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▼今回の放送内容 11月中旬に入り、冬の気配が少しずつ近づいてきましたね。 冒頭では、相次ぐ大規模な個人情報漏洩のニュースに触れながら、「自分の情報や資産の置き場所を日頃から点検・自衛すること」の大切さをお話ししています。 今回の本題は、10月にスタートした「不動産投資シリーズ（全4回）」の第2弾です！ 不動産会社から提案を受けた時、「この物件は買いか？」と物件単体で考えていませんか？ しかし本当に大切なのは、「我が家の資産全体の中で、不動産にどんなポジション（役割）を期待するのか」を先に決めることです。 資産全体をひとつの「サッカーチーム」に例え、現金・株式・債券・不動産の得意不得意を整理。 不動産という「頼もしい大型ボランチだが、足が遅い（現金化しにくい）」選手を我が家に迎え入れるべきかを見極める「4つの問い」について、家計のCFO（最高財務責任者）の視点から分かりやすく解説します！ ▼タイムライン（今回のトピックス） 📍【オープニング】 相次ぐ情報漏洩ニュースと、資産・情報の「置き場所」を点検する大切さ 📍【ポジション図鑑】 資産をサッカーチームで捉える！各資産の得意・苦手（現金・株・債券・不動産） 📍【不動産の二面性】 不動産は「キープ力抜群の大型ボランチ」だが「圧倒的に足が遅い」理由 📍【3つのメリット】 ポートフォリオに組み入れるメリット（値動きの分散・資産寿命の延伸・相続対策） 📍【4つの問い】 我が家に最適かを見抜く問い（手元資金・全卵の偏り・金利上昇耐性・出口の想定） 📍【実家の相続】 相続した実家の3択（住む・貸す・売る）を判断する4つのセルフチェック 📍【メッセージ】 物件の魅力より先に、我が家の「資産配分の設計図」を持とう！ 特定の物件を販売しない独立系FPだからこそ、物件の良し悪しではなく「あなたのご家庭の人生設計に本当に必要なピースか」 を100%フラットに診断します。 ▼より詳しい情報はこちら（note） 放送内でお話しした資産ポジション図鑑や、実家相続時のチェック視点、納得の意思決定のための「5つの逆算ステップ」については、以下のnoteコラムでさらに詳しく解説しています。 ▽note：【ポートフォリオの中で、不動産はどんな役割を持つのか】 https://note.com/wealthinc_fp/n/nefeaa6aa07a8 ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） #情報セキュリティ #資産管理 #不動産投資 #ポートフォリオ #アセットアロケーション #実物資産 #流動性リスク #相続対策 #実家の相続 #老後資金 #金利上昇 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 10月最後の水曜日です！ 街のハロウィンムードとともに秋も深まり、子どもの成長の早さをしみじみと実感する季節ですね。 今回のテーマは、当オフィスのライフプラン相談で最も多くいただく「子どもの教育費、結局いくら必要？」という疑問への正直な答えです。 「オール公立で約800万円、私立なら2,000万円以上」 ネットにあふれる平均データを見て、漠然とした不安を抱えていませんか？ しかし、教育費で本当に大切なのは「総額」の大きさではありません。 ・何歳のときにいくらの現金が必要になるかという「時系列の山（タイミング）」の把握 ・親としてどこまで応援できるかという「上限枠（防衛ライン）」の数字での確認 学校の学費以上に家計を圧迫する「塾・習い事」のリアルな費用感（中学受験の現実）や、家計を襲う「3大ピーク」、そして住宅ローンや老後資金（新NISA）と両立させるための考え方を、企業財務と家計資産を築く「家計のCFO」の視点から分かりやすく解説します！ 🎧 タイムライン（今回のトピックス） ・【オープニング】 秋の深まりとハロウィン。あっという間に過ぎる子どもの成長と教育費の悩み ・平均データは他人の数字。「万人共通の正解」が存在しない理由 ・総額より大事なのは「何歳の時にいくらの現金が必要か」というタイミング ・学校の学費以上に効いてくる！塾・習い事のコストと中学受験のリアルな現実 ・家計を襲う「教育費の3大ピーク」（中学受験期・入学初年度・大学進学期） ・学校選びの前に擦り合わせたい2つの軸（親の防衛ラインと習い事の作戦会議） ・教育費・住宅ローン・老後資金は「三位一体」でバランスを取る！ ・【メッセージ】 いつ、どれくらいの山が来るかが見えれば、もう教育費は怖くない 📬 ナビゲーターからメッセージ 特定の金融商品の販売に頼らない独立系FPとして、あなたのご家庭だけの「教育資金計画シート（時系列の山）」を一緒に可視化し、家族全員が安心して未来に進める設計図をお届けしています。 ▼ナビゲーター：鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc 代表 / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント・独立系FP） ▼より詳しい情報（テキストで読むnote） 放送内でお話しした「教育費の3大ピーク」の具体的な数字や、隠れた塾代・習い事費用のシミュレーション、家計の設計図の作り方については、公式noteコラムで詳しく解説しています。 