Advertise on podcast: Frankieho finanční podcast

Banka Vám půjčit chce – a přesto po nás chce hromadu papírů. 🏦 Vysvětlíme si ten paradox, řekneme si, co přesně budeme dokládat a jak se připravit, aby hypotéka prošla hladce. ✔️Proč banka nepůjčí ani korunu jen na dobré slovo, i když je pro ni hypotéka skvělý a bezpečný byznys – stojí za tím zákon a ČNB✔️Potvrzení o příjmu, výpisy z účtu, jak se kouká na bonusy a prémie✔️Podnikatel v kostce: stejný ajťák se stejnou fakturací dle jedné banky vydělává 40 000 Kč, u jiné 60 000 Kč a jinde 70 000 Kč✔️Pronájem, rodičovská, dohody i výživné – co všechno banka uzná✔️Pozor na úvěrové podvody, kterých se někteří mohou dopouštět často i nevědomě  www.lukasfrank.cz

Důchodový účet je roky v minusu a rodí se nejméně dětí za víc než dvě století. 📉 Otevřeme téma, které se týká úplně každého – a hlavně si řekneme, co s tím má udělat každý z nás. ✔️Systém je pět let v řadě v minusu, v průměru chybí zhruba 31 miliard korun ročně✔️Důchody jsou největším jednotlivým výdajem státu – 31 % všech výdajů 💰✔️Demografická jistota: dnes se na jeden důchod skládají zhruba tři lidé v produktivním věku, za pětadvacet let necelí dva✔️Proč nás imigrace dlouhodobě nezachrání – je to lék na příznaky, ne na nemoc✔️Šest pák, které vláda má – a proč není ani jedna populární ⚠️✔️Inspirace ze Švédska a jednoduchý závěr: na státní důchod se dnes spoléhat nedá  www.lukasfrank.cz

Souboj, který řeší skoro každý, kdo si vybírá vlastní bydlení. 🏠 Porovnáme cenu, provozní náklady, lokalitu i to, jak oba typy drží hodnotu – a proč nálepka „panel vs. cihla“ často vůbec nerozhoduje. ✔️Nejsou to jen dvě kategorie: do hry patří panel, starší cihla, novostavba i „skoro novostavba“ stará 5–10 let✔️Skrytá výhoda sídlišť: školka, doktor i obchod do deseti minut pěšky – nová čtvrť to tak hustě mít dlouho nebude✔️Výhody novostaveb: novější standard, terasa či balkón, parking, často výhled, ale vše za příplatek✔️Technická inspekce staršího bytu za 10–15 tisíc umí ušetřit statisíce ⚠️✔️Pohled na investici: v Praze nájem pokryje 50–60 % splátky, v regionu klidně 80–100 %  www.lukasfrank.cz

Každý si myslí, že zaměstnanec u hypotéky nemá co řešit – a často má pravdu. 🏠 Ukážeme si ale sedm situací, kdy to tak jednoduché není a kdy rozhoduje správné načasování a výběr banky. ✔️Základ v číslech: při čisté mzdě 80 000 Kč banka pustí splátku až 48 000 Kč, což odpovídá hypotéce kolem 8,5 milionu✔️Zkušební doba komplikuje schválení – někdy ale umíme protlačit výjimku✔️Výpovědní lhůta je stopka: banku nezajímá minulost, ale budoucnost ⚠️✔️Příjem v eurech nebo dolarech banka většinou krátí na 80 %, jedna umí 90 % a jedna dokonce 100 %✔️Roční prémie – kdy se rozpustí do průměru a kdy bude třeba je více dokladovat 💸✔️Nejčastější chyby – změna práce v nevhodnou chvíli, rezervace bez analýzy a sázky či krypto na výplatním účtu  www.lukasfrank.cz

