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Die Grundfähigkeitsversicherung wird in der Beratung häufig als günstigere oder abgespeckte Berufsunfähigkeitsversicherung eingeordnet. Doch genau darin liegt ein gefährliches Missverständnis: Während bei der BU die zuletzt konkret ausgeübte berufliche Tätigkeit im Mittelpunkt steht, knüpft die Grundfähigkeitsversicherung an den bedingungsgemäßen Verlust einer definierten Fähigkeit an. In dieser Folge zeigen Nadine, Jessica und Panos am Beispiel eines Fliesenlegers, warum eine erhebliche berufliche Einschränkung noch keinen Leistungsfall in der Grundfähigkeitsversicherung auslösen muss – und warum diese umgekehrt auch leisten kann, obwohl die versicherte Person weiterhin berufstätig ist. Außerdem geht es um die Frage, weshalb sich Grundfähigkeitstarife nicht allein anhand des Beitrags, der Anzahl versicherter Fähigkeiten oder ihrer Bezeichnungen vergleichen lassen. Die Gegenüberstellungen von „Hören“ und „Hör- und Warnsignalwahrnehmung“ sowie von „Fingerfertigkeit“ und „Basteln“ verdeutlichen, wie entscheidend die konkrete Definition, die Leistungsschwelle und die geprüften Bewegungsabläufe sind. Das Fazit: Die Grundfähigkeitsversicherung ist weder besser noch schlechter als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie folgt einer anderen Leistungslogik – und genau dieses „Anders“ muss in der Beratung verständlich vermittelt werden.

Abnehmspritzen sind längst nicht mehr nur ein Thema aus der Promiwelt. Präparate wie Wegovy oder Mounjaro tauchen immer häufiger in Risikovoranfragen auf – und werfen damit auch in der BU-Risikoprüfung neue Fragen auf. In dieser Folge sprechen Nadine, Jessica und Panos darüber, wie diese Medikamente wirken, wann sie verordnet werden, welche Kosten und Nebenwirkungen eine Rolle spielen und warum die Spritze allein keine Therapie ersetzt. Außerdem geht es um die entscheidende Frage für die Versicherbarkeit: Ist ein kurzfristiger Gewichtsverlust bereits positiv zu bewerten – oder kommt es vor allem auf Therapiedauer, Begleiterkrankungen, Lebensstiländerung und einen stabilen Gewichtsverlauf an? Das Fazit: Abnehmspritzen können eine sinnvolle Unterstützung sein. Für die Risikoprüfung zählt aber nicht der schnelle Effekt, sondern die nachhaltige Entwicklung.

In Folge 47 von Biometrie2Go geht es um einen selten diskutierten, aber wichtigen Auslöser der Berufsunfähigkeit: den Kräfteverfall. Nadine und Panos erklären, was mit „mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall“ gemeint ist, warum normaler altersbedingter Leistungsabbau nach den Musterbedingungen grundsätzlich nicht versichert ist und weshalb die Abgrenzung in der Praxis schwierig werden kann. Besonders spannend wird es, wenn Krankheit und altersentsprechender Kräfteverfall zusammenwirken und erst gemeinsam zu einem BU-Grad von mindestens 50 Prozent führen. Dann stellt sich die Frage: Welche Ursache ist versichert – und wer muss was beweisen? Anhand anschaulicher Beispiele, unter anderem eines 55-jährigen Maurers mit Rückenbeschwerden, zeigen die beiden, warum moderne Versicherungsbedingungen hier entscheidende Vorteile bringen können – insbesondere dann, wenn auch der altersentsprechende Kräfteverfall mitversichert ist.

Eine Umdeckung in der Berufsunfähigkeitsversicherung kann gute Gründe haben: günstigere Beiträge, verbesserte Bedingungen oder ein verändertes Berufsbild. Gleichzeitig gehört sie zu den größten Haftungsrisiken in der Vermittlerpraxis. In dieser Folge sprechen Jessica und Panos darüber, warum gerade bei der Ersetzung bestehender BU-Verträge höchste Sorgfalt gefragt ist. Sie erläutern die Beratungs- und Dokumentationspflichten, besprechen ein Urteil aus Bamberg sowie einen weiteren Fall aus Erfurt und zeigen, welche Fehler in der Praxis besonders teuer werden können. Das Fazit: Wer Unterschiede zwischen Alt- und Neuvertrag nicht klar, vollständig und nachweisbar dokumentiert, riskiert im Ernstfall quasi selbst zum Versicherer zu werden.

