Advertise on podcast: Frankieho finanční podcast

➡️ Základní podmínky hypotéky: účel, příjem a zástava➡️ Na co všechno lze hypotéku použít (koupě, výstavba, rekonstrukce, refinancování…)➡️ Kolik vlastních peněz potřebuji a kdy lze dosáhnout na 90 % LTV➡️ Jak funguje proces vyřízení hypotéky krok za krokem➡️ Možnosti řešení nedostatku vlastních zdrojů (dozajištění, další úvěry)➡️ Novinky roku 2026 včetně pravidel pro investiční nemovitosti www.lukasfrank.cz

➡️ Praktický příklad dle reálných čísel reálné domácnosti➡️ Jednoduché pravidlo: kolik procent příjmu si odkládat➡️ Jak velkou rezervu je potřeba vytvořit pro udržení životního standardu➡️ Jak do plánování vstupuje inflace, délka života a výnosy www.lukasfrank.cz

➡️ Jak banky posuzují příjem ze s.r.o.: mzda a hospodářský výsledek firmy➡️ Na které KO kritéria se připravit➡️ Jak banky řeší historii firmy, obor podnikání a stabilitu hospodaření➡️ Praktický postup: jak si orientačně spočítat, kolik hypotéky může majitel s.r.o. získat www.lukasfrank.cz

🔘 Proč tohle řešit včas: nemovitost + hypotéka jsou největší závazek a „nechat to být“ bývá nejdražší🔘 Podílové spoluvlastnictví v praxi: proč to nemusí být 50/50 a kdy dává smysl 3/4 a 1/4  apod.🔘 Nesezdaní vs. manželé: kdy stačí kupní smlouva a kdy už je potřeba notářský zápis o úpravě SJM🔘 3 příklady z praxe: „rodinný dům se slevou od rodičů“, „nerovné vklady do koupě“, „ochrana rodiny při podnikání“🔘 Důležitá pointa: podíl na nemovitosti ≠ odpovědnost za hypotéku🔘 Jak to nastavit férově, s respektem, a s pozitivním dopadem do vztahu www.lukasfrank.cz

🔘 Proč u lékařů rozhoduje hlavně skladba příjmů a proč různé banky umí dát úplně jinou maximální hypotéku🔘 Jak banky berou HPP v nemocnici (průměry, služby, období 3–12 měsíců podle banky)🔘 DPČ/DPP: kdy je to „ok“, kdy je to šedá zóna a co banky typicky krátí nebo odmítají🔘 OSVČ praxe: proč u lékařů často vychází nízký daňový základ a kdy je klíčové, že banka umí počítat z obratu🔘 Praxe na s.r.o.: mzda vs. podíl na zisku – a proč právě hospodářský výsledek (i nevyplacený) umí udělat velký rozdíl🔘 Jednoduchý orientační výpočet: uznatelné příjmy → max. splátka (DSTI) → kolik vyjde hypotéka  www.lukasfrank.cz

🔘 Pojištění nemovitosti vs. domácnosti vs. odpovědnosti — čistě optikou pronajímatele🔘 Nejčastější chyba investorů: „pojistím byt a hotovo“ + proč se nedá spoléhat na pojištění nájemníka🔘 Co je pro pronajímatele must-have a co řešit navíc pro klidné spaní🔘 Kdo nese odpovědnost v praxi: nájemník vytopí sousedy vs. praskne instalace v bytě🔘 Na co si dát pozor u odpovědnosti: pojistník vs. místo pojištění + výluky u krátkodobých pronájmů🔘 Konkrétní rozdíly mezi pojišťovnami (Direct, Generali, ČSOB, UNIQA, Pillow…) a typické „háčky“ v limitech a nastavení  www.lukasfrank.cz

🔘 Proč je „pozemek“ pro banku široký pojem a rozhodují detaily jako územní plán, přístup a sítě  🔘 Proč se vyplatí řešit Předběžnou informaci ze stavebního úřadu co nejdřív  🔘 Jak banky přistupují k inženýrským sítím (od „nic neřeší“ až po kompletní přípojky)  🔘 LTV u pozemků: kdy jde 80 %, kdy 90 % a jak do toho vstupuje velikost pozemku  🔘„Rozparcelované pole“ od developera: co si pohlídat (kolaudace sítí/komunikace, převod komunikace na obec)  🔘 Praktický checklist: jak pozemek prověřit krok za krokem ještě před rezervačkou    www.lukasfrank.cz

