Advertise on podcast: Moje peniaze

Mnohí Slováci držia úspory na bežných účtoch v mylnej predstave, že ide o istotu, zatiaľ čo im z nich inflácia ukrajuje. Aký je rozdiel medzi kúpou vlastného bytu a investovaním do realitného fondu? A prečo je najväčšou chybou podliehať panike pri krátkodobých poklesoch trhu? V tejto epizóde sa rozprávame s Vladimírom Bolekom, členom predstavenstva IAD Investments – najstaršej správcovskej spoločnosti na Slovensku. Dozviete sa, ako si správne nastaviť investičné ciele, prečo možno začať už od drobných súm a ako budovať diverzifikované portfólio, ktoré vám umožní pokojne spávať. Relácia vznikla v spolupráci so spoločnosťou IAD Investments. UPOZORNENIE: Toto je marketingové oznámenie. Hodnota investície do podielového fondu sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. S investíciou do podielových fondov je spojené aj riziko. Skôr ako urobíte akékoľvek investičné rozhodnutie, pozrite si dokumenty pre investorov fondov v slovenskom jazyku, ktoré sú k dispozícii v IAD Investments, správ. spol., a.s. a na www.iad.sk. IAD Investments, správ. spol., a.s., je povinná vyplatiť podielový list fondu Prvý realitný fond bezodkladne, najneskôr v predĺženej lehote 12 mesiacov. Majetok vo fonde Prvý realitný fond je podľa osobitného zákona investovaný najmä do nehnuteľností vrátane príslušenstva, do majetkových účastí v realitných spoločnostiach a do likvidných finančných aktív, z ktorých vyplýva úzke prepojenie s trhom nehnuteľností.

Novinka z dielne Národnej banky Slovenska mení pravidlá pri kupovaní bytov a domov. Od 1. januára uvoľňuje limity pre mladých ľudí, no zároveň sa sprísňuje financovanie pre tých, ktorí chcú nakupovať investičné nehnuteľnosti.  Pre niekoho tak znamená novinka dostupnejšie bývanie bez nutnosti obrovských vlastných úspor, pre iného stopku pre špekulatívne nákupy na hypotéku. Pomôže nové pravidlo mladým ľuďom, zvlášť v krajských mestách, kde sú byty drahšie, alebo ich dobehne zdražovanie úrokových sadzieb hypoték a rastúce ceny realít? Čo robiť pri refixácii hypotéky v období, keď sadzby presahujú 3,5 %, a kedy sa oplatí vložiť do banky mimoriadnu splátku? V relácii Moje peniaze odpovedal odborník na financie a nehnuteľnosti Matej Dobiš z portálu Finančný kompas. Vo videu sa ešte dozviete: Zmeny pri hypotékach od 1. januára: Čo presne znamená posun LTV z 80 % na 90 % a komu nový limit reálne pomôže? Stopka pre investorov: Ako zastropovanie financovania na 70 % ovplyvní špekulatívne nákupy bytov na prenájom? Mýtus o 100 % hypotékach: Za akých podmienok dokážete od banky získať celú sumu na kúpu nehnuteľnosti? Dilema mladých ľudí: Kupovať prvé bývanie okamžite, alebo radšej počkať na výhodnejšie podmienky? Cena štartovacieho bytu: Koľko musíte mať usporené a aký príjem potrebujete na 200-tisícový byt v krajskom meste? Alternatívy bez úspor: Ako vám môžu pomôcť rodičia a prečo je komerčný nájom často riziko pre obe strany? Koniec lacných hypoték: Čo robiť, ak vám končí 1 % fixácia, a ako si vyjednať v banke čo najlepšie podmienky? Mimoriadna splátka: Kedy má zmysel znížiť si istinu pri 4,5 % úroku a kedy radšej neprísť o finančnú rezervu?