Podnikání nezačíná živnostenským listem, ale první zaplacenou fakturou. 💸 V tomhle díle projdeme „boty“, které začínající OSVČ stojí peníze, klienty i nervy – a hlavně jak se jim vyhnout hned na startu. ✔️Proč skoro každý začátečník podstřelí cenu: kdo chce žít jako zaměstnanec s čistou mzdou 40 000 Kč, musí fakturovat 70–80 tisíc měsíčně✔️Tři typické modely podnikatele – obchodník, dodavatel služeb, řemeslník – a jinou achillovku má každý z nich✔️Železné pravidlo peněz: oddělené účty, vlastní pravidelná „výplata“ a z každé faktury hned odložit 10–30 % na daně ⚠️✔️Rezerva u podnikatele musí být větší než u zaměstnance – nemá výpovědní lhůtu, odstupné ani nemocenskou z automatu✔️Tři daňové režimy a skrytá past limitu DPH a identifikované osoby✔️A moje parketa: kdy se s podnikatelem banka o hypotéce vůbec začne bavit  www.lukasfrank.cz

Koupě bytu, domu nebo pozemku je pro většinu lidí ta úplně největší majetková transakce v životě 🔑 – a přitom jí spousta lidí věnuje míň času než výběru nové televize. Dnes to napravíme. Vše chronologicky: od první myšlenky a rozpočtu přes hledání a prohlídku až po předání klíčů Proč první věc není nemovitost, ale rozpočet – a jak si ho reálně spočítat Kolik vlastních peněz potřebujete a jak jde koupit i bez nich (dozajištění) Na co si dát pozor zvlášť u bytu, zvlášť u domu a zvlášť u pozemku 🏡 Podpis, úschova, katastr a předání – kde to nejvíc skřípe Jak na to celé správně navázat hypotéku 💶 www.lukasfrank.cz

Hypotéky a investiční nemovitosti jsou můj denní chleba – a právě proto si mohu dovolit říct i to, co se jinde neslyší. 🧱 Dnešní díl je o tom, kdy přestat a proč není moudré mít všechny peníze v cihlách. Proč jsou nemovitosti na páku v Česku jeden z nejvýnosnějších nástrojů budování majetku Kdy se ale z chytré strategie stává hazard – a jak ten moment poznat ⚠️ Rizika a slepá místa: likvidita, transakční náklady, pokles cen, koncentrace majetku, daně, operativa Nepříjemná úvaha: co kdybyste museli s rodinou ze země odejít, a nemovitost vám zůstala přibitá k zemi 🌍 Jak to celé poskládat, aby vám to dávalo smysl ve všech scénářích života 🧩 www.lukasfrank.cz

Jedna z nejoblíbenějších skupin našich klientů a zároveň téma, u kterého panuje nejvíc mýtů. 💻 IT specialisté mají často hodně zkreslenou představu o tom, na jak vysokou hypotéku reálně dosáhnou. Pojďme to uvést na pravou míru. Proč si OSVČ ajťáci na hypotéku zaslouží vlastní díl: vysoké příjmy, nízké náklady, paušál nebo paušální daň Konkrétní příklad: fakturace 150 000 Kč měsíčně – kolik vám reálně zbývá a co si myslí banka 😮 Proč se reálná výše hypotéky u stejného příjmu liší klidně o víc než 6 milionů Metodické výjimky, kterými umíme hypotéku posunout ještě výš 📈 Jakých chyb se vyvarovat v daňovém přiznání Co všechno si připravit za podklady, ať jde schválení hladce www.lukasfrank.cz

Životní pojištění je věc, kterou lidé často buď odkládají, nebo ji mají špatně nastavenou – a zjistí to až ve chvíli, kdy už je pozdě. ⚠️ Dneska to vezmeme tvrdě prakticky: nejčastější chyby, které vás můžou stát miliony korun. Nepojištěná invalidita a špatně nastavené pojistné částky – ta nejdražší chyba 💰 Pojišťování nesmyslů místo skutečně velkých rizik Partner na rodičovské, děti versus živitel – koho vlastně pojistit Zdravotní dotazník, výluky a proč se vyplatí ho nepodcenit Proč nejlevnější nabídka ze srovnání nemusí být ta správná Životko není o tom „mít papír", ale o tom, aby v nejhorší chvíli opravdu přišly peníze 🛡️ www.lukasfrank.cz