文字でじっくり復習したい方は、ぜひこちらをご覧ください。 ▽noteコラムはこちら 【「子どもの教育費、いくらかかりますか？」への正直な答え。総額より大切な「タイミング」と「家族の価値観」】 👉https://note.com/wealthinc_fp/n/n540e3dd3dbda ▽株式会社Office Wealthinc 公式Webサイト 👉 https://wealthinc-fp.jp/ #教育費 #学費 #子育て費用 #中学受験 #習い事 #塾代 #教育資金 #新NISA #住宅ローン #ライフプラン #キャッシュフロー表 #共働き夫婦 #独立系FP #CFO #全体最適 #ハロウィン #OfficeWealthinc #ウェルスインサイト --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 10月後半、秋がぐっと深まる季節の配信です！🍁 【オープニングトーク】 冒頭では、鈴木が先日訪れた静嘉堂文庫美術館の『民藝SHOCK!!』展や、ルーシー・リー展、ピカソ展のお話を。時代を超えて愛される「手触りのある実物」に触れる中で見つけた、自分自身の意外な発見についてもお話ししています（笑）。 （※漫画家の池田るき先生に描いていただいた、当オフィスの紹介マンガもお楽しみに！） 【今回の本題】 今日から不定期の新シリーズ「不動産投資シリーズ（全4回）」がスタート！第1弾をお届けします。 ・「営業マンから区分マンションを勧められたけれど、買っていいの？」 ・「新NISAの積立が軌道に乗ったので、次のステップに進みたい！」 現場でそんなご相談をいただく機会が目に見えて増えています。特定の物件を一切販売しない「独立系FP」の視点から、不動産投資の仕組みと全体像を包み隠さず徹底解説します！ 一言で不動産と言っても、「区分マンション」「一棟アパート」「戸建て賃貸」の3つの形によって、必要な資金もリスクも世界が全く変わります。不動産という「実物資産」の本質的な強みはもちろん、最大の弱点である「流動性の壁」、そして甘い「節税トーク」に潜む罠まで、100%フラットにお答えします！ ――――――――――――― ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報（テキスト版コラム）はこちら 放送内でお話しした3つの形態の比較表や、流動性リスク、金利上昇局面における節税のリアルについては、以下のnote記事でより詳しく図解しています。ぜひあわせてチェックしてみてくださいね。 ▽note【新NISAの次はこれ？独立系FPが教える、不動産投資を始める前の「基本」と「3つの形」】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n17ddd1f1c7a6 ――――――――――――― #芸術の秋 #河井寛次郎 #民藝SHOCK #静嘉堂文庫美術館 #不動産投資 #区分マンション #一棟アパート #戸建て賃貸 #新NISA #インフレ対策 #レバレッジ #流動性リスク #デッドクロス #ライフプラン #独立系FP #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 10月半ば、秋の3連休明けの配信です！ そして今週末の10月17日、おかげさまでOffice Wealthincは「創業3周年（4期目）」の節目を迎えます。いつも応援してくださる皆様に、心より感謝申し上げます！ 今回のテーマは「FP相談に来る人のリアルと当オフィスの裏話」です。 「家計簿もつけていないのに相談に行ったら説教されるんじゃないか…」 「NISAも貯蓄も中途半端だから恥ずかしい…」 そんな不安を抱えていませんか？ 結論からお伝えすると、まったくそんな心配はいりません！ 当オフィスにお越しいただく方のほとんどは、特別な資産家ではなく、ごく一般的なご家庭ばかりです。 実際の相談現場で最も多い「共働き世帯」のリアルなお悩みや、お越しになる方の「3つの共通点」、そして相談後にご相談者が体験する驚きの変化について、包み隠さず正直にお話しします！ ―――――――――――― ▼番組のメニュー 🎙 【オープニング】秋の3連休明けと、今週末迎える「創業3周年」への感謝 💡 誤解を解きます！家計簿がなくても、知識がなくても怒られない理由 👔 一番多い「共働き世帯」のリアルなモヤモヤ（世帯年収1,000万〜1,500万円前後） 🤝 お越しになる方に共通している「3つのこと」（情報過多・売り込み嫌い・フラットな場） 📣 ご相談者のリアルな声（数字の見える化・資産の再発見・住宅購入・出口戦略） 🏢 50代〜70代から経営者の方まで。人生全体を俯瞰する「ライフプラン専門」の強み 💌 【メッセージ】「自分も行っていいのかな」と思った瞬間が、最高のサイン！ ―――――――――――― 特定の商品を売らない独立系FPだからこそ、あなたの家計の本当の数字と100%正直に向き合えます。 