Werben im Podcast: Finanzperspektiven: Finanzen, Investment und Steuern - mit Certified Financial Planner Marcel Reyers

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Prof. Dr. Rolf Tilmes, einem der prägenden Köpfe des Financial Planning in Deutschland. Im Mittelpunkt stehen die Frage, was einen echten Financial Planner von klassischer Produktberatung unterscheidet, welche Qualifikationen Verbraucher suchen sollten und wie sich die Beratung durch KI, Digitalisierung und steigende Komplexität verändert. Die Folge zeigt eindrucksvoll: Gute Finanzplanung beginnt nicht beim Produkt, sondern bei der Lebenssituation, den Zielen und den weichen Faktoren des Kunden. ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro & Begrüßung 00:15 Wie Rolf Tilmes zum Financial Planning kam – die Anfänge in Deutschland 04:23 Was ganzheitliches Financial Planning von klassischer Produktberatung unterscheidet 08:25 Wie Verbraucher gute Berater erkennen und worauf sie achten sollten 09:53 Ausbildung, Zertifizierung und Standards im Financial Planning 13:09 Marktumbruch, Unsicherheit und warum Orientierungwichtiger wird 16:11 KI im Beratungsprozess: Chancen, Grenzen und typische Risiken 19:22 Psychologie, Empathie, Ethik und Datenschutz in der Ausbildung 21:07 Wird hochwertige Finanzplanung durch KI günstiger und breiter zugänglich? 23:14 Financial Literacy: Welche Kompetenzen Verbraucher künftig brauchen 25:38 Blick in die Zukunft: Wie Financial Planning in fünf bis zehn Jahren aussieht 28:24 Fazit und Verabschiedung   👤 Vorstellung des Fachexperten Prof. Dr. Rolf Tilmes ist Academic Director Finance, Wealth Management & Sustainability Management an der EBS Executive School und Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland. Er gehört zu den Pionieren des Financial Planning in Deutschland und war an der Entwicklung des Ausbildungs- und Zertifizierungsstandards rund um CFP® und Financial Planning seit den 1990er-Jahren maßgeblich beteiligt. Profil beim FPSB Deutschland: https://www.fpsb.de/ueber-uns/vorstand.html Profil an der EBS Executive School:https://www.ebs.edu/ebs-executive-school/offene-programme/finanzoekonomie   🔗 Wichtige Links & Ressourcen FPSB Deutschland – Vorstand / Rolf Tilmes: https://www.fpsb.de/ueber-uns/vorstand.html EBS Executive School – Finanzökonomie / Financial Planning: https://www.ebs.edu/ebs-executive-school/offene-programme/finanzoekonomie FPSB Deutschland – aktuelle Informationen: https://www.fpsb.de/   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf:https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Folge ist mit Frank Hansen ein Berater zu Gast, der Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung, Unternehmensnachfolge und Financial Planning in einer Person verbindet. Gemeinsam mit Marcel Reyers beleuchtet er, weshalb gerade Steuerberater ideale Voraussetzungen für ganzheitliche Finanzplanung mitbringen: Sie kennen die finanzielle Situation ihrer Mandanten sehr genau, genießen ein hohes Vertrauen und sind häufig früh in strategische Entscheidungen eingebunden. Gleichzeitig zeigt das Gespräch, warum Financial Planning in der Praxis vieler Kanzleien dennoch ein Randthema bleibt. Frank Hansen spricht über typische Hürden wie den Anspruch, alles selbst machen zu wollen, den hohen Ausbildungsaufwand, Fragen der Unabhängigkeit sowie den Spagat zwischen Compliance-Arbeit und zukunftsorientierter Beratung. Besonders spannend ist sein Blick auf die Verbindung von Steuerberatung, Nachfolgeplanung, Family Office, Softwareeinsatz, Netzwerkpartnern und KI. ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro & Vorstellung von Frank Hansen 01:25 Vom Steuerrecht zur Finanzplanung: Wiealles begann 02:50 Warum so wenige Kanzleien Financial Planning aktiv anbieten 04:40 Make-or-Buy: Eigene Kompetenz aufbauen oder im Netzwerk arbeiten 06:15 Unabhängigkeit, Honorare und die DVVS-Klausel 08:25 Wo Finanzplanung endet – und wo erlaubnispflichtige Anlageberatung beginnt 10:55 Unternehmensnachfolge, Vermögen und „Dukaten zählen“ 13:10 Kosten, Renditen und Effizienz bei Immobilien, bAV und Vorsorgeprodukten 15:00 Zukunft der Steuerberatung: Interdisziplinarität, KI und neue Beratungsfelder 18:40 Tools, Software und die richtige personelle Aufstellung in der Kanzlei 21:45 Vom Financial Planning zum Family Office 25:55 Empfehlungen für junge Steuerberaterinnen und Steuerberater 29:20 Fazit und Verabschiedung 👤 Vorstellung des Fachexperten Frank Hansen ist Vorstand bei der ttp Steuerberatungsgesellschaft, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater und Fachberater für Unternehmensnachfolge. Zudem ist er als CFP® registriert und Vorstandsmitglied im DVVS Deutscher Verband vermögensberatender Steuerberater. Sein Profil macht deutlich, worum es in dieser Folge geht: nicht um isolierte Einzellösungen, sondern um die Verbindung von Steuern, Recht, betriebswirtschaftlicher Beratung und Finanzplanung. Gerade bei Unternehmerfamilien und Nachfolgethemen sieht er darin einen entscheidenden Hebel für bessere Beratungsergebnisse. 🔗 Wichtige Links & Ressourcen Frank Hansen bei ttp ttp Family Office DVVS – Verbandsführung / Frank Hansen 📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? Dann abonniere Finanzperspektiven und schau bei Finanz Konsilium vorbei. Gerade für Steuerberaterinnen und Steuerberater, Unternehmer sowie Berater mit Nachfolge- und Vermögensthemen bietet diese Episode viele praxisnahe Impulse für eine zukunftsfähige Beratung.

