Werben im Podcast: Zaster und Zinsen – Der Podcast

Was verdient ein Finanzierungsvermittler eigentlich an deiner Baufinanzierung? Und noch spannender: Verdient er bei jeder Bank und bei jeder Finanzierung gleich viel? In dieser Folge von „Zaster und Zinsen. Der Podcast“ legen wir die Karten auf den Tisch und schauen direkt in unser Finanzierungsportal. Denn die Vergütung eines Vermittlers kann sich je nach Bank deutlich unterscheiden. Bei vielen Banken bewegt sie sich im Bereich von etwa 1 bis 3 % des Darlehensbetrags. Gleichzeitig gibt es aber auch Fälle, in denen deutlich weniger oder deutlich mehr – Provision gezahlt wird. Wir stellen deshalb zwei Banken direkt gegenüber: Bei einer liegt die Provision bei 1 %, bei einem Extrembeispiel bei 5 %. Gleichzeitig unterscheiden sich auch Zinssatz und monatliche Belastung erheblich. Die entscheidende Frage lautet deshalb: Wie kannst du als Kunde sicherstellen, dass dir nicht automatisch die Finanzierung empfohlen wird, an der dein Berater am meisten verdient? Wir zeigen euch, wie wir Banken vergleichen, warum unser Portal nicht nach Provision sortiert wird und weshalb wir die Vergütung im Kundengespräch bewusst offen ansprechen. Außerdem sprechen wir über unser Beratungsentgelt von 499 €: Warum wir es nehmen, was dahintersteckt und warum es bei erfolgreicher Vermittlung wieder an unsere Kunden zurückfließt. Denn Finanzierung ist Vertrauenssache und dazu gehört aus unserer Sicht auch Transparenz darüber, wie derjenige bezahlt wird, der eine Finanzierung empfiehlt.

Warum sollte ich bei meiner Immobilienfinanzierung meine Schulden absichtlich erstmal nicht zurückzahlen? Genau diese Frage steht im Mittelpunkt dieser Folge von „Zaster und Zinsen“. Nach dem Annuitätendarlehen schauen wir uns diesmal die Tilgungsaussetzung an. Dabei zahlst du auf dein Darlehen zunächst Zinsen, während die Restschuld erstmal nicht kleiner wird. Parallel wird in der Regel ein anderer Baustein aufgebaut, mit dem das Darlehen später ganz oder teilweise abgelöst werden soll. Das kann beispielsweise ein Bausparvertrag sein – aber auch andere Lösungen sind denkbar. Wir erklären, wie das Modell funktioniert, warum es für bestimmte Situationen interessant sein kann und weshalb mehr Planbarkeit nicht automatisch bedeutet, dass eine Finanzierung auch günstiger ist. Außerdem schauen wir uns die entscheidenden Stolperfallen an: Was passiert, wenn die spätere Rate des Bauspardarlehens deutlich höher ausfällt? Was passiert, wenn die Zinsbindung nach 10 Jahren endet, der Bausparvertrag aber erst nach 15 Jahren genutzt werden kann? Und welche Renditeannahmen wurden eigentlich getroffen, wenn ein Anlageprodukt später einen Teil des Darlehens ablösen soll? Am Ende bleibt deshalb vor allem eine Erkenntnis: Nicht nur auf den heutigen Zinssatz oder die Monatsrate schauen. Entscheidend sind die Gesamtkosten und die Frage, wie alle Bausteine über die komplette Laufzeit zusammenspielen. Hattet ihr schon einmal eine Finanzierung auf dem Tisch, bei der das Darlehen nicht direkt getilgt wurde? Und habt ihr sofort verstanden, wie das Konzept funktioniert? Schreibt uns gerne eure Fragen – vielleicht nehmen wir genau euren Punkt in einer der nächsten Folgen auseinander.