Mať miliónové nápady, vyštudovať v Oxforde, preraziť vo veľkom svete a dvakrát predať svoju technologickú firmu globálnym gigantom. Znie to ako scenár z Hollywoodu, no pre mladého slovenského matematika a podnikateľa Tomáša Halgaša je to realita. Ako sa vyrovnať s obavami zo začiatkov, čo prežíva zakladateľ startupov, keď jeho firmy kupuje Twitter či Lovable a čo preňho znamenajú peniaze? V podcaste Moje peniaze odpovedal úspešný slovenský technologický podnikateľ Tomáš Halgaš. V podcaste sa ešte dozviete: Z Facebooku do vlastného: Prečo opustil pohodlnú prácu v Londýne a čo na to povedali rodičia-podnikatelia? Anatómia predaja firmy: Aké to je, keď vyjednávate s gigantmi a sú úspešní, bohatí ľudia iní ako my? Slovensko vs. zahraničie: Môže slovenské školstvo pripraviť špičkového človeka a prečo má zmysel okúsiť svet? Prvé veľké peniaze: Akú "iracionálnu" hlúposť si človek kúpi po predaji firmy a ak, tak ako ho zmenia peniaze? Skutočná hodnota bohatstva: Čo pre Tomáša znamená mať vysoký zostatok na účte a ako rozmýšľa niekto, kto by už do konca života nemusel pracovať? Hrozba menom AI: Bojí sa vyhubenia ľudstva umelou inteligenciou, alebo skôr zlomyseľných ľudí v jej pozadí?

Ako sa v dnešnom turbulentnom svete financií nenechať strhnúť emóciami, čo robiť s voľnou hotovosťou a ako by mala vyzerať ideálna investičná stratégia od dvadsiatnikov až po päťdesiatnikov? V podcaste Moje peniaze odpovedá finančný odborník Marián Búlik z firmy OVB Allfinanz Slovensko. Vo videu sa ešte dozviete: Mýtus o historických maximách: Prečo to, že sú akcie "hore", neznamená, že sa nedá zarábať? Časovanie trhu ako chyba: Ako vás môže strata čo i len 30 dní za 30 rokov pripraviť o polovicu výnosov? Strategické rozdelenie hotovosti: Ako správne naložiť s väčším balíkom peňazí v banke? Investície pre dvadsiatnikov: Prečo je najväčšou zbraňou mladých čas a ako zvládnuť prvú špekuláciu s kryptomenami? Dilema tridsiatnikov: Hypotéka, deti, budovanie rodiny – splácať dlh predčasne alebo investovať do akcií? Štyridsiatnici a rast príjmov: Ako sa vyhnúť "inflácii životného štýlu" a riešiť skôr dôchodok alebo vzdelanie detí? Päťdesiatnici a majetok: Aké sú najčastejšie chyby staršej generácie a prečo ani v tomto veku nie je neskoro začať?

Tohtoročná prepoisťovacia kampaň prináša viacero noviniek a otázok, medzi ktorými rezonuje najmä avizované spojenie zdravotných poisťovní Dôvera a Union. O tom, čo táto transformácia prinesie pre viac ako dva milióny poistencov, prečo sa ľudia nemusia obávať straty benefitov či lekárov a s kým dnes poisťovne reálne súťažia, sme sa v relácii Moje peniaze rozprávali s Martinom Kultanom, generálnym riaditeľom zdravotnej poisťovne Dôvera. V relácii Moje peniaze sa dozviete: Čo čaká viac ako 2 milióny ľudí, ak sa spoja zdravotné poisťovne Dôvera a Union? V akom stave je aktuálne spájanie týchto dvoch poisťovní, kedy nadobudne účinnosť zmluva o prevode akcií a kedy prebehne definitívne zlúčenie do jednej poisťovne? Ako Dôvera odpovedá kritikom, ktorí hovoria o posilnení Penty v zdravotníctve a oslabení konkurencie? S kým dnes zdravotné poisťovne reálne súťažia? Prečo už nie je hlavným konkurentom len druhá poisťovňa, ale aj banky či telekomunikační operátori? Čo by mali robiť klienti zdravotnej poisťovne Unionu uprostred prepoisťovacej kampane? Majú počkať na zlúčenie alebo sa prepoisťovať už teraz? Prečo bude prechod poistencov zo zdravotnej poisťovne Union do Dôvery úplne hladký a automatický bez nutnosti niečo obehávať či hlásiť zamestnávateľovi? Môže šéf Dôvery garantovať, že poistenci zdravotnej poisťovne Union neprídu o obľúbené benefity na zuby či lieky? Prečo sa portfólio výhod po spojení ešte rozšíri? Neprídu poistenci po spojení o svojich zmluvných lekárov? Ako sa po zlúčení zmení a rozšíri sieť zmluvných lekárov pre oboch partnerov? Podcast vznikol v spolupráci s DÔVERA zdravotná poisťovňa, a. s.