Das neue Altersvorsorgedepot soll ab dem 1. Januar 2027 die staatlich geförderte private Altersvorsorge ergänzen und die bisherige Riester-Förderlogik weiterentwickeln. Im Mittelpunkt stehen mehr Kapitalmarktfreiheit, eine Förderung anhand der tatsächlich eingezahlten Beiträge und der Verzicht auf eine verpflichtende Beitragsgarantie. Marcel Reyers erklärt, wer künftig förderberechtigt sein könnte, wie Zulagen und Steuerförderung funktionieren und welche Regeln für Auszahlung, Vererbung, Auslandsaufenthalt und Berufsunfähigkeit gelten. Dabei wird deutlich: Ein neues Altersvorsorgedepot ist nicht automatisch besser als ein bestehender Riester-Vertrag. Entscheidend ist der individuelle Vergleich von Förderung, Kosten, Garantien, Anlagestrategie und Auszahlungsform.   ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Einführung in das Altersvorsorgedepot und wichtige Hinweise zum geplanten Start 2027 02:04 Warum die Riester-Rente reformiert werden soll 03:33 Funktionsweise des Altersvorsorgedepots, zugelassene Anlagen, Garantien und Kosten 06:12 Wer künftig förderberechtigt sein könnte 08:54 Anzahl der Verträge, Fördervolumen und Mindestbeiträge 10:46 Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus und Günstigerprüfung 14:07 Besteuerung während der Anspar- und Auszahlungsphase 15:52 Leibrente, Auszahlplan, Teilkapital und Anbieterwechsel 18:59 Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Grundsicherung und Pfändung 20:37 Sonderfälle: Tod, Vererbung, Berufsunfähigkeit und Wegzug ins Ausland 23:39 Altersvorsorgedepot oder Riester-Vertrag? Der direkte Vergleich 26:36 Fünf Fragen vor dem Abschluss eines Vertrags 30:04 Fazit und zentrale Empfehlungen 31:28 Verabschiedung und Kontaktmöglichkeiten   👤 Vorstellung des Fachexperten Marcel Reyers ist Certified Financial Planner, Rentenberater und geschäftsführender Gesellschafter der FINAKONS Finanz Konsilium GmbH. In dieser Solo-Folge ordnet er die geplante Reform der geförderten privaten Altersvorsorge ein und erläutert die Auswirkungen aus Sicht von Verbraucherinnen, Verbrauchern und Finanzberatern.   🔗 Wichtige Links & Ressourcen BMF zum Altersvorsorgedepot: https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/reform-der-privaten-altersvorsorge.html   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! ➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 03.02.2026 zum Thema: Rentenberatung – ein häufig unterschätztes Beratungsangebot Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Steuerberaterin und Fachberaterin für internationalesSteuerrecht sowie Geschäftsführerin der ARGUS Steuerberatungsgesellschaft mbH Martina Veen spricht über grenzüberschreitende Karrierewege, Doppelbesteuerungsabkommen, US-Steuerpflicht, Wegzugs- und Zuzugsbesteuerung sowie typische Fehler bei internationaler Altersvorsorge. 📝 Kurze Zusammenfassung In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Martina Veen über die steuerlichen Fallstricke internationaler Karrieren. Ob britische ISA-Konten, amerikanische 401(k)- und IRA-Modelle, Riester bei Wegzug oder die steuerliche Behandlung ausländischer Depots: Die Folge zeigt, wie schnell aus scheinbar harmlosen Auslandsbezügen komplexe Steuerfragen werden. Besonders deutlich wird, dass internationale Altersvorsorge und Kapitalanlage immer frühzeitig mitgedacht werden müssen – idealerweise vor dem Umzug, nicht erst danach. ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro, Begrüßung & Werdegang von Martina Fehn im internationalen Steuerrecht 03:52 Warum internationale Altersvorsorge-Fälle zunehmen 06:44 CRS, FATCA & Meldepflichten: Warum das Finanzamt mehr sieht als viele denken 11:10 Beispiel UK: ISA-Konten, Rückzug nach Deutschlandund teure Überraschungen 17:18 Doppelbesteuerungsabkommen: hilfreich, aber oftmissverstanden 20:03 Riester, EU-Ausland und Drittstaaten: Was passiertmit Zulagen und Förderung? 