まずはお気軽な気持ちで、ご家庭のお話を聞かせてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら（noteコラム） 放送内でお話ししたご相談者の具体的な変化や、お越しになる方の職業・世代別のリアルについては、こちらのnoteでさらに詳しく解説しています。あわせてぜひご覧ください！ ▽note【「家計簿なしで行ったら怒られる？」FP相談に来る人のリアルと当オフィスの裏話】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n6f2b971abca9 #家計簿なしOK #FP相談 #独立系FP #コミッションフリー #共働き夫婦 #共働き家計 #ライフプラン #キャッシュフロー表 #資産の見える化 #住宅購入 #出口戦略 #家計管理 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 10月最初の配信です！ 2023年10月に東京・渋谷の地でスタートしたOffice Wealthincですが、来たる10月17日、おかげさまで無事に【4期目（創業3周年）】を迎えることになりました。 この3年間、数多くのご家庭のお金のお悩みに寄り添ってこられたのは、いつも応援してくださる皆様のおかげです。心から感謝申し上げます！ 今回は節目の回として、普段の配信では語りきれない私たちの「根っこにある本音」をお届けします。 「なぜ商品は売らないのか？」 「手数料ビジネスを手放した理由とは？」 今年立ち上げた会員制サービス「Wealth Lab」に込めた悔しい原体験、そして4期目も貫き続ける「3つの約束」について、創業ストーリーとともに100%正直にお話しします！ 🎙️ トピック一覧 ・【オープニング】 3年間の感謝と4期目突入へ！毎週ラジオを続ける理由 ・【創業の原点】 大手保険代理店時代に抱えていた「販売と誠実さ」のジレンマ ・【決断】 「茨の道」と知りながら、販売に頼らない独立系FP事務所を選んだ理由 ・【本音】 会員制「Wealth Lab」誕生の裏にあった、投資詐欺被害の悔しい原体験 ・【防犯】 迷った瞬間にプロへ一言確認できる「安全地帯」の重要性 ・【約束】 4期目のOffice Wealthincが皆様へ果たす「3つの約束」 ・【エンディング】 商品を売らない立場だからこそ、100%正直に向き合える 「わが家の数字について、一度フラットに話を聞いてもらおうかな」 「ネットの情報やこれからの生活に、なんとなくモヤモヤしている」 という方は、ぜひお気軽に私たちを頼ってくださいね。まずはこのラジオを聴きに来ていただくだけでも大歓迎です！ ▼より詳しい情報はこちら（note） 放送内でお話しした創業ストーリーや、代表・石塚のインタビューの完全版は、こちらのnoteコラムでじっくり解説しています。文字で読みたい方はぜひ合わせてご覧ください。 ▽note【おかげさまで4期目に入りました。私たちが「販売に頼らないFP事務所」にこだわる理由】 https://note.com/wealthinc_fp/n/ndae315130cc1 ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） #創業4期目 #3周年 #OfficeWealthinc #WealthLab #独立系FP #販売に頼らないFP #投資詐欺対策 #ライフプラン #家計管理 #資産形成 #渋谷FP --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 祝・第50回配信！ 🎉 9月最後の放送です。 冒頭では、当オフィスが発信する情報の「本質」と、ネットの一般論やAIの回答を鵜呑みにせず「我が家にとっての納得感」を選ぶ大切さをお話ししました。 本編のテーマは「住宅購入における予算先行の考え方」です。 マイホームを考える時、多くの方がまず「エリア」や「間取り」を検索し始めます。 しかし、日銀が政策金利を1.25%まで引き上げ「金利がある時代」に突入した今、最初にやるべきことは全く別の場所にあります。 変動金利に潜むルールの落とし穴や、家計を破綻させない「正しい住宅購入の5ステップ」について、家計のCFOの視点から分かりやすく解説します！ ―――――――――――――――――― ⏳ タイムチャプター（目次） 【オープニング】 発信への想い：絶対の正解はない。我が家だけの「納得感」を選ぶ 【1】 金利ある時代への完全な変化。固定・変動金利の現在地 【2】 知っておくべき変動金利の罠。5年・125%ルールと年間約67万円の負担増試算 【3】 なぜ「この物件買っていいですか？」という相談に一発で答えてはいけないのか？ 【4】 感情に流されない！後悔しない「正しい住宅購入の5ステップ」 【5】 私たちは不動産会社でも金融機関でもありません。独立系FPとしての存在価値 素敵な物件を見て「住みたい感情」が動いてしまう前に。 特定の企業と利害関係のないプロと一緒に、まずはあなたのご家族だけの「安全な数字の枠組み」を確定させてみませんか？ ―――――――――――――――――― ▼ナビゲーター 　鈴木 千尋（株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら（note） 放送内でお話しした変動金利の具体的な返済額シミュレーションや、正しい住宅購入の5ステップの詳細は、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note：『住宅購入でまず決めるべきはエリアでも間取りでもない。金利が上がった今こそ知っておきたい「予算先行」の考え方』 https://note.com/wealthinc_fp/n/n56f0efb30b55 #住宅購入 #マイホーム予算 #利上げ #政策金利 #変動金利 #固定金利 #5年ルール #125％ルール #ストレステスト #共働き夫婦 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc #standfm50回 --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 9月も終盤に入りました！ 冒頭では、秋の夏ドラマの話題と、先月中旬に決まった「日米の利上げ（FOMC＆日銀決定会合）」の動きについて触れています。 金利がある時代だからこそ、住宅購入やマイホームの予算は「無理のない上昇シミュレーション」で決めることが鉄則です！ 今回の本題は「50代からの退職後のお金の設計」です。 「老後の話はまだ早い」と後回しにしていませんか？ 定年まで残り10〜15年となる50代は、実は「選択肢が多く、ご自身の意思で未来をコントロールできる最後のチャンス」です。 退職金の支給見込み額や年金の可視化はもちろん、知らないと税金で大損する「退職金とiDeCoの受取順序（10年ルール・19年ルールの罠）」、再雇用や独立時の注意点、そして2026年12月実施の「iDeCo法改正（70歳未満拡大）」について、家計のCFOの視点から分かりやすく解説します！ 　🥂 【オープニング】 夏ドラマの余韻と、日米利上げ決定！ 金利上昇時代に住宅予算を決める鉄則 　🥂 50代は「老後の話はまだ早い」が通用しない理由（残された10〜15年の価値） 　🥂 今すぐやるべき3つの確認（退職金・ねんきん定期便・iDeCo残高） 　🥂 知らないと損！ 退職金とiDeCoの受取順序と「10年ルール・19年ルールの罠」 　🥂 50代のキャリア選択：再雇用の「在職老齢年金の緩和（月65万円）」と独立の注意点 　🥂 最重要作業：60歳〜70歳の「退職後10年間のキャッシュフロー」を可視化する 　🥂 2026年12月iDeCo改正（70歳未満拡大）と、手数料倒れを防ぐ総資産アプローチ 　🥂 【メッセージ】 50代は一番選択肢が多い時期。「まだ早い」ではなく「今だから間に合う」 「退職金の最適な受け取り順序を知りたい」 「退職直後の資金繰り表を作ってみたい」という方は、特定の金融機関に縛られない独立系FPと一緒に、まずは我が家のお金の設計図を描いてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした退職所得控除の計算式や10年ルールの詳細、iDeCoの2026年12月改正内容については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【「定年まであと10年」の50代へ。早すぎることはない、退職後のお金の設計を今から始める理由】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n693cc86565ba #利上げ #FOMC #日銀決定会合 #住宅ローン #50代 #老後資金 #退職金 #退職所得控除 #iDeCo #10年ルール #ねんきん定期便 #在職老齢年金 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 9月16日、水曜日の配信です！ 先週は体調を崩してお休みをいただいておりましたが、温かいご心配の声をいただき本当にありがとうございました。おかげさまで、すっかり元気になりました！ 今週は日銀の金融政策決定会合や高市内閣の人事など、大きな「体制づくりの1週間」になりそうですね。 冒頭では、この休養期間中に鈴木が自分でも引くほどどっぷり沼にハマってしまった、ドラマ『秘密 〜THE TOP SECRET〜』の薪剛役（板垣李光人さん）への熱い想いと、ジャンルは違えどプロとして誠実な情報を届ける決意についてもお話ししています（熱い想いを語ったnoteもぜひご覧ください笑）。 さて、今回の本題は、私たち個人の生活に直結する「2026年分の年末調整」です！ 10月頃から会社で始まる年末調整ですが、「例年通りスマホやPCでポチポチ入力して終わり」にすると、今年は損をしてしまう可能性があります。 2026年は、基礎控除の引き上げや配偶者控除の「136万円の壁」への緩和、子育て世帯向け生命保険料控除の上限拡大（4万→6万円）など、大きな制度変更が複数重なる特異な年だからです！ 特に共働き世帯が陥りがちな「クレカ名義の勘違い」や「高校生の扶養控除縮小による夫婦の付け替えミス」など、我が家の家計を守るために今から確認すべきポイントを、家計のCFOの視点から分かりやすく解説します！ 🎥【オープニング】 体調復帰のお礼と、日銀・高市人事の動き／ドラマ『秘密』の薪剛役にどっぷり沼ったお話 🗓️ なぜ今年は「例年通り」だと損をするのか？