Jedno z nejčastějších dilemat každého, kdo přemýšlí o investici do nemovitostí. 🏠 Vypadá to jako jednoduchá otázka – ale ďábel se skrývá v detailech. Pojďme si to rozsekat férově a s čísly. Proč se tahle otázka vůbec řeší a kdo si ji typicky klade Klíčové srovnání: daň z pronájmu, daň z prodeje, financování hypotékou, ochrana majetku a administrativa Proč je Česká republika pro fyzické osoby mimořádně výhodná 🇨🇿 Kolik reálně zaplatíte na daních u firmy oproti fyzické osobě Specifické případy, kdy naopak nákup na firmu dává větší smysl 💼 www.lukasfrank.cz

Mít peníze pod kontrolou, a přitom nad nimi nemuset přemýšlet každý den? 💸 Podělím se s Vámi o svůj vlastní systém bankovních účtů, díky kterému mám rodinné finance pod palcem – bez zapisování každé kávy nebo nákupu. Proč vůbec nějaký systém účtů mít a co konkrétně přináší Díra mezi pocitem a realitou: proč většině lidí „nezbývá", i když si myslí, že ano Jednotlivé účty a k čemu každý slouží: příjmový, na trvalé příkazy, osobní, kreditka, rezerva, pronájmy 🏦 Jak peníze samy tečou tam, kam mají – kompletně přes trvalé příkazy Chytrý trik s účtem na pronájmy, který sám hlídá, zda všichni nájemníci zaplatili ✅ Kde mít přehled o nepravidelných výdajích bez otravného zapisování položek www.lukasfrank.cz

➡️ Proč malé finanční chyby často bolí víc než jedno velké špatné rozhodnutí➡️ Nejčastější problém: žádný přehled o příjmech a výdajích➡️ Proč „šetřím, až co zbyde“ téměř nikdy nefunguje➡️ Jak správně postavit rezervu a proč nestačí „něco na spořáku“➡️ Proč úvěr na auto ničí cashflow i budoucí příležitosti➡️ Pocitové investování, koncentrace rizika a další chyby, které dlouhodobě brzdí budování majetku www.lukasfrank.cz

➡️ Proč je hypotéka na stavbu výrazně složitější než koupě hotového bytu➡️ Jak funguje zástava u stavby a proč banka pouští peníze postupně➡️ Kolik rezervy mít v rozpočtu a proč jsou vícenáklady téměř jistota➡️ Kdy začít řešit hypotéku a proč nečekat až na stavební povolení➡️ Jak správně nastavit položkový rozpočet a kde lidé nejčastěji chybují➡️ Praktické vysvětlení: současná vs. budoucí hodnota stavby  www.lukasfrank.cz

➡️ Proč investiční byt na hypotéku často „na papíře“ poráží akcie➡️ Jak funguje finanční páka u nemovitostí a proč výrazně mění výnos➡️ Konkrétní srovnání: byt za 5 mil. Kč vs. investice do akciového indexu➡️ Co tabulky často neukazují: opravy, prázdné měsíce, náklady a psychická zátěž➡️ Proč je páka u akcií výrazně nebezpečnější než hypotéka na nemovitost➡️ Kdy dávají větší smysl nemovitosti a kdy naopak akcie  www.lukasfrank.cz

➡️ Proč je u investování na stáří zásadní likvidita, plán a správné rozložení rizika➡️ Jak funguje rozdělení portfolia na konzervativní, akciovou a alternativní složku➡️ Proč jsou akcie i v 50 letech stále důležité kvůli inflaci a dlouhému horizontu➡️ Dluhopisové fondy vs. jednotlivé dluhopisy: proč je rozdíl zásadní➡️ Jak přemýšlet nad alternativami typu zlato, FKI, bitcoin nebo tematické fondy  www.lukasfrank.cz