Jeseň prináša na trh s prenájmom nehnuteľností najväčší ošiaľ v roku. Do miest sa vracajú študenti, absolventi nastupujú do prvých prác a po letnej pauze sa rozbieha aj záujem ľudí, ktorí dlhšie odkladali sťahovanie. Ako sa v tomto období nestratiť, čo všetko ovplyvňuje cenu a na čo si dať pozor pri podpisovaní zmluvy? O týchto témach hovoril odborník na realitný trh Miroslav Kadleček z portálu Bezrealitky.sk. V relácii Moje peniaze sa ešte dozviete: Jesenný ošiaľ vs. realita: Prečo je jeseň najdrahším obdobím na hľadanie bývania a oplatí sa radšej počkať až na januárový pokles dopytu? Klamlivé inzeráty: Ako rozoznať byt za 650 eur, ktorý vás po pripočítaní poplatkov a energií vyjde na deväť stovák? Bratislava a zvyšok Slovenska: V ktorých regiónoch zaplatíte za nájom najviac a prečo lokalita robí rozdiely v stovkách eur? Hypotéka vlastníka: Prečo výška mesačnej splátky majiteľa neurčuje trhovú cenu prenájmu a kedy sa byt neoplatí predražiť? Vstupný účet za bývanie: S akými troj- až štvornásobnými nákladmi na kaucie a provízie musíte počkať pri sťahovaní? Pasca vo vyúčtovaní: Čo všetko nesmie obsahovať správa bytového domu a prečo by ste mali mať energie prepísané priamo na seba? Pravidlá pre spolubývajúcich: Ako ochrániť svoj rozpočet, keď sa študenti skladajú na nájom a niekto neočakávane odíde? Ideálna zmluva: Čo všetko musí obsahovať preverený dokument, aby ste na konci roka neprišli o kauciu ani o peniaze?

Tohtoročná prepoisťovacia kampaň prináša viacero noviniek a otázok, medzi ktorými rezonuje najmä avizované spojenie zdravotných poisťovní Dôvera a Union. O tom, čo táto transformácia prinesie pre klientov, aké sú aktuálne trendy pri zmene poisťovne a prečo ľudia čoraz viac uprednostňujú dostupnosť zdravotnej starostlivosti pred finančnými benefitmi, sme sa v podcaste Moje peniaze rozprávali s Branislavom Jendroľom, riaditeľom úseku služieb poistencov zdravotnej poisťovne Dôvera. V podcaste Moje peniaze sa dozviete: Čo znamená spojenie Dôvery a zdravotnej poisťovne Union pre bežných klientov?  Prečo je prechod zo zdravotnej poisťovne Union do Dôvery pre klientov automatický a čo prinesie zlúčenie slovenskému trhu zdravotného poistenia.  Koľko Slovákov každoročne mení poisťovňu? Je prepoisťovacia „turistika“ na ústupe a prečo sa neoplatí robiť zmeny každý rok? Ako Dôvera bojuje s nekalými praktikami? S akými nedorozumeniami sa poisťovňa stretáva v súvislosti s informovaním o spájaní poisťovní? Prečo sú služby a dostupnosť zdravotnej starostlivosti viac ako peniaze? Ako sa zmenili priority pacientov za posledné roky? Ako funguje online poliklinika v praxi? Ako funguje 24-hodinový prístup k všeobecným lekárom, špecialistom či psychológom priamo v mobile? Aké sú najobľúbenejšie benefity Dôvery? Ktoré z nich klienti najviac využívajú a prečo prežili dlhé roky bez zrušenia? Akú úlohu zohráva Jednotka zdravia a Festival zdravia? Prečo poisťovňa vyráža s preventívnymi aktivitami priamo do regiónov? Praktická rada odborníka na záver: Na čo si dať pozor pri výbere poisťovne a prečo by ste výberu mali venovať viac času než len dve minúty klikania na internete? Podcast vznikol v spolupráci s DÔVERA zdravotná poisťovňa, a. s.