（2026年の3大変更点） 🗓️ 配偶者控除の要件が「136万円の壁」へ拡大！ 育休・時短夫婦はチャンス 🗓️ 子育て世帯は要チェック！ 生命保険料控除の上限が「6万円」へ拡大 🗓️ 共働き夫婦の注意点：妻名義クレカの保険料は夫の年末調整で落とせない？ 🗓️ 高校生の扶養控除縮小：夫婦のどちらに扶養を集約させるのが正解か 🗓️ 【メッセージ】 年末調整は面倒な手続きではなく、我が家の税負担を適正化する大イベント 「夫婦どちらの扶養に入れるのが得か分からない」「我が家の最適な税対策を知りたい」という方は、特定の金融機関に縛られない独立系FPと一緒に、まずは家計の全体像を整理してみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした2026年の制度変更の詳細や、共働き夫婦が注意すべき「5つのミス」、確定申告が必要なケースについては、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【共働き夫婦のための「年末調整」完全ガイド。2026年は制度が変わります——今から確認すべきこと】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n3f7577780a93 ▽note【『秘密 ～THE TOP SECRET～』にどっぷり沼りました】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n7b60aaebda4c #年末調整 #2026年税制改正 #年収の壁 #配偶者控除 #136万円の壁 #生命保険料控除 #扶養控除 #共働き夫婦 #住宅ローン控除 #ふるさと納税 #iDeCo #新NISA #秘密THETOPSECRET #板垣李光人 #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 いつも朝8時に配信している「ウェルス・インサイト」ですが、本日は10時からの遅れての配信となりました。申し訳ありません！ 冒頭では、鈴木が昨日久々に38度の高熱を出したエピソードと、「夏風邪」にまつわる諺（ことわざ）、寒暖差やインフルエンザ対策について少しお話ししています。 皆様も体調にはくれぐれもお気をつけくださいね。 今回のテーマは、前回の「ポイントと相続」に続く「ポイ活と税金」です。 「ポイントで投資信託を買えるなら、税金はかかるの？」 「ポイ活で大量にポイントを貯めているけれど、確定申告は必要なの？」 という気になる疑問にお答えします。 一般的な買い物のおまけで貯まるポイントは非課税ですが、キャンペーン特典や友達紹介報酬、ポイント運用の値上がり益など、「確定申告が必要になる境界線」が存在します。 ポイ活を取り巻く税務の基本パターンと、ポイントに振り回されないための「家計の全体最適」について、家計のCFOの視点から分かりやすくお伝えします！ 💊【オープニング】 朝10時配信のお詫びと、久々の38度高熱！ 夏風邪・寒暖差にご用心 💡大前提：ポイントは「どうやって得たか（3つのパターン）」で税務上の扱いが変わる 💡「課税対象」になり得る3つのケース（キャンペーン報酬・ポイント運用・ポイント投資） 💡デジタル化で変わりつつあるポイ活の税務環境と、やっておくべき2つの自衛策 💡専門家が伝えたい本質：ポイ活の「本末転倒な落とし穴」にはまっていませんか？ 💡前回の復習：ポイントは溜め込まず早めに使い切り、本命資産はNISAで育てる！ ※個別の具体的な税務判断は税理士の専門領域となります。本配信はポイ活と税金の全体図を把握するための参考としてお聴きください。 ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、ポイ活の3つのパターンやマイルの税務、やっておきたい自衛策については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【「ポイントにも税金がかかるの？」——FPが答える、ポイ活と税金の一般的な考え方】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n6b17b8476045 #夏風邪 #体調管理 #ポイ活 #ポイント投資 #ポイント運用 #確定申告 #一時所得 #雑所得 #新NISA #家計管理 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 冒頭では、フィギュアスケート・りくりゅうペア（三浦璃来選手・木原龍一選手）のおめでたいご婚約のニュースと、人生の新しいステップへの祝福をお話ししました！ 今回のテーマは「キャリアの転換期とお金の設計図」です。 夏の終わりから秋にかけて増えるのが、転職・独立・復職といった働き方の見直しに関するご相談です。 やりたいことに向かって挑む挑戦は素晴らしいものです。 しかし、「額面年収」だけを見て見切り発車してしまうと、「思ったより手取りが少ない」「独立1年目の税金と保険料で貯金が削られた」という想定外の落とし穴にはまってしまうことがあります。 