In Folge 45 von Biometrie2Go geht es um eine Klausel, die in der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung immer wieder Fragen aufwirft: die Berufsunfähigkeit infolge dauerhafter Erwerbsminderung. Klingt nach einer praktischen Abkürzung in der Leistungsprüfung — ist in der Praxis aber deutlich komplexer. Nadine, Jessi und Panos erklären, was diese Klausel eigentlich leisten soll, warum sie häufig überschätzt wird und an welchen Voraussetzungen sie in der Praxis oft scheitert. Außerdem geht es um die Unterschiede zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsrente und privater BU-Leistung, die typischen Hürden in den Bedingungen und die Frage, worauf Vermittler bei der Produktauswahl stattdessen stärker achten sollten.

Zum Jahresbeginn sorgt ein Klassiker der BU-Leistungsprüfung wieder für Diskussionen: das befristete Anerkenntnis. Nadine begrüßt Jessi und Panos im Studio – gemeinsam ordnen sie ein, warum das Thema gerade (wieder) so präsent ist und was sich aus §173 VVG ableiten lässt. Panos erklärt verständlich, welchen Zweck die Befristung erfüllen soll (schnelle Leistung trotz offener Fragen), warum sie nur einmal zulässig ist und weshalb fehlende oder unsaubere Begründungen für Versicherer zum Bumerang werden können. Außerdem geht’s um die Praxis: Verzicht in den Bedingungen vs. Individualvereinbarung, sowie das Zusammenspiel mit AU- und Sonderklauseln. Eine Folge für alle, die BU-Fälle sauber begleiten und Kundinnen und Kunden realistische Erwartungen vermitteln wollen.

In Folge 43 von Biometrie to Go widmen sich Nadine, Jessi und Panos einem besonders sensiblen, aber in der Beratungspraxis zunehmend relevanten Thema: Wie geht man in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Geschlechtsangleichungen um? Die drei nehmen dich mit durch die wichtigsten Begrifflichkeiten rund um Geschlechtsidentität, erläutern die Entwicklung von ICD-10 zu ICD-11, sprechen über medizinische Hintergründe und zeigen auf, worauf Vermittler bei einer Risikovoranfrage unbedingt achten müssen. Du erfährst: - Was Versicherer tatsächlich bewerten – und was nicht - Wie sensibel und professionell Daten gesammelt und sortiert werden sollten - Warum der richtige Umgangston und Vertrauen essenziell sind - Welche OPs, Therapien und Unterlagen relevant sind - Warum eine Annahme meist erst nach abgeschlossenen Maßnahmen sinnvoll ist Eine fachlich fundierte Folge, die zeigt, wie wichtig Respekt, Transparenz und ein sicherer Umgang mit hochpersönlichen Informationen sind.

Übergewicht – kosmetisches Problem oder echtes Risiko? In dieser Folge von Biometrie to go sprechen Nadine, Panos und Jessi über das Thema BMI und seine Rolle in der Risikoprüfung. Warum interessiert sich ein Versicherer überhaupt für das Gewicht? Welche gesundheitlichen Risiken stecken statistisch dahinter – und wann wird’s wirklich kritisch? Außerdem geht es um alternative Messmethoden wie den Body Roundness Index oder die bioelektrische Impedanzanalyse, und wir klären, warum der klassische BMI trotz aller Kritik in der Versicherungswelt immer noch das Maß der Dinge ist. Zum Abschluss geben Nadine und ihr Team wertvolle Praxistipps, wie Vermittler mit Zuschlägen und Gewichtsschwankungen im Vertrag umgehen können – und wann sich ein Nachreichen der Werte lohnt.

Immer mehr Kund:innen arbeiten, reisen oder leben zeitweise im Ausland – doch was bedeutet das für die Berufsunfähigkeitsversicherung? In dieser Folge klären Nadine und Panos praxisnah die wichtigsten Fragen: Wann ist ein Auslandsaufenthalt „lang“ und damit anzugeben? Welche Regionen gelten als unkritisch, wo schauen Versicherer genauer hin – und warum spielen Zielland, Dauer, Zweck der Reise sowie medizinische Versorgung und Sicherheitslage eine Rolle? Wir beleuchten zwei Szenarien: (1) geplanter Auslandsaufenthalt bei BU-Antrag – inklusive typischer Risikofragen, Unterschiede zwischen Anbietern, Rolle der Risiko(vor)anfrage und „grüner Haken“ für bestimmte Länder; (2) Auslandspläne nach Vertragsabschluss – warum in der Regel keine Meldepflicht besteht, welche seltenen Ausnahmen es gibt und worauf bei Nachversicherungsklauseln zu achten ist. Zum Schluss gibt’s klare Dos & Don’ts: ehrlich und vollständig angeben, Bedingungen prüfen, Dokumentation sichern. Dein kompaktes Update für die Beratungspraxis.