24:30 US-Personen in Deutschland: Steuererklärungspflicht, Tax Credit, IRA und 401(k) 28:45 Ausländische Depots, Zuzugsbesteuerung & Wegzugssteuer auf Fonds 31:28 Top-Fehler bei internationalen Fällen: zu spät fragen, falsch übertragen, Einkünfte nicht angeben 34:03 Reformbedarf, Fazit und Verabschiedung 👤 Vorstellung des Fachexperten Martina Veen ist Steuerberaterin und Fachberaterin für internationales Steuerrecht. In der Episode erläutert sie aus ihrer Beratungspraxis, wie Wegzug, Rückkehr nach Deutschland, ausländische Vorsorgeprodukte und internationale Kapitalanlagen steuerlich einzuordnen sind – und warum grenzüberschreitende Sachverhalte ohne Spezialisierung schnell riskant werden können. https://www.argus-stbg.de/steuerberatung-nach-mass---nicht-von-der-stange/geschaeftsfuehrer/geschaeftsfuehrerin.html 🔗 Wichtige Links & Ressourcen Außensteuergesetz – § 6 AStG Wegzugsbesteuerung: https://www.gesetze-im-internet.de/astg/__6.html OECD – Common Reporting Standard (CRS): https://www.oecd.org/en/publications/2025/04/consolidated-text-of-the-common-reporting-standard-2025_e478bc04.html U.S. Treasury – FATCA: https://home.treasury.gov/policy-issues/tax-policy/foreign-account-tax-compliance-act IRS – FATCA Information: https://www.irs.gov/businesses/corporations/fatca-information-for-united-states-entities   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Was Betroffene und Angehörige über Ansprüche, Leistungen und Absicherung wissen sollten Rentenberater und Patientenexperte Christian Hirschmann im Gespräch mit Marcel Reyers 📝 Kurze Zusammenfassung In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit dem Rentenberater, Patientenexperten und Gesundheitsökonomen Christian Hirschmann über die finanziellen Herausforderungen chronisch kranker Menschen. Die Folge zeigt, warum es bei einer chronischen Erkrankung nicht nur um medizinische, sondern vor allem auch um sozialrechtliche und finanzielle Fragen geht: von Krankengeld und Erwerbsminderungsrente über Zuzahlungen, Umschulungen und Teilhabeleistungen bis hin zur Bedeutung privater Absicherung wie Berufsunfähigkeitsversicherung. Christian Hirschmann berichtet aus persönlicher Erfahrung als selbst chronisch Erkrankter sowie aus seiner Beratungspraxis in der Kanzlei für Arbeits- und Sozialrecht. Er beschreibt typische Fehler, die Betroffene machen, erklärt Fristen, spricht über den Umgang mit Arbeitgebern und ordnet auch die volkswirtschaftliche Dimension chronischer Erkrankungen ein – Stichwort Produktivitätsverluste, Prävention und Teilhabe. ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro & Begrüßung 00:45 Vorstellung Christian Hirschmann: Rentenberater, Patientenexperte, Gesundheitsökonom 02:45 Finanzielle Belastungen bei chronischer Erkrankung – oft übersehene Kostenblöcke 05:30 Krankengeld, Arbeitslosengeld und Einkommensverlust 08:30 Übersehene Leistungen: Reha, Umschulung, Teilhabe, Renten 11:00 Arbeitgeber & Chancengeber: Vorurteile vs. Realität 14:00 Typische Fehler von Betroffenen und Angehörigen 17:00 Finanzielle Stabilisierung nach der Diagnose 20:00 Zusammenspiel der Sozialleistungsträger und Koordinationsprobleme 23:00 Fristen, Anträge und Dokumentation 26:00 Die 5 wichtigsten Aspekte bei chronischer Erkrankung 28:00 Volkswirtschaftliche Auswirkungen und Prävention 20:30 Wunschkonzert: Eine zentrale Anlaufstelle im Sozialsystem 21:15 Fazit und Verabschiedung 👤 Vorstellung des Fachexperten Christian Hirschmann ist Rentenberater, Patientenexperte, Speaker und Berater für Inklusion. Er ist selbst von mehreren chronisch entzündlichen Erkrankungen betroffen und verbindet fachliche Expertise mit persönlicher Erfahrung. Als Gesundheitsökonom forscht er zu krankheitsbedingten Ausfallzeiten und deren volkswirtschaftlichen Auswirkungen. Zusammen mit seinem Kanzleipartner Dr. Sebastian Lesse berät er in der Kanzlei für Arbeits- und Sozialrecht Betroffene bei Themen wie Erwerbsminderungsrente, Teilhabeleistungen, Umschulungen, Erhalt des Arbeitsplatzes und dem gesamten Umgang mit einer chronischen Erkrankung im Erwerbsleben. 🔗 Wichtige Links & Ressourcen Ergänzende unabhängige Teilhabeberatung (EUTB) Deutsche Rentenversicherung – Erwerbsminderungsrente Patientsvoice: https://www.patientsvoice.de/ Rechtsanwaltskanzlei für chronisch Kranke: https://ra-laessle.de/ 📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? Dann abonniere Finanzperspektiven und besuche die Website von Finanz Konsilium für weitere Inhalte rund um Financial Planning, Investments und Vorsorge. Feedback und Themenwünsche sind ausdrücklich willkommen.