キャリアが変わる時に同時に動く「手取り・ボーナス・社会保険・税金・退職金」のリアルと、挑戦を後悔させないための「事前のシミュレーション術」について、家計のCFOの視点から詳しくお伝えします！ 　⛸ 【オープニング】 りくりゅうペアのご婚約祝福！ 人生の新しいステップとパートナーシップ 　⛸ キャリアが変わると「一気に一斉に動く」5つの変数とは？ 　⛸ 転職・独立で陥りがちな3つの落とし穴（手取り試算不足・ボーナスなし期間・独立1年目の税金の三重苦） 　⛸ 育休復職者が直面するギャップ：「忙しいのに手元に残らない」の正体 　⛸ キャリアの節目に見直すべき4つのポイント（生活防衛資金・保険・NISA調整・年金試算） 　⛸ 【メッセージ】 「動いてよかった人」と「後悔した人」の決定的な違いは事前の数字 選択の主役は、あなたの「やりたいこと・なりたい姿」です。 しがらみのない独立系FPと一緒に、まずはご自身の「お金の地図」を綺麗に描き直してから、安心して新しい一歩を踏み出してみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、具体的な「手取り試算の落とし穴」や「育休復職時の手続き・注意点」については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。ご自身のキャリアの作戦会議にぜひご活用ください。 ▽note【キャリアの転換期こそ、お金の設計図を引き直すタイミングです。転職・独立・復職を考える方へ】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n07dd70477e5f #りくりゅう #婚約おめでとう #転職 #独立 #フリーランス #育休復職 #時短勤務 #手取り計算 #社会保険の壁 #住民税 #生活防衛資金 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

8月後半に入りましたね！ 冒頭では、私が大好きなアーティスト「TWICE」のニュースと、形が変わっても大切なものを繋いでいく想いについて少しお話ししました。 今回のテーマは「ポイントとデジタル資産の相続」です。 年間で数万円〜数十万円分も貯まる「ポイ活」のポイントやマイル。 もし自分に万が一があった時、それらは家族へ引き継げるかご存知でしょうか？ 実は、多くのポイントは本人の死亡とともに「原則失効」してしまいます。 しかし、航空会社のマイルの例外や、ポイントを「相続できる資産（投資信託）」へ変えるスマートな方法が存在します！ さらに現場で深刻化している「見えないデジタル遺産（ネット銀行・暗号資産・有料サブスク）」のトラブルと、今日からできる「3つのデジタル備え」について、家計のCFOの視点から分かりやすくお伝えします！ 　🎙【オープニング】 TWICEへの想いと、形を変えて大切なものを未来へ繋ぐこと 　🌱衝撃の真実：貯めたポイントはなぜ家族へ「相続できない」のか？（民法と一身専属権） 　🌱例外もある！ マイルの引き継ぎと、ポイントを「相続できる資産」に変える裏ワザ 　🌱ポイントより怖い「見えないデジタル遺産」の罠（ネット銀行・暗号資産・サブスク） 　🌱家族を迷わせない！ 今すぐできる「3つのデジタル備え」 　🌱【メッセージ】 「見えない資産」を整えておくことが、残される家族への最大の優しさ 不動産や預貯金だけでなく、スマホの中にあるデジタル資産の棚卸しも大切な生前整理です。 しがらみのない独立系FPと一緒に、まずはご自身の「デジタル資産・ポイント経済圏」をリストアップしてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、ポイント各社のルールやデジタル遺産対策の具体策、独自ツール「あんしん承継ファイル」については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【「貯めたポイント、実は相続できません」――キャッシュレス時代の新常識】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n8d68d4503f6e #TWICE #ポイ活 #ポイント投資 #デジタル遺産 #ネット銀行 #暗号資産 #相続対策 #生前整理 #あんしん承継ファイル #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 お盆休みですね！ 家族での旅行や帰省など楽しいイベントが重なる一方で、「今年の夏の出費、思いのほかかかっちゃったな…」とお財布事情が気になり始める時期でもあります。 気づけば2026年も残り4ヶ月ちょっと。 上半期に「今年こそ家計を見直そう」と思っていたこと、忙しさに流されて止まってはいませんか？ 下半期の家計管理が上半期と決定的に違うのは、「12月31日という絶対的な締め切りがある」ということです。 12月に慌てて動いても、手続きや控除に間に合わないケースが多発します。 今回は、年末に後悔しないために今すぐ確認したい「下半期の8つのチェックリスト」と、秋口に抑えておくべき「3つの本質」について、家計のCFOの視点から分かりやすくお伝えします！ 🍉【オープニング】 お盆休みと「夏の出費ピーク」。