Wie viel von deiner monatlichen Rate landet eigentlich bei der Bank – und wie viel davon zahlt wirklich dein Darlehen zurück? In Folge 64 nehmen wir uns das wahrscheinlich klassischste Modell der Baufinanzierung vor: das Annuitätendarlehen. Und keine Sorge: Dafür braucht ihr keinen Mathematik-Leistungskurs. 😉 Wir erklären, warum eure Monatsrate während der Zinsbindung grundsätzlich gleich bleibt, obwohl sich dahinter jeden Monat etwas verändert: Der Zinsanteil wird kleiner, der Tilgungsanteil größer. Besonders spannend wird es beim Vergleich unterschiedlicher Tilgungshöhen. In unserer Beispielrechnung bedeutet 1 % Tilgung rund 38 Jahre rechnerische Laufzeit, während es bei 3 % Tilgung nur noch rund 20,5 Jahre sind. Genau daran sieht man, warum eine angenehm niedrige Monatsrate nicht automatisch die bessere Finanzierung ist. Wir sprechen außerdem über die oft unterschätzte Restschuld, Sondertilgungen und den Tilgungssatzwechsel – und darüber, warum gerade bei Elternzeit, Nachwuchs oder veränderten Einkommen Flexibilität wichtig sein kann. 🧮 Tilgungsrechner: https://www.traeume-finanzierungen.de/rechner/tilgungsplan Und jetzt interessiert uns: Zinssatz, Monatsrate oder Restschuld – welche Zahl schaut ihr euch bei einer Finanzierung zuerst an?

Wie viel Eigenkapital braucht man 2026 wirklich für den Hauskauf? 20 Prozent? 30 Prozent? Oder funktioniert eine Immobilienfinanzierung vielleicht sogar ganz ohne Eigenkapital? In Folge 63 von Zaster & Zinsen wollen wir es nicht bei pauschalen Antworten belassen. Deshalb nehmen wir eine Musterfamilie und rechnen dieselbe Finanzierung mit unterschiedlichen Eigenkapitalvarianten durch. Das Spannende: Wir verändern weder die Immobilie noch die Familie oder die grundsätzlichen Rahmenbedingungen, sondern nur das eingesetzte Eigenkapital. Dabei schauen wir uns an, was dadurch mit Darlehenshöhe, Monatsrate, Zinssatz und Bankauswahl passiert. Außerdem klären wir, was eigentlich hinter Begriffen wie 100-%-, 110-%- oder 90-%-Finanzierung steckt und warum mehr Eigenkapital nicht automatisch mit jedem zusätzlichen Euro einen besseren Zins bedeutet. Und wir sprechen über einen Punkt, der beim Hauskauf gerne vergessen wird: Was passiert nach dem Kauf? Denn den letzten Euro ins Haus zu stecken, kann rechnerisch zwar den Kredit reduzieren. Wenn danach aber Auto, Möbel, Waschmaschine oder eine unerwartete Reparatur kommen, kann die fehlende Reserve schnell zum Problem werden. Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht einfach: „Wie viel Eigenkapital brauche ich?“ Sondern: „Wie viel Eigenkapital ist bei meiner Finanzierung sinnvoll und wie viel sollte danach noch übrig sein?“

Eigentlich wolltest du nur kurz wissen, was dich ein Haus ungefähr im Monat kosten würde. Du öffnest einen Online-Rechner, gibst ein paar Daten ein – und plötzlich klingelt dein Telefon. Aber warum eigentlich? In dieser Folge von Zaster und Zinsen schauen wir hinter die Kulissen der Finanzierungsbranche. Wir erklären, was ein sogenannter Lead ist, warum Kundendaten für Finanzierungsvermittler einen echten Wert haben und weshalb aus einer vermeintlich unverbindlichen Berechnung manchmal plötzlich eine konkrete Anfrage wird. Außerdem kümmern wir uns um eine der häufigsten Fragen in der Baufinanzierung: „Wie hoch ist denn gerade der Zins?“ Warum es darauf keine ehrliche Antwort in Form einer einzigen Zahl gibt, weshalb Werbezinsen mit „ab“ mit Vorsicht betrachtet werden sollten und welche Faktoren euren persönlichen Bauzins tatsächlich beeinflussen, besprechen wir ausführlich. Und weil wir finden, dass jemand, der erstmal nur rechnen möchte, auch erstmal nur rechnen dürfen sollte, zeigen wir euch unsere eigenen Finanzierungsrechner – ohne Anmeldung und ohne Pflicht zur Kontaktaufnahme. 🧮 Finanzierungsrechner: https://www.traeume-finanzierungen.de/rechner Ein Rechner kann rechnen. Eine gute Beratung muss die richtigen Fragen stellen.