Prepoisťovacia kampaň zdravotných poisťovní prináša tento rok viacero otázok, najmä kvôli avizovanému spojeniu Dôvery a zdravotnej poisťovne Union. O aktuálnych trendoch, chystaných zmenách a tom, čo všetko môžu pacienti od poisťovní očakávať, sme sa v relácii Moje peniaze rozprávali so Slavomírou Kováčovou, manažérkou obchodu a akvizície zdravotnej poisťovne Dôvera. V relácii Moje peniaze sa dozviete: Musia klienti Unionu niečo robiť kvôli spojeniu s Dôverou? Prečo je prechod do Dôvery pre nich automatický? Koľko Slovákov každoročne mení poisťovňu? Kam smerujú kroky väčšiny nespokojných poistencov? Čo sú skutočné lákadlá pre klientov? Čo dnes pacienti naozaj potrebujú? Ako funguje online poliklinika v praxi? V čom pomáha 24-hodinový prístup k všeobecným lekárom, špecialistom či psychológom priamo v mobile? Kde nájsť pomoc pri úzkostiach? Ako sa dá vďaka online poliklinike dostať k psychológovi zadarmo a bez niekoľkomesačného čakania? Dá sa poisťovňa vyskúšať vopred? Ako môžu aj neklienti Dôvery využiť „ochutnávku benefitov“ ešte pred podaním prihlášky? Čo prinesie zlúčenie Dôvery a zdravotnej poisťovne Union? Ako sa prepoja portfólia oboch poisťovní a aké výhody z toho budú mať klienti oboch poisťovní? Podcast vznikol v spolupráci s DÔVERA zdravotná poisťovňa, a. s.

Sociálne siete a internet sú dnes plné rád, ako začať používať umelú inteligenciu na všetko od písania e-mailov až po kompletné riadenie biznisu. Často však ide o precenený ošiaľ, zbytočné vyhadzovanie peňazí za predplatné alebo stratu času s nástrojmi, ktoré nevieme správne ovládať. Ako sa nenechať strhnúť davom a na čo si dať pri investíciách do AI pozor? O aktuálnych trendoch, nástrahách predplatných a o tom, prečo by ste mali namiesto desiatok aplikácií staviť radšej na hlbokú znalosť jednej, sme sa v relácii Moje peniaze rozprávali s marketérom a expertom na umelú inteligenciu Rasťom Kiavčinom.

Influenceri na sociálnych sieťach nás denne zásobujú návodmi, ako rýchlo prísť k peniazom, získať pasívny príjem z prenájmu bytov či vyhrať nad trhom. Často však ide o polopravdy alebo nebezpečné zjednodušenia. Ako sa nenechať nachytať a na čo si dať pri investovaní pozor? O aktuálnych trendoch, nástrahách „zaručených“ investičných stratégií a o tom, prečo by ste mali byť pri ponukách s nízkym vkladom na pozore, sme sa v relácii Moje peniaze rozprávali s Pavlom Škriniarom, lektorom na Národohospodárskej fakulte Ekonomickej univerzity v Bratislave. V podcaste sa dozviete: Prečo prenájom nie je pre každého a aké riziká (často skryté v cene nehnuteľnosti) influenceri zamlčiavajú? Má zmysel dávať mimoriadne splátky hypotéky, alebo je lepšie mať peniaze po ruke v prípade núdze? Keď inflácia „maže“ dlh: Platí táto poučka pre každého, alebo vás môže dostať do pasce, keď príjem nerastie tak rýchlo ako výdavky? Zložené úročenie: Prečo tento „ôsmy div sveta“ nefunguje pri akciách a nehnuteľnostiach tak, ako pri termínovaných vkladoch? Prečo pokles trhu o 10 % po predchádzajúcom raste o 10 % neznamená, že ste na nule? V čom je háčik investičných aplikácií, ktoré neúčtujú žiadne poplatky? Pri akom minimálnom vklade by ste mali spozornieť a radšej okamžite zavrieť video?