In der 40. Folge von Biometrie to go wird’s genetisch: Nadine und Panos beantworten eine oft gestellte Frage aus der Vermittlerpraxis – müssen Ergebnisse von Gentests im BU-Antrag angegeben werden? Sie erklären verständlich, was das Gendiagnostikgesetz vorschreibt, wo es Ausnahmen gibt und was prädiktive von diagnostischen Tests unterscheidet. Dabei wird klar: Die Angabepflicht hängt nicht nur vom Testergebnis, sondern auch von der Leistungshöhe ab – und von der Frage, ob eine Behandlung läuft. Auch das Thema Dynamik und Stückelung von Verträgen wird kritisch beleuchtet.

In Folge 39 von Biometrie to go sprechen Nadine und Panos über ein Thema, das immer wieder für Fragezeichen sorgt: Warum gelten Künstler, Musiker, Schauspieler oder Influencer oft als nicht versicherbar in der BU? Was macht diese Berufe so schwer kalkulierbar – und welche Alternativen gibt es? Mit vielen Praxisbeispielen und klaren Empfehlungen geben die beiden Orientierung für die Beratung in dieser Zielgruppe. Eine Folge für alle, die sich nicht mit dem ersten „Nein“ zufriedengeben – und auch dann Lösungen finden wollen, wenn’s kompliziert wird.

In Folge 38 von Biometrie to go nehmen Nadine und Panos zwei besonders praxisrelevante Themen unter die Lupe: Ausschlussklauseln und Risikozuschläge in der BU- und Grundfähigkeitsversicherung. Sie klären, wann eine Überprüfung möglich ist, was rechtlich gilt – und was nur oft behauptet wird. Dabei gehen sie auf Fragen wie diese ein: Muss ein neuer Beruf gemeldet werden? Darf man trotz BU hinzuverdienen? Und was passiert, wenn vereinbarte Überprüfungsoptionen vergessen werden? Eine Folge voller Klarheit und wertvoller Tipps für den Beratungsalltag – und ein Muss für alle, die BU und GF professionell vermitteln.

In der 37. Folge von Biometrie to go räumen Nadine und Panos mit einem der hartnäckigsten Mythen in der Versicherungswelt auf: dem sogenannten Bereicherungsverbot in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele glauben, man dürfe nicht mehr als das letzte Nettoeinkommen absichern – doch stimmt das wirklich? Die beiden erklären, warum die BU eine Summen- und keine Schadenversicherung ist, was das für die Absicherung bedeutet und welche Rolle die finanzielle Risikoprüfung spielt. Außerdem beantworten sie zahlreiche Praxisfragen zur Leistung bei mehreren BU-Verträgen, Erwerbsminderungsrente, Dynamik und Unfallrenten.

In der 36. Folge von Biometrie2Go widmen sich Nadine und Panos erneut der Dienstunfähigkeit – mit Fokus auf die spezielle Dienstunfähigkeit. Nach den besonders gefragten Folgen 17 und 18 beantworten sie diesmal die häufigsten Anschlussfragen aus der Praxis: Wo liegt der Unterschied zwischen allgemeiner und spezieller DU? Gilt die spezielle DU auch für Justizvollzugsbeamte oder Feuerwehrleute? Und wann ist eine DU-Klausel in der BU wirklich nötig? Anhand realer Beispiele, Gesetzestexte und vieler Rückfragen aus der Vermittlerschaft entsteht ein praxisnaher Deep Dive in ein komplexes Thema, das in Beratung und Absicherung immer wieder für Unsicherheit sorgt.

In der 35. Folge von Biometrie to go tauchen Nadine und Panos tief in die Welt der Gefahrerhöhungen ein. Sie klären, was der Begriff im Kontext des Versicherungsvertragsgesetzes wirklich bedeutet, wann eine Meldepflicht besteht – und wann nicht. Anhand praxisnaher Beispiele aus BU, Grundfähigkeits- und anderen Versicherungssparten wird deutlich: Nicht jede Veränderung im Leben des Kunden ist auch gleich meldepflichtig. Besonderes Augenmerk liegt auf der BU-Versicherung und der Frage, ob Berufswechsel, Gewichtszunahme oder ein neuer Raucherstatus gemeldet werden müssen. Die beiden räumen auf mit Mythen, zeigen Stolperfallen in den Bedingungen auf – und geben Vermittlerinnen und Vermittlern hilfreiche Tipps für die Praxis.