In dieser Episode von Finanzperspektivenspricht Marcel Reyers mit Professorin Cäzilia Loibl von der Ohio State University über die Besonderheiten der Finanzplanung in den USA. Im Fokus stehen die akademische Verankerung des CFP®-Tracks, die hohe Bekanntheit desBerufsbilds, die starke Eigenverantwortung in der Altersvorsorge über 401(k)-Pläne sowie neue Entwicklungen rund um Behavioral Finance, EmotionalIntelligence und Financial Therapy. Zudem gibt die Folge spannende Einblicke in Housing Counseling und in die Forschung zu finanziellem Stress und Gesundheit. ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro, Begrüßung & Werdegang von Cäzilia Loibl in die USA 03:05 CFP®-Ausbildung in den USA: direkt im Studium integriert 07:15 Warum der CFP® in den USA so bekannt ist: Fiduciary Duty & Marketing 10:00 Finanzbildung, 401(k)-Pläne und Eigenverantwortung in der Altersvorsorge 13:45 Financial Advice als Coaching: KI, Behavioral Finance & Interpersonal Skills 17:00 Housing Counseling in Ohio: Präventiver Verbraucherschutz vor dem Hauskauf 22:20 Finanzieller Stress, Gesundheit und die Verbindung von Geld und Krankheit 27:30 Financial Therapy, Psychologie und Kommunikation in der Beraterausbildung 29:25 Fazit und Verabschiedung 👤 Vorstellung der Fachexpertin Prof. Dr. Cäzilia Loibl ist Professorin und Program Chairim Department of Human Sciences an der TheOhio State University. Sie leitet dort den CFP®-Track, forscht zu Finanzentscheidungen über den Lebensverlauf, zu Financial Stress, Verschuldung, Gesundheit und Verbraucherbildung und verantwortet zudem die OSU Extension Housing Counseling Services. 🔗 Wichtige Links & Ressourcen Ohio State University – Profil von Cäzilia Loibl: https://ehe.osu.edu/human-sciences/directory?id=loibl.3 Ohio State – CFP® Program / Cäzilia Loibl: https://cete.osu.edu/caezilia-loibl-phd-cfp/ CFP Board – Certified Financial Planner™ in den USA: https://www.cfp.net/ U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD): https://www.hud.gov/ Social Security Administration (USA): https://www.ssa.gov/ 📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning,Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Björn Esser über die psychologischen Mechanismen hinter Geldanlage und Investmententscheidungen. Im Mittelpunkt steht die Frage, warum Menschen an den Finanzmärkten oft nicht rational handeln – obwohl klassische Kapitalmarkttheorien genau das lange unterstellt haben. Stattdessen prägen Emotionen, unbewusste Muster und kognitive Verzerrungen viele Entscheidungen von Anlegerinnen und Anlegern. Die Folge beleuchtet zentrale Konzepte der Behavioral Finance wie Overconfidence, Verlustaversion, Ankereffekte und Herdentrieb. Gleichzeitig geht es um ganz praktische Fragen: Wie können Anleger diese Denkfehler bei sich selbst erkennen? Welche Rolle spielen Strategie, Risikoprofil und Erwartungsmanagement? Und wie verändert Künstliche Intelligenz die Dynamik zwischen Rationalität und emotionaler Marktpsychologie? ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro & Begrüßung 00:46 Vorstellung von Björn Esser und sein Weg in die Finanzwelt 02:44 Was Behavioral Finance ist und wie sie sich historisch entwickelt hat 05:43 Die wichtigsten Biases: Overconfidence, Loss Aversion, Anchoring, Herding 07:22 Selbstüberschätzung bei Anlegern und wie man ihr begegnet 10:28 Verlustaversion: Warum Verluste psychologisch stärker wirken als Gewinne 17:37 Herdentrieb und Preisblasen an den Kapitalmärkten 21:06 Ankereffekte, Kursziele und manipulativeErwartungssteuerung 26:03 KI, Algorithmen und neue Chancen bzw. Risiken in der Behavioral Finance 29:33 Fazit, Literaturempfehlung und Verabschiedung 👤 Vorstellung des Fachexperten Björn Esser ist Mitgründer der Alturis Capital GmbH in Frankfurt und seit vielen Jahren als Dozent und Referent im Bereich Behavioral Finance, Portfoliomanagement und Entscheidungstheorie aktiv. In dieser Folge bringt er seine Erfahrung aus Praxis und Kapitalmarktforschung ein und zeigt, wie stark psychologische Muster unser Anlageverhalten prägen.   🔗 Wichtige Links & Ressourcen DVFA – Behavorial Finance: https://akademie.dvfa.de/programme/behavioral-finance Alturis Capital – Björn Esser: https://alturis.de/ueber-uns/ Daniel Kahnemann: https://de.wikipedia.org/wiki/Daniel_Kahneman   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Uwe Scheunemann, Honorarberater in Zürich, über das aktuell hochrelevante Thema „Umzug in die Schweiz". Mehr Netto vom Brutto, höhere Wertschätzung, bessere Arbeitsbedingungen – das sind die Versprechen. Doch was bleibt nach Abzug von Krankenkasse, Lebenshaltungskosten und Vermögensteuer wirklich übrig? Der Experte erklärt das Schweizer 3-Säulen-System, klärt über die Quellensteuer für Neuzuzüger auf, erläutert was mit deutscher Altersvorsorge und Depots passiert und verrät, welche Kosten viele Auswanderer unterschätzen. Eine ehrliche Folge für alle, die mit dem Gedanken spielen, in die Schweiz zu ziehen.   ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 - Intro & Begrüßung 01:50 Vorstellung: Uwe Scheunemann – CFP und Honorarberater in Zürich 03:20 Motive für den Umzug: Lohn, Wertschätzung & Lebensqualität 05:40 Lebenshaltungskosten: Was kostet Wohnen in Zürich & Basel wirklich? 09:00 Krankenkasse als Kopfprämie – das Schweizer Pflichtsystem 11:30 Was bleibt vom Bruttolohn? Sozialabgaben & Netto-Rechnung 14:00 Quellensteuer für Neuzuzüger – die ersten 5 Jahre 16:30 Das 3-Säulen-System: AHV, Pensionskasse & Säule 3a 19:00 Pensionskasseneinkäufe & Steueroptimierung ab 50+ 22:00 Deutsche Altersvorsorge: Was passiert bei Wegzug? 25:00 Vermögensteuer & Depots: Was Zuzüger wissen müssen 28:30 Versteckte Kosten: Verkehrsbußen, Kinderbetreuung & Mietkaution 31:00 Grenzgängermodell vs. kompletter Umzug – was lohnt sich? 33:30 Kulturelle Integration: Sprache, Dialekt & soziale Codes 35:00 Fazit und Verabschiedung 👤Vorstellung des Fachexperten Uwe Scheunemann ist Certified Financial Planner (CFP) und Gründer von Progressive Finance in Zürich. Als Honorarberater betreut er seit über drei Jahren mit seiner eigenen Firma vor allem Akademikerfamilien, Ärzt:innen und Privatkunden mit Schwerpunkt auf grenzüberschreitende Finanzplanung zwischen Deutschland und der Schweiz. Seine Ausbildung absolvierte er in der Schweiz (Diplomierter Finanzberater, Finanzplaner mit eidgenössischem Fachausweis, CFP), studierte aber auch in Dresden und Spanien. Kontakt zu Uwe Scheunemann:https://www.progressive-finance.ch/   🔗 Wichtige Links & Ressourcen Progressive Finance – Honorarberatung Zürich: https://www.progressive-finance.ch/ FinFinder – Honorarberater & Broker in der Schweiz finden: https://www.finfinder.ch/ Schweizer AHV – Staatliche Altersvorsorge (1. Säule): https://www.ahv-iv.ch/ BVG – Bundesgesetz über die berufliche Vorsorge (2. Säule): https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1983/797_797_797/de Säule 3a – Private Vorsorge in der Schweiz: https://www.ch.ch/de/saeule-3a/   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Maximilian Kleyboldt über den konkreten Mehrwert professioneller Finanzplanung durch Certified Financial Planner (CFP®). Im Mittelpunkt steht die Frage, warum ganzheitliche Finanzplanung heute wichtiger ist denn je – gerade in einer Zeit, in der viele Menschen durch Informationsflut, Produktvielfalt und steigende finanzielle Komplexität verunsichert sind. Die Folge zeigt, dass Financial Planning weit über klassische Anlageberatung hinausgeht. Statt nur einzelne Produkte oder Depots zu optimieren, werden Lebensziele, Liquidität, Altersvorsorge, Absicherung, Finanzierung, Vermögensnachfolge und steuerliche Aspekte als zusammenhängender Prozess betrachtet. Außerdem spricht Kleyboldt über die Rolle der CFP®-Zertifizierung, Qualitätsstandards in der Beratung, den Aufbau der Ausbildung sowie über Zukunftsthemen wie Ruhestandsplanung, Estate Planning und interdisziplinäre Beratung.   ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro & Begrüßung 00:43 Thema der Folge: Warum CFP echten Mehrwert bietet 01:35 Vorstellung von Maximilian Kleyboldt und sein Werdegang 03:11 Warum Finanzplanung heute wichtiger denn je ist 05:39 Financial Planning vs. klassische Anlageberatung 07:50 Für wen Finanzplanung besonders sinnvoll ist 10:48 CFP® als Qualitätsmerkmal in der Beratung 13:26 Aufbau und Anforderungen der CFP-Ausbildung 16:03 Was sich durch die Zertifizierung in der Praxis verändert 18:34 Zukunft der Finanzplanung: Trends und Herausforderungen 24:20 Wie Verbraucher qualifizierte Berater finden 26:37 Fazit & Verabschiedung 👤 Vorstellung des Fachexperten Maximilian Kleyboldt ist CFP®-Professionell, Direktor bei der Bethmann Bank in Frankfurt am Main und Schriftführer im Vorstand des FPSB Deutschland. Im Gespräch beschreibt er seinen langjährigen Hintergrund im Bankenumfeld und seine Überzeugung, dass gute Beratung immer ganzheitlich, strukturiert und lebensphasenorientiert sein muss. Kontakt zu Maximilian Kleyboldt https://www.linkedin.com/in/maximilian-kleyboldt-cfp%C2%AE-b4956a42/   🔗 Wichtige Links & Ressourcen FPSB Deutschland e.V.: https://www.fpsb.de/ Positionspapiere des FPSB Deutschland e.V. https://www.fpsb.de/fuer-berater/dokumentencenter.html   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zuFinancial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Rechtsanwältin und Fachanwältin für Steuerrecht Francoise Dammertz klärt über die wichtigsten Vorsorgedokumente auf. 