Vodárenský segment čelí obrovskému investičnému dlhu a tradičné zdroje financovania, ako sú štátny rozpočet či eurofondy, postupne vysychajú. Riešením môžu byť alternatívne formy, aké priniesla emisia dlhopisov Východoslovenskej vodárenskej spoločnosti (VVS) s názvom Voda spieva 2.  O aktuálnych trendoch, prísnom ratingu agentúry Moody's a meniacich sa modeloch financovania kritickej infraštruktúry sme sa rozprávali s Vazilom Hudákom, predsedom predstavenstva Východoslovenská vodárenská spoločnosť Dlhopisový program, a.s. V rozhovore sa dozviete: Prečo sa investičný dlh vo vodárenstve vyšplhal na 10 miliárd eur a prečo už štát a eurofondy nebudú stačiť? Čo stojí za obrovským úspechom emisie „Voda spieva 2“ a prečo ju slovenskí občania vykúpili za sedem dní? Aký je zásadný rozdiel medzi prvou a druhou emisiou vodárenských dlhopisov a čo priniesli samosprávam? Ako prebiehalo tvrdé skrutínium globálnej agentúry Moody's a prečo projekt získal pečať udržateľnosti? Prečo sa končí éra spoliehania sa na štát a nastáva čas na stovky miliónov eur zo zahraničného trhu? Čo všetko musí urobiť slovenská vláda, aby sa PPP projekty a infraštruktúrne dlhopisy stali novým štandardom?

Aj globálne konflikty môžu mať priamy a okamžitý vplyv na naše peňaženky aj dovolenkové plány. Kedy vám v prípade uviaznutia v zahraničí reálne preplatia náhradné ubytovanie či letenku? V relácii sme privítali Vladimíra Cvika, country manažéra  portálu Superpoistenie.sk. V rozhovore prináša detailný pohľad na to, ako sa zmenilo správanie Slovákov pred letnou sezónou, prečo sa neoplatí spoliehať výhradne na európsky preukaz poistenca a na čo si dať pozor, ak uzatvárate poistenie storna alebo riešite nečakanú poistnú udalosť priamo na mieste. V podcaste sa dozviete aj: Krytie vojnových konfliktov: Sú vojnové stavy a teroristické nepokoje v komerčnom poistení v štandardných výlukách, alebo existujú výnimky, ktoré preplatia dodatočné náklady? Poistenie na poslednú chvíľu: Prečo takmer 70 % Slovákov uzatvára poistenie v deň odchodu a aké riziko (okrem nedostatku času na premyslenie) to so sebou nesie? Poistenie k platobným kartám: V čom sa líšia celoročné poistky k bankovým kartám od klasického poistenia a na ktoré limity si treba dať najväčší pozor? Mýty a fakty o poistení storna: Čo všetko (ne)kryje poistenie stornovania zájazdu a akú ochrannú lehotu vyžadujú poisťovne pred samotným odchodom? Európsky preukaz poistenca vs. komerčná poistka: Prečo štátny preukaz v EÚ nestačí a pri akých úkonoch hrozia pacientom obrovské účty? Praktický manuál pri poistnej udalosti: Ktoré tri kľúčové kroky musíte urobiť hneď po tom, ako sa v zahraničí dostanete do stresovej situácie alebo sa vám stane úraz?