Ein Haus verkaufen? Anzeige online, Käufer finden, fertig – oder? In Folge 61 von Zaster & Zinsen schauen wir einmal auf die andere Seite des Immobiliengeschäfts. Zu Gast ist Immobilienmakler Kevin Schade. Mit ihm sprechen wir darüber, was ein guter Makler eigentlich wirklich macht – und warum seine Arbeit weit über Fotos, Exposé und Besichtigungen hinausgeht. Wann kann ein Privatverkauf funktionieren? Wie findet man einen realistischen Verkaufspreis? Warum sollte eine Immobilie besser erst dann online gehen, wenn Bauakte, Grundriss, Wohnflächenberechnung und die weiteren wichtigen Unterlagen vorliegen? Und warum kann eine fehlende Wand auf dem Papier plötzlich auch für Käufer und Finanzierung interessant werden? Auch aus Käufersicht wird es spannend: Wir sprechen über die rosarote Brille bei der Hausbesichtigung, Sanierungskosten, Finanzierungsbestätigungen und darüber, warum Geschwindigkeit bei einer Finanzierung darüber entscheiden kann, ob man das Traumhaus tatsächlich bekommt. Und wir begleiten den Prozess bis zum Schluss: vom ersten Eigentümergespräch über Preisfindung und Vermarktung bis zum Notartermin und zur Schlüsselübergabe. Jetzt seid ihr dran: Würdet ihr eure Immobilie selbst verkaufen oder einen Makler beauftragen?

Eine junge Familie möchte eigentlich alles richtig machen: fürs Alter vorsorgen, die Kinder absichern und Rücklagen für das eigene Zuhause bilden. Das Ergebnis: fünf neue Verträge. Doch als Sören und Kevin die Unterlagen später gemeinsam durchgehen, tauchen immer mehr Fragen auf: Warum steht dort ein Renteneintrittsalter von 85 Jahren? Warum wurde mit 9 % Rendite pro Jahr gerechnet? Warum steckt Geld, das eigentlich als Rücklage fürs Eigenheim gedacht ist, in einer Lösung mit sehr langem Anlagehorizont? Und welche Kosten entstehen dabei eigentlich? Dieser echte, selbstverständlich vollständig anonymisierte Kundenfall ist der Ausgangspunkt für Folge 60 von Zaster & Zinsen. Wir sprechen darüber, woran du gute Finanzberatung erkennst, welche Warnsignale du ernst nehmen solltest, was Strukturvertriebe eigentlich sind, warum hohe Renditeversprechen kritisch hinterfragt werden sollten, warum Kosten nicht nur in Prozent betrachtet werden sollten, und weshalb ein gutes Finanzprodukt trotzdem vollkommen falsch für deine persönliche Situation sein kann. Dabei geht es ausdrücklich nicht darum, die gesamte Finanzbranche schlechtzureden. Die wichtigste Erkenntnis der Folge lautet vielmehr: Problematisch wird es dort, wo der Verkauf wichtiger wird als der Mensch. Und unser Zaster-Grundsatz dieser Woche: Wenn du ein Finanzprodukt nicht verstehst, unterschreib es nicht.

Die Maklerprovision sparen und die eigene Immobilie einfach selbst verkaufen – warum eigentlich nicht? Fotos machen, Anzeige erstellen, Besichtigungen durchführen und anschließend zum Notar. Klingt zunächst überschaubar. Doch spätestens wenn der Käufer seine Finanzierung beantragt, können Probleme sichtbar werden, die vorher niemand auf dem Schirm hatte. In dieser Folge sprechen Sören und Kevin darüber, wann ein Privatverkauf tatsächlich funktionieren kann – und welche Risiken Verkäufer und Käufer kennen sollten. Dabei geht es unter anderem um fehlende Objektunterlagen, unrealistische Kaufpreise, nicht genehmigte Wohnflächen und die Frage, wann eine Immobilienfinanzierung eigentlich wirklich „steht“. Außerdem klären wir: • Welche Unterlagen vor einem Immobilienverkauf vorhanden sein sollten • Warum ein ausgebautes Dachgeschoss nicht automatisch genehmigte Wohnfläche ist • Wie emotionaler Wert, Marktwert und die Einschätzung der Bank auseinandergehen können • Warum vollständige Unterlagen auch für bessere Finanzierungsmöglichkeiten wichtig sind • Was eine Finanzierungsbestätigung tatsächlich aussagt • Warum Bonität und Immobilie bei einer Finanzierung zusammenpassen müssen • Woran man einen guten Makler erkennt • Wann sich ein Privatverkauf trotzdem lohnen kann Dazu gibt es natürlich wieder unseren Fail der Woche und Sörens Zastertagebuch.