このタイミングで見直したい理由 🍉上半期との違い：下半期には「12月31日」という締め切りが存在する 🍉ふるさと納税：「枠を使い切る」ではなく「我が家の適量」を知る 🍉NISAの罠：「枠を消化する」ことに捉われると「NISA貧乏」になる 🍉最優先事項：税対策や投資よりも「生活防衛資金（現金クッション）」を守る 🍉なぜ人は「来年こそは…」を毎年繰り返してしまうのか？（具体的な数字の重要性） 🍉【メッセージ】 「気づいた今日」が一番早いスタート地点。今年をやりきるための1アクション 特定の商品の販売に頼らない独立系FPと一緒に、まずはご自身の家計の「下半期チェックリスト」から、今年やりきるためのロードマップを描いてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした「下半期の8つの家計チェックリスト」や診断結果の目安については、noteのコラムで詳しく解説しています。ご夫婦での作戦会議にぜひご活用ください。 ▽note【夏の終わりに見直したい、家族のお金の話。2026年下半期チェックリスト】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n4e5877a89144 #お盆休み #夏の出費 #家計管理 #下半期チェックリスト #ふるさと納税 #新NISA #NISA貧乏 #生活防衛資金 #年末調整 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 冒頭にて、7月28日に発生した熊本地震で被災された皆様へ心よりお見舞いを申し上げます。 当オフィスのnoteにて『令和8年熊本地震 被災された方へ。「お金の手続き」ここだけ見ればわかるまとめ』を公開しております。 必要な方へ届くよう、シェアにご協力いただけますと幸いです。 今回の本題は、6月24日（第38回）の放送でお伝えした「親が70代になったら一度は話したいお金の話」の続編となる、「相続トラブルを防ぐ事前準備」です。 「うちは兄弟仲も良いし、大した財産もないから大丈夫」 そう思われている方にこそ、知っていただきたい現実があります。 司法統計によると、家庭裁判所に持ち込まれる遺産分割トラブルの3割以上が「遺産総額1,000万円以下」、5,000万円以下まで含めると全体の「約75％以上」を占めています。 もめる原因は欲や感情ではなく、単純な「事前の準備不足」にあります。 認知症になってからでは書けない「遺言書」の注意点や、2024年から大きく変わった生前贈与の「7年ルール」、そして税理士だけでなく独立系FPに相談すべき理由について、家計のCFOの視点から分かりやすくお伝えします！ 　🌱 【オープニング】 熊本地震へのお見舞いと「災害時のお金の手続きまとめ」noteのご案内 　🌱 第38回の「5つのチェック項目」から一歩進んだ具体策へ！ 　🌱 「うちは大丈夫」が危険！ 司法統計に見る「1000万円以下が3割以上」のリアル 　🌱 遺言書は「元気な今しか書けない」。公正証書遺言をお勧めする理由 　🌱 2024年改正！ 知っておくべき生前贈与の「7年ルール」と駆け込み対策の落とし穴 　🌱 税金の計算だけでは解けない問題。独立系FPが「家族の全体最適」を描く理由 　🌱 【メッセージ】 相続準備は暗い終活ではない。家族へ贈る「最後の温かいギフト」 「早すぎて失敗した」という相続準備はありません。 しがらみのない独立系FPと一緒に、まずは我が家の資産の全体像と「家族の安心できる未来」を整理してみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした被災者向け手続きまとめ、および相続準備の具体策（遺言・贈与・士業連携）については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【令和8年熊本地震 被災された方へ。「お金の手続き」ここだけ見ればわかるまとめ】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n706a044b7e06 ▽note【70代の親を持つ40代へ、そして70代の方へ。相続トラブルを防ぐために「今すぐ」できること】 https://note.com/wealthinc_fp/n/nf58b6f2283d6 #熊本地震 #被災者支援 #相続 #生前整理 #遺言書 #公正証書遺言 #生前贈与 #7年ルール #実家の片付け #70代 #40代 #親の終活 #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 いよいよ夏休みが始まりましたね！ 家族との思い出や教育に投資する方もいれば、数字が増えていくプロセス自体に楽しさを見出す方もいる。お金の「使い方」や「目的」に絶対的な正解はありません。 ただ、一つだけ確かなのは、「何のためにお金を使うのか」という目的が明確になって初めて、運用の期間が逆算でき、具体的な「出口と入り口の設計図」が見えてくるということです。 今回のテーマは、まさにその「お金の活かし方」です。 現役時代を走り抜け、コツコツとご自身の力で資産を築いてこられた65歳以上の方、そしてそのご両親を持つ世代の方へ。 「積み立てやNISAで増やすことはできた。