Oplatí sa dnes investovať päť rokov života do vysokoškolského diplomu? Slovenský trh práce momentálne prechádza tichou krízou, kedy firmy nedokážu absorbovať čerstvých absolventov tak ľahko ako v minulosti. Kým technické smery si stále držia silnú pozíciu a do popredia sa nečakane pretlačilo stavebníctvo, absolventi humanitných či prírodných vied čelia nerealistickým očakávaniam zamestnávateľov. Výsledkom je masový útek mladých ľudí na nízko platené administratívne pozície. Ako slovenské hospodárstvo zasiahne nastupujúca éra umelej inteligencie, prečo sa oplatí vyjednávať o plate a v čom spočíva skrytá výhoda spoločenskovedných odborov? O aktuálnych trendoch, rebríčkoch atraktivity fakúlt a meniacich sa požiadavkách zamestnávateľov sme sa rozprávali s analytikom pracovného trhu Martinom Szabom zo spoločnosti Alma Career Slovakia. V rozhovore sa dozviete: Ktorý sektor  zosadil IT z trónu atraktivity a ktoré fakulty sú na Slovensku najžiadanejšie. Čo spôsobuje „krízu absolventov“ a prečo mnohí mladí ľudia končia v administratíve. Aké sú reálne nástupné platy programátorov či strojárov a o koľko viac si dokážu vyjednať. Prečo sa končí éra tvrdých zručností (hard skills) a nastáva zlatý vek pre soft skills. Ktoré profesie prežijú nástup AI a prečo bude mať remeslo stále „zlaté dno“. Prečo absolventi sociológie či politológie z dlhodobého hľadiska platovo predbiehajú technikov.

Nový zákon o transparentnom odmeňovaní, platný od 7. júna, má vniesť viac svetla do platovej politiky firiem. Hoci mnohí zamestnanci očakávajú, že sa okamžite dozvedia presný príjem svojho kolegu, realita je zložitejšia. Vaše práva sme si krok po kroku prebrali s Miroslavom Draveckým, produktovým manažérom portálu platy.sk.    V podcaste sa dozviete: Môžete prísť za šéfom a žiadať o sprístupnenie výplatnej pásky svojho kolegu? Odkedy môžete zamestnávateľa oficiálne požiadať o mzdové porovnanie a akú formu má táto žiadosť mať? Čo všetko sa môžete dozvedieť? Základnú mzud, alebo aj výšku koncoročných odmien či benefitov? Týka sa táto nová povinnosť iba klasických zamestnancov vo veľkých súkromných korporáciách či aj v malých rodinných firmách alebo v štátnej správe? Môže vás zamestnávateľ potrestať, ak sa o svojom plate budem rozprávať s kolegami v práci alebo kamarátmi na pive? Čo môžete robiť, ak zistíte, že zarábate výrazne menej ako je priemer vo vašej platovej triede? Aké finančné riziká hrozia firmám, ak sa preukáže, že niektorých na mzdách ukracovali?

Štatisticky sú naše platy z roka na rok vyššie, no realita v peňaženkách Slovákov rozpráva úplne iný príbeh. Najnovší prieskum portálu profesia.sk odhalil, že až dve tretiny zamestnancov na Slovensku vychádzajú so svojím príjmom len s veľkými ťažkosťami. Čo stojí za našou finančnou neistotou, prečo za Čechmi výrazne zaostávame a aké drastické opatrenia musíme robiť v každodennom živote, aby sme prežili mesiac? O týchto témach hovorila Ľubica Melcerová zo spoločnosti Alma Career Slovakia. V podcaste sa dozviete: Prečo žijú od výplaty k výplate aj ľudia s nadštandardným príjmom nad 2 000 €? Prečo sú na tom Česi finančne lepšie? Aká veľká časť Slovákov nemá žiadnu finančnú rezervu a čo robia v prípade krízy? Čo urobí s rodinnými rozpočtami pokazená práčka alebo zub? Ako masívny prechod na obedy v krabičkách z domu pomáha ľuďom ušetriť stovky eur mesačne? Aké praktické kroky a alternatívy majú zamestnanci, ak chcú legálne zvýšiť svoj príjem? Ako správne vyjednávať o plate, ak vo svojej firme pracujete roky bez jedinej úpravy mzdy?