Die Finanzierung steht, der Kaufvertrag ist unterschrieben und die Schlüssel sind übergeben. Geschafft? Nicht ganz. Denn der Kaufpreis ist längst nicht die letzte Ausgabe rund ums Eigenheim. Nach dem Einzug kommen Umzug, Möbel, Garten, Versicherungen, laufende Nebenkosten, Renovierungen und irgendwann auch Reparaturen dazu. In dieser Folge von Zaster & Zinsen sprechen Rebecca, Kevin und Sören darüber, wie viel finanziellen Spielraum Immobilienkäufer nach dem Kauf wirklich brauchen – und warum eine Finanzierung nicht nur auf dem Papier funktionieren sollte. Unter anderem geht es um die Fragen: Ist die Kreditrate wirklich mit der bisherigen Miete vergleichbar? Welche Kosten werden nach der Schlüsselübergabe am häufigsten vergessen? Wann wird aus „Das machen wir später“ eine teure Nachfinanzierung? Sollte möglichst das gesamte Eigenkapital in den Kauf fließen? Wie viel Geld sollte nach dem Immobilienkauf noch verfügbar sein? Welche Rücklagen braucht ein älteres Haus? Und braucht man bei einem Neubau überhaupt schon Reserven? Außerdem erzählt Sören von einem echten Kundenfall, bei dem eine zweite Besichtigung und ein genauer Blick auf den Immobilienwert dazu geführt haben, dass die Käufer sich doch gegen die Immobilie entschieden haben. Unsere Frage an euch: Welche Ausgabe nach dem Immobilienkauf habt ihr selbst unterschätzt – oder würdet ihr vermutlich unterschätzen? Viel Spaß mit der neuen Folge von Zaster & Zinsen!

Eine Folge, die uns nicht ganz leichtfällt – und trotzdem alles andere als traurig werden soll. ❤️ Nicole verabschiedet sich aus gesundheitlichen Gründen aus dem Team von Träume – Finanzierungen. In dieser besonderen Folge von Zaster & Zinsen schauen Rebecca, Nicole, Kevin und Sören deshalb gemeinsam zurück. Wie ist Nicole eigentlich zu Träume – Finanzierungen gekommen? Wie hat sich aus den ursprünglichen Ideen die heutige Marke entwickelt? Und welche Momente bleiben nach all den Finanzierungsfällen, Podcastaufnahmen, Reisen, Outtakes und ziemlich viel Eistee besonders im Gedächtnis? Die Entwicklung der heutigen Marke wird in der Folge ebenfalls rückblickend erzählt. Nicole spricht außerdem offen darüber, warum sie beruflich einen Schritt zurückgeht und warum es manchmal wichtiger ist, auf sich selbst zu hören als einfach weiterzumachen. Zwischen viel Humor, persönlichen Erinnerungen und einigen emotionalen Momenten bleibt am Ende vor allem eine Botschaft: Bleibt bei euren Träumen. Vergesst sie nicht.

Viele Menschen haben das Thema Neubau in den letzten Jahren innerlich bereits abgehakt. Hohe Baukosten, steigende Zinsen und wenig Förderung haben dafür gesorgt, dass viele ausschließlich nach Bestandsimmobilien gesucht haben. Doch genau dieses Bild verändert sich aktuell. In dieser Folge sprechen wir darüber, • warum Neubau heute wieder deutlich attraktiver sein kann, • wann ein Neubau finanziell sogar mit einer sanierungsbedürftigen Bestandsimmobilie mithalten kann, • welche Förderprogramme wirklich interessant sind, • welche Kosten häufig vergessen werden • und welche Fehler ihr vor dem Kauf unbedingt vermeiden solltet. Außerdem erzählt Sören einen echten Fall aus der Beratung, bei dem beinahe ein Kaufvertrag unterschrieben wurde, obwohl die Finanzierung noch gar nicht stand. Eine Folge für alle, die den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchten und sich fragen: Bauen oder Kaufen – was passt heute wirklich besser zu mir?