📝 Kurze Zusammenfassung In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Rechtsanwältin Françoise Dammertz über das wichtige Thema der Vorsorgevollmachten. Die Folge beleuchtet die Reform des Betreuungsrechts aus 2023, erklärt den Unterschied zwischen Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsvollmacht und zeigt auf, warum diese Dokumente für jede Finanzplanung essentiell sind – unabhängig von Alter oder Vermögensstand.   ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 Intro & Begrüßung 02:50 Vorstellung: Francoise Dammertz und Spezialisierung 05:00 Warum Vorsorgevollmachten für die Finanzplanung unverzichtbar sind 07:30 Bankvollmacht vs. Vorsorgevollmacht – Akzeptanzprobleme bei Banken 10:30 Betreuungsrechtsreform 2023 – Washat sich geändert? 13:00 Freiheitsentziehende Maßnahmen im Krankenhaus 15:30 Dreiklang: Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht, Betreuungsvollmacht 18:00 Generalvollmacht – auch für Unternehmer relevant 20:30 GmbH-Geschäftsführer und Stimmrechtsvollmacht 24:00 Online-Tools und KI – sinnvoll oder nicht? 27:00 Top 3 bis 4 Fehler bei Vorsorgevollmachten 28:30 Rolle des Finanzplaners bei der Sensibilisierung 30:00 Fazit und Verabschiedung   👤 Vorstellung des Fachexperten Francoise Dammertz  ist Rechtsanwältin und Fachanwältin fürErbrecht bei der awicontaxGroup. Sie berät vermögende Privatpersonen und Unternehmer*innen rund um das Erbrecht und die Nachfolgestaltung. Kontakt zu Francoise Dammertz https://www.linkedin.com/in/francoise-dammertz-941b9814a/   🔗 Wichtige Links & Ressourcen Folge: Patchworkfamilien im Erbrecht mit Francoise Dammertz: https://open.spotify.com/episode/0fsdgIQBD65MBbP7Awva0S?si=Sb8R2lh5SuGOTs8YYp-qHg   BGB zum Betreuungsrecht: https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1901.html Reform des Betreuungsrechts (01.01.2023):https://www.bmjv.de/DE/Themen/Fokusthemen/Betreuungsrecht_Reform/Betreuungsrecht_Reform_node.html Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht:https://www.bmjv.de/DE/Themen/Organspende/Vorsorgevollmacht/Organspende_Vorsorgevollmacht_node.html   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung! Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Folge spricht Marcel Reyers mit ETF-Experte Moritz Schüssler darüber, wie ETFs sinnvoll in eine langfristige Anlagestrategie eingebaut werden können. Es geht um die Unterschiede zu aktiven Fonds, typische Fehler beim Portfolioaufbau, Rebalancing, Multi-Asset-Lösungen und die Frage, warum für viele Anleger ein einfacher All-World-Ansatz oft ausreicht ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 – Intro & Einstieg 00:42 – Der Gast der Folge 01:06 – Vom Studium in die ETF-Welt 02:11 – ETF oder aktiver Fonds? 05:08 – Reicht ein MSCI World allein? 06:00 – Worauf es bei der ETF-Auswahl wirklich ankommt 07:27 – Strategie vor Produkt 08:08 – So erkennt man stabile Anbieter 10:01 – Themen-ETFs: spannend, aber riskant 10:38 – So baut man ein ETF-Portfolio auf 12:12 – Die Macht der strategischen Allokation 13:12 – Rebalancing nicht vergessen 15:22 – Multi-Asset-ETFs als einfache Lösung 17:03 – Die größten ETF-Fehler 19:26 – Faktor, Themen, ESG: lohnt sich das? 20:10 – Warum breite Marktindizes oft genügen 25:50 – Lebenszyklusstrategien für die Altersvorsorge 27:49 – Der wichtigste Tipp zum Schluss 29:10 – Outro & Verabschiedung 👤 Vorstellung des Fachexperten Moritz Schüssler ist Head of Intermediated Retail Germany bei Vanguard und Autor des Buches „ETFs – Börsengehandelte Indexfonds? Frag doch einfach! Klare Antworten aus erster Hand“. Moritz ist CFA-Charterholder und hat langjährige Erfahrung im ETF Geschäft.   LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/moritzsch/?originalSubdomain=de Buchtipp: „ETFs – Börsengehandelte Indexfonds? Frag docheinfach!“: https://www.utb.de/doi/book/10.36198/9783838562711   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? Hinterlasse gerne eine Bewertung und abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dirk Klinkenberg, Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich und Geschäftsführer der CURATOR Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH über das Thema Praxisgründung und Übernahme. Wer eine Arzt- oder Zahnarztpraxis gründet oder übernimmt, braucht nicht nur eine gute fachliche Basis, sondern auch einen sauberen finanziellen und steuerlichen Plan. Dirk Klinkenberg erklärt, warum klassische Annuitätendarlehen oft sinnvoller sind als endfällige Konstruktionen, weshalb Fristenkongruenz bei Finanzierung und Abschreibung wichtig ist und warum ein Betriebsmittelkredit in der Anfangsphase häufig unterschätzt wird. Ein weiterer Schwerpunkt ist die Umsatzsteuer. Die Folge zeigt sehr klar, dass Ärztinnen und Ärzte nicht automatisch „umsatzsteuerfrei“ sind, nur weil sie medizinisch tätig sind. Gerade bei Gutachten, Vorträgen, kosmetischen Leistungen, Eigenlaboren oder IGeL-Leistungen braucht es eine saubere Abgrenzung und Dokumentation. Darüber hinaus geht es um typische Fehler in den ersten Jahren nach der Praxisgründung: fehlende Rücklagen für spätere Steuernachzahlungen, zu wenig Fokus auf die KV Abrechnung, organisatorische Fehler bei Belegen und Vermischung privater und betrieblicher Ausgaben. ⏱️ Kapitelübersicht 00:15 Begrüßung und Rückblick auf Teil 1 01:06 Finanzierung der Praxisgründung 01:33 Fördermittel und Unterstützung in strukturschwachen Gebieten 02:06 Annuitätendarlehen vs. endfällige Finanzierung 04:42 Fristenkongruenz zwischen Finanzierung und Abschreibung 06:18 Betriebsmittelkredit und Liquidität in der Anlaufphase 08:45 Steuerplanung und Rücklagenbildung 09:25 Umsatzsteuer bei ärztlichen Leistungen 11:56 IGeL-Leistungen, kosmetische Leistungen und Dokumentationspflicht 14:32 Kleinunternehmerregelung und Rechtsänderung ab 2025 16:28 Gewinnermittlung per Einnahmenüberschussrechnung oder Bilanz 18:18 Welche Ausgaben steuerlich absetzbar sind 19:50 Kritische Themen bei Betriebsprüfungen 21:25 Typische Fehler in den ersten Jahren 24:08 Rücklagen für Steuernachzahlungen 26:49 Risikovorsorge und Altersvorsorge für Praxisgründer 28:06 Fazit und Verabschiedung  👤 Vorstellung des Fachexperten Dirk Klinkenberg ist Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich (IFU/ISM gGmbH) und Fachberater für Vermögensgestaltung (DVVS e.V.). Neben seiner Tätigkeit alsGeschäftsführer der CURATOR Treuhand- und Steuerberatungsgesellschaft mbH ist er als Dozent und Fachautor tätig. LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirk-klinkenberg-897760a7/ Profil Dipl. Kfm. Dirk Klinkenberg: https://www.curator.de/ueber-uns/team/dirk-klinkenberg/ Link: Curator Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH: https://www.curator.de/   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? Hinterlasse gerne eine Bewertung und abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dirk Klinkenberg, Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich und Geschäftsführer der CURATOR Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH über das Thema Praxisgründung und Übernahme. Wer als Ärztin oder Arzt den Schritt in die Selbstständigkeit plant, bekommt in dieser Folge einen kompakten Überblick über die wichtigsten Entscheidungsfelder. Dirk Klinkenberg erklärt, warum Personal oft der größte Engpass ist, weshalb ein eingespieltes Team bei Praxisübernahmen ein enormer Vorteil sein kann und worauf bei Mietvertrag, Praxissoftware, Gerätebestand und Kaufpreisbewertung geachtet werden sollte. ⏱️ Kapitelübersicht 00:15 Begrüßung und Vorstellung von Dirk Klinkenberg 00:54 Wie Dirk Klinkenberg Steuerberater wurde 02:07 Praxisübernahme vs. Neugründung 04:04 Personal als entscheidender Engpass 05:52 Worauf bei Übernahme und Due Diligence zu achten ist 09:49 Die drei Kernfragen bei der Neugründung 12:16 Rechtsformen: Einzelpraxis, BAG, Praxisgemeinschaft, MVZ 17:07 Steuerliche Unterschiede und laufende Besteuerung 22:22 Kauf, Verkauf und Abschreibung aus Käufersicht 24:52 Haftungsfragen bei GmbH und persönlicher Bürgschaft 25:41 KV-Zulassung und aufschiebende Bedingungen 28:54 Verabschiedung und Ausblick auf Teil 2 👤 Vorstellung des Fachexperten Dirk Klinkenberg ist Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich (IFU/ISM gGmbH) und Fachberater für Vermögensgestaltung (DVVS e.V.). Neben seiner Tätigkeit als Geschäftsführer der CURATOR Treuhand- und Steuerberatungsgesellschaft mbH ist er als Dozent und Fachautor tätig. LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirk-klinkenberg-897760a7/ Profil Dipl. Kfm. Dirk Klinkenberg: https://www.curator.de/ueber-uns/team/dirk-klinkenberg/ Link: Curator Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH: https://www.curator.de/   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? Hinterlasse gerne eine Bewertung und abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreib uns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dr. Sven Ebert, Applied Research Leader vom Flossbach von Storch Research Institut, über die dramatische Schieflage des deutschen Rentensystems. Der Generationenvertrag steht unter massivem Druck: Während 1957 sechs Beitragszahler einen Rentner finanzierten, werden es 2035 nur noch zwei sein. Dr. Ebert erklärt, warum das Drei-Säulen-System nicht funktioniert, welche radikalen Reformen nötig sind und was Deutschland von Ländern wie Kanada, Schweden und den Niederlanden lernen kann. ⏱️ Kapitelübersicht 0:00 Intro 0:15 Begrüßung und Vorstellung des Gastes Dr. Sven Ebert 0:57 Werdegang: Wie Dr. Ebert in die Finanzindustrie kam 1:41 Der Generationenvertrag in Schieflage – von 1:6 zu 1:2 3:56 Steigende Beitragslast und problematische Rentengeschenke (Mütterrente, Rente mit 63) 5:52 Kann Wirtschaftswachstum das Problem lösen? 