🔘 Shrnutí roku 2025 v číslech.🔘 Dlouhodobý pohled: 10 let, 20 let a reálný dopad do hodnoty majektu🔘 Výhled na 2026🔘 Proč je stále nízká nabídka a vysoká poptávka, a zda se to změní🔘 Kde může být riziko korekce  www.lukasfrank.cz

🔘 Co ČNB „doporučuje" bankám od 1. 4. 2026  🔘 Co je „investiční hypotéka“ podle ČNB (třetí a další nemovitost) a proč je kolem toho v praxi nejvíc otazníků🔘 LTV 70 % (30 % vlastních zdrojů / dozajištění) a DTI 7 (strop na celkový dluh)  🔘 Kdo chce řešit nákup „postaru“, musí proces rozběhnout výrazně před dubnem (a banky můžou přitvrdit už dřív)    www.lukasfrank.cz

🔘 Kde je hranice mezi „mám dost“ a „chci víc“ – finančně i mentálně🔘 Jak poznat, kdy vyděláváš dost a můžeš zpomalit🔘 Proč víc peněz často neznamená víc klidu🔘 Rezervy: 6–12 měsíců výdajů = finanční bezpečí🔘 Finanční svoboda = náklady pokryté z pasivního příjmu🔘 Vzorec pro klid: roční výdaje × 25 = cílový investiční majetekwww.lukasfrank.cz

🔘 Jak pomocí 4 bytů a chytrého financování vybudovat majetek přes 25 mil. Kč🔘 Konzervativní model s růstem hodnoty 6 % p.a. a nájmů 4 % p.a.🔘 Jak využít páku – cizí peníze (hypotéky) pracují pro vás, ne proti vám🔘 Proč i záporné cashflow může být cesta k finanční svobodě🔘 Rizika a jak se na ně připravit: příjem, úroky, rezervy🔘 Výsledek: čistý zisk přes 12 milionů Kč za 10 let! www.lukasfrank.cz

🔘 Do týmu Lukáše Franka hledáme zkušené hypotékáře a finanční poradce 🔘 Klienti čekají – poptávky nestíháme všechny obsloužit, kvalitu ale nesnížíme! 🔘 Chceme profíky s praxí (min. 20 hypoték za poslední 2 roky) 🔘 Nabízíme reálné klienty, silné zázemí, procesy a podporu špičkového týmu 🔘 Poradenství s přidanou hodnotou – klient se s námi musí mít lépe, než se měl před námi 🔘 Ideální pro poradce, kteří chtějí růst a mít výrazně víc práce, než dnes  www.lukasfrank.cz

🔘 Jak se vyhnout pastím finančního systému – přehnané spotřebě a dluhům 🔘 Proč je klíčové odkládat minimálně 20 % příjmu a zvyšovat své příjmy 🔘 Bohatí kupují aktiva za cizí kapitál – jak na to v praxi 🔘 Hypotéky a investiční nemovitosti jako nejdostupnější vstupenka do světa aktiv 🔘 Jak si v čase nastavit rovnováhu mezi pracovním tempem a životní pohodou  www.lukasfrank.cz

🔘 Co znamená „hypotéka pro mladé“ dle ČNB a kdo na ni dosáhne🔘 LTV až 90 % = stačí jen 10 % vlastních peněz🔘 Jak vyřešit, když i těch 10 % nemám🔘 Kdy je nejlepší čas začít – pravděpodobně co nejdříve!🔘 Jak si v mladém věku nastavit rezervu a pojistky, aby hypotéka nebyla stres www.lukasfrank.cz

🔘 Dvojdomek jako chytrá cesta ke snížení nákladů na bydlení🔘 Jedna část pro vlastní bydlení, druhá na prodej nebo pronájem🔘 Jak prověřit, zda pozemek a územní plán umožňuje stavbu dvojdomku🔘 Konkrétní příklad z praxe: pozemek + výstavba = 8 mil. Kč → prodej části za 8 mil.🔘 Výhody a úskalí společné stavby – zástava, soužití, komunikace se sousedem www.lukasfrank.cz