Sind Schulden wirklich schlecht? Kaum ein Wort löst in Deutschland so viele Emotionen aus wie "Schulden". Dabei wären ohne Kredite viele Dinge gar nicht möglich: Unternehmen könnten nicht wachsen, Staaten würden wichtige Investitionen verschieben und für die meisten Familien wäre der Traum vom Eigenheim kaum erreichbar. In dieser Folge sprechen Kevin und Sören darüber, warum Schulden nicht automatisch etwas Schlechtes sind, worin sich Konsumschulden und Investitionsschulden unterscheiden und weshalb gerade kleine Ratenkäufe schnell gefährlich werden können. Außerdem erfahrt ihr, warum selbst vermögende Käufer häufig einen Immobilienkredit nutzen, weshalb Klarna & Co. schnell zur Kostenfalle werden, wann ein Kredit sinnvoll sein kann, und woran ihr erkennt, dass Schulden problematisch werden. Eine Folge für alle, die das Thema Kredite endlich differenziert betrachten möchten. 💬 Frage an euch: Habt ihr eher Respekt oder Angst vor einem Immobilienkredit? Und: Würdet ihr einen Immobilienkredit eher als Risiko oder als Chance sehen? Schreibt es unten in die Kommentare. 🎙️ Zaster & Zinsen Der Podcast rund um Immobilien, Baufinanzierung, Geld und Vermögensaufbau. Neue Folgen jeden Montag. #Immobilienfinanzierung #Baufinanzierung #Eigenheim #Immobilien #Kredit #Schulden #Finanzen #Hauskauf #ZasterUndZinsen #Finanzwissen

Warum lernen wir in der Schule Gedichtanalysen – aber kaum etwas über Geld? In dieser Folge von Zaster & Zinsen sprechen Sören, Kevin und Rebecca über eines der größten Probleme unserer Gesellschaft: fehlende Finanzbildung. Warum wissen viele Menschen nicht, wie Altersvorsorge funktioniert? Weshalb beginnen so viele erst viel zu spät mit dem Vermögensaufbau? Und warum kann fehlendes Finanzwissen später sogar den Traum vom Eigenheim gefährden? Außerdem erfahrt ihr, warum ein Bausparvertrag immer zum Ziel passen muss, weshalb viele Menschen unnötige Angst vor Geldanlage haben, warum in Deutschland kaum über Geld gesprochen wird, und weshalb wir überzeugt sind, dass Finanzwissen endlich in die Schule gehört.

Ist Deutschland beim Thema Leistungsbereitschaft auf dem richtigen Weg? Und welche Auswirkungen hat das auf den Traum vom Eigenheim? In dieser Folge sprechen wir über eine Diskussion, die durch den Doppelpass ausgelöst wurde. Wir schlagen den Bogen von Sport und Gesellschaft zur Immobilienfinanzierung und zeigen, warum Vorbereitung, Eigenkapital und Disziplin häufig entscheidende Faktoren für eine erfolgreiche Finanzierung sind. Außerdem erwartet euch wieder unser Fail der Woche mit einer absurden Geschichte rund um einen Wintergarten und das Bauamt sowie unser Zaster Fakt zum Abschluss. Viel Spaß mit der neuen Folge von Zaster & Zinsen!

Viele Menschen haben Angst vor der SCHUFA – aber ist diese Angst überhaupt berechtigt? In dieser Folge von Zaster & Zinsen räumen wir mit den größten Schufa-Mythen auf. 👉 Verschlechtert jede Kreditanfrage wirklich deinen Score? 👉 Ist ein Kredit automatisch schlecht für die Schufa? 👉 Warum kann eine komplett leere Schufa sogar zum Problem werden? 👉 Welche Fehler verschlechtern deine Bonität wirklich? 👉 Und warum entscheidet die Schufa eben nicht allein über deine Immobilienfinanzierung? Außerdem sprechen wir über das neue Schufa-Scoring, erklären, welche Faktoren tatsächlich bewertet werden und geben dir praktische Tipps, wie du deine Bonität langfristig verbessern kannst. Egal ob du dein erstes Eigenheim kaufen möchtest oder deine Finanzierung vorbereitest – diese Folge hilft dir, typische Fehler zu vermeiden und entspannter an das Thema Schufa heranzugehen. 💬 Frage an euch: Habt ihr eure Schufa schon einmal selbst geprüft? Und welcher Schufa-Mythos hat euch am meisten überrascht? 👇 Schreibt es uns in die Kommentare! 🔔 Abonniert unseren Kanal für mehr Wissen rund um Immobilien, Baufinanzierung und Vermögensaufbau. Hier der versprochene Link: https://www.schufa.de/scoring-daten/neuer-score/ #Immobilienfinanzierung #SCHUFA #Eigenheim #Hauskauf #Baufinanzierung #ZasterUndZinsen #Finanzwissen #Immobilien