7:14 Das Drei-Säulen-System: Warum betriebliche und privateVorsorge zu schwach sind 10:08 Anlagekultur in Deutschland vs. Kanada – Was können wir lernen? 12:45 Kapitalmarktbeteiligung: Politische und wirtschaftlicheVorteile 15:08 Internationale Vorbilder: Schweden, Niederlande, USA(401k) 18:33 Beitragsbemessungsgrenzen und Basisabsicherung 19:33 Drei radikale Reformvorschläge: Basisrente,Renteneintrittsalter 70, Kapitalertragsteuer abschaffen 24:46 Politische Umsetzbarkeit: Ist ein Generationenkompromiss möglich? 27:37 Dank und Verabschiedung 27:46 Outro 👤 Vorstellung des Fachexperten Dr. Sven Ebert ist seit September 2022 Teil des Flossbach von Storch Research Institute. Zuvor war der Versicherungsmathematiker und Aktuar DAV bei einem weltweit operierenden Rückversicherer international tätig. Er promovierte am Karlsruher Institut für Technologie in Wahrscheinlichkeitsrechnung. Dr. Ebert ist seit mehreren Jahren Lehrbeauftragter an der Technischen Hochschule Köln sowie in der Ausbildung zum Aktuar DAV der Deutschen Aktuar-Akademie. LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dr-sven-ebert-733a7750/ Profil Flossbach von Stoch Research Institute: https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/ueber-uns/das-team/dr-sven-ebert 🔗 Wichtige Links & Ressourcen Studie: Altersvorsorge in unsicheren Zeiten (https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/studien/detail/altersvorsorge-in-unsicheren-zeiten) Flossbach von Storch Research Institute: https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/forschung/studien 📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? Hinterlasse gerne eine Bewertung und abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreibuns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!

In dieser Episode beleuchtet Host Marcel Reyers gemeinsam mit Prof. Dr. Stefan Schäfer die Zukunft des US-Dollars im internationalen Finanzsystem. Trotz zunehmender Diversifizierungstendenzen und neuer Herausforderungen durch die Trump-Administration bleibt der Dollar aufgrund der Stärke der US-Wirtschaft, des amerikanischen Kapitalmarkts und der etablierten Finanzinfrastruktur eine dominierende Kraft. Das Gespräch zeigt, wie Weltordnung und Geldordnung zusammenhängen und welche Faktoren – von SWIFT über Stablecoins bis hin zum digitalen Euro – die globale Finanzarchitektur beeinflussen. ⏱️ Kapitelübersicht 00:00 – Einstiegsfrage: Hat der US-Dollar ausgedient? 00:48 – Begrüßung und Vorstellung des Gastes 01:40 – Weltordnung und Geldordnung: Wie hängen diese Begriffe zusammen? 03:28 – Wechselseitige Abhängigkeiten im Finanzsystem (Beispiel: China & USA) 05:22 – Das Bretton-Woods-System und seine Nachwirkungen bis heute 06:48 – Die drei Säulen des Weltfinanzsystems: Leitwährung, Infrastruktur, Regulierung 07:08 – SWIFT: Das Herzstück des internationalen Zahlungsverkehrs 10:36 – Target-System: Europas Großbetragszahlungssystem im Vergleich 12:34 – Target-Salden und ihre Bedeutung für Deutschland 13:34 – Regulatorischer Rahmen als stabilisierende Säule 15:31 – Die Größe des US-Kapitalmarkts als Wettbewerbsvorteil 17:06 – Welche Faktoren könnten Druck auf die Dollar-Dominanz ausüben? 17:52 – Digitale Geldsysteme und Stablecoins: Die disruptive Kraft 20:17 – Unterschied zwischen Bitcoin und Stablecoins 24:38 – Der digitale Euro: Chance oder riskantes Mammutprojekt? 26:36 – Abschluss und Ausblick   👤 Vorstellung des Fachexperten Prof. Dr. Stefan Schäfer  ist seit 2012 Professor für Volkswirtschaftslehre (insb. Makroökonomik) an der Wiesbaden Business School Rhein-Main. Seit 2013 ist er Mitglied im „Aktionskreis: Stabiles Geld“ deren stell. Sprecher er ist. Kürzlich erschien im Kohlhammer Verlag sein Buch: „Der Euro und seine Geschichte – eine ökonomische Einführung“.   LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/prof-schaefer/ Hochschule Rhein-Main:https://www.hs-rm.de/personen-detailseite/stefan-schaefer   🔗 Wichtige Links & Ressourcen Weltordnung und Geldordnung: https://www.bpb.de/shop/zeitschriften/apuz/liberale-weltordnung-2025/562321/weltordnung-und-geldordnung/ Aktionskreis Stabiles Geld: https://aktionskreis-stabiles-geld.de/   📣 Was noch zu tun ist?! Hat dir die Folge gefallen? ➡️ Abonniere „Finanzperspektiven“ auf deiner Lieblingsplattform oder besuche unsere Homepage auf: https://finanz-konsilium.de/ und erfahre mehr zu Financial Planning, Investments und weiteren Finanzthemen. Fragen, Feedback oder Themenwünsche? Schreibuns gern eine Nachricht oder hinterlasse eine Bewertung!