でも、いざ使う段階になってどこからどう手を付ければいいのか分からない」 世の中のマネー情報の多くが「増やし方（入り口）」に偏る中、本当に必要な「使い方・残し方（出口戦略）」のフラットな考え方をお話しします。 大手金融機関の仕組み上、どうしても手が回りにくいシニア期の「出口相談」。 90代の現役デイトレーダーの方のようにプロセス自体を楽しむのも、ご家族との思い出に活かすのも、どちらも素晴らしい選択です。 世の中の計算式に自分を無理に当てはめるのではなく、「自分はどう生きたいか」というライフストーリーにピントを合わせるためのヒントを、家計のCFOの視点から誠実にお届けします。 　🏄【オープニング】 夏休みスタート！ 目的が決まって初めて見えてくる「出口と入り口の設計図」 　🎯 大手金融機関の仕組みから紐解く、シニア期の「個別な出口アドバイス」の難しさ 　🎯 出口の最初の一歩：我が家は「取り崩しが必要なステージ」？ それとも「守り繋ぐステージ」？ 　🎯 一般論のセオリー（現金→国債→株式）をそのまま鵜呑みにしてはいけない個別のリアル（税務・相続・認知症リスク） 　🎯 90代の現役個人投資家に見る、お金の活かし方の多様性 　🎯 「何のために資産形成をするのか」：正解の数式ではなく、自分の価値観とライフストーリーを大切に 　🏁 【メッセージ】 人生後半の「最後の資産形成」。自分の資産をどう使い、どう美しく引き継ぐか 特定の金融商品を販売しない独立系FPと一緒に、まずは我が家が今「もっと安心して使っていい状態なのか」の本当の数字を出してみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、具体的なキャッシュフロー確認のポイントや、資産の個別最適な整理の考え方については、noteのコラムで詳しく解説しています。 ▽note【資産を築いてきた65歳以上の方へ。誰も教えてくれない「出口戦略」の考え方】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n220bde440fb1 ▼ハッシュタグ #資産形成 #出口戦略 #新NISA #シニア世代 #リタイアメントプラン #お金の使い方 #個人投資家 #実家の相続 #インフレ対策 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #夏休み #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

▼今回の放送内容 夏本番の厳しい暑さが始まってきましたね。 急なゲリラ豪雨や霧で視界が悪くなるようなこの時期のお天気ですが、実は今のお金の世界、特にSNSにあふれる投資情報の世界にも、全く同じことが言えます。 今回のテーマは「教育費とNISAの両立」です。 「学費のことを考えると、怖くてNISAに踏み出せない」 「毎月なんとなく積み立ててはいるけれど、本当にこの金額で両立できるのか自信がない」 そんなモヤモヤとした霧のような不安を抱えていませんか？ 「教育費が終わってから始めよう」という先送りが、実は将来の資産形成に大きな影響を与えるもったいない選択になり得る理由と、SNSのトレンドやAIの一般論に振り回されないための「時間軸による資金の置き場所の決め方」について、家計のCFOの視点からお話しします！ 🧜【オープニング】 夏のゲリラ豪雨や霧と、SNSにあふれる情報過多の罠 🧜数字で見る現実：「教育費の後まわし」が老後資産に与える1,360万円の差（※仮定のシミュレーション） 🧜プロだからこそ正直に伝える「投資に絶対はない。でも【時間】を味方にする価値は本物」 🧜コロナ禍から2026年現在へ。SNSの投資トレンドの変遷に巻き込まれていませんか？ A🧜Iは優秀だけど超えられない壁：「数字になる前の人生の葛藤や選択」は解けない 🧜教育費・NISA・学資保険――失敗しない「時間軸による3つの置き場所」 🧜【メッセージ】 不安だから動けないを、納得感のある「具体的な一歩」に変えるために 「オルカンか高配当か」という商品の議論の前に、「この資金をいつ使うのか」。 流行りの看板に自分を無理に当てはめるのではなく、しがらみのない独立系FPと一緒に、まずはあなたのご家族だけの「お金の設計図」から、ブレない両立のパズルを完成させてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、始める時期による具体的な運用シミュレーションや、3つの準備手段（現金・学資保険・NISA）のフラットな比較については、noteのコラムで詳しく解説しています。 ▽note【教育費とNISA、どう両立する？ SNS情報に振り回されないための、自分だけの答えの見つけ方】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n0577e2cad802 #資産形成 #NISA #つみたて投資 #教育費 #学資保険 #中学受験 #共働き夫婦 #ライフプラン #独立系FP #CFO #情報リテラシー #SNSの罠 #全体最適 #夏本番 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175