับคนอื่น จนต้องใช้เงินเพื่อรักษาภาพลักษณ์ เพิ่มค่าใช้จ่ายทุกครั้งที่เงินเดือนเพิ่มหรือได้รับโบนัส เข้าใจผิดว่าสิ่งที่ซื้อทุกอย่างคือการลงทุน ทั้งที่บางอย่างมีแต่ค่าใช้จ่ายและมูลค่าลดลง การสร้างความมั่งคั่งจึงไม่จำเป็นต้องเริ่มจากการหาเงินให้มากกว่าเดิมเสมอไป แต่อาจเริ่มจากการจัดการเงินที่มีอยู่ให้ดีขึ้น ✅ รู้ว่าตัวเองมีทรัพย์สินสุทธิเท่าไร ✅ กำหนดสัดส่วนออมและลงทุนก่อนใช้เงิน ✅ แยกให้ออกระหว่างทรัพย์สินกับภาระค่าใช้จ่าย ✅ ไม่ปล่อยให้ไลฟ์สไตล์โตเร็วกว่ารายได้ ✅ ตรวจสอบความก้าวหน้าทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ จำไว้ครับ… ของแพงทำให้เราดูเหมือนรวย แต่ทรัพย์สินที่เติบโต ทำให้เรามั่งคั่งจริง ไม่ว่ารายได้วันนี้จะมากหรือน้อย หากเรารู้จักเก็บ รู้จักลงทุน และควบคุมค่าใช้จ่ายได้ ความมั่งคั่งจะค่อย ๆ เติบโตขึ้นทีละเดือน ทีละปี 🌱 คำถามสำคัญจึงไม่ใช่เพียงว่า “เดือนนี้เราหาเงินได้เท่าไร?” แต่คือ“เงินที่เราหามา กำลังช่วยสร้างอนาคตให้เรามากแค่ไหน?” #guruliving #wealthwisdompodcast #podcastการเงิน #การเงิน #ความมั้งคั่ง