Advertise on podcast: Indépendance financière et hypothèques

La Banque du Canada pourrait augmenter son taux directeur le 28 octobre. Si vous avez une hypothèque à taux variable, devriez-vous agir immédiatement? Passer à un taux fixe? Ou simplement maintenir votre stratégie? Dans cet épisode, je vous explique les conséquences d’une hausse des taux d’intérêt sur votre hypothèque et pourquoi il n’est pas toujours avantageux de réagir aux nouvelles économiques. Au programme : L’impact concret d’une hausse de 0,25 % sur vos paiements hypothécaires. La différence entre une hypothèque à taux variable avec paiement fixe ou ajustable. Pourquoi les taux fixes peuvent augmenter avant même une annonce de la Banque du Canada. Les options pour protéger votre taux lors d’un renouvellement ou d’un achat immobilier. Comment choisir entre un taux fixe et un taux variable selon votre situation financière et votre tolérance au risque. Les conséquences d’une hausse des taux sur les stratégies d’investissement utilisant la Manœuvre Smith ou la MAPA (mise à part de l’argent). Mon message principal : Ne laissez pas les manchettes économiques décider à votre place. Une bonne stratégie hypothécaire doit être suffisamment solide pour traverser les hausses et les baisses de taux sans constamment remettre vos décisions en question. Vous souhaitez revoir votre stratégie hypothécaire, préparer votre renouvellement ou déterminer si la Manœuvre Smith convient à votre situation? Prenez rendez-vous avec moi à partir de mon site web. Pour en apprendre davantage sur la Manœuvre Smith, découvrez mon mini-cours gratuit en 7 modules vidéo : https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Vous avez une voiture électrique et vous la rechargez à la maison? Saviez-vous qu’un nouveau programme permet d’accumuler des récompenses en fonction de l’électricité utilisée pour recharger votre véhicule? Dans cet épisode, je reçois mon frère Hubert Lacharité, passionné de véhicules électriques depuis 2019 et ambassadeur du Club Roulez Électrique. On parle d’abord du coût réel d’un véhicule électrique comparativement à un véhicule à essence, puis Hubert nous explique le fonctionnement du programme de récompenses lié aux crédits carbone : comment les récompenses s’accumulent, quelles bornes peuvent être admissibles et comment procéder pour s’inscrire. On aborde notamment : Les économies potentielles d’un véhicule électrique sur les coûts de déplacement; Le fonctionnement du Club Roulez Électrique; Les récompenses associées à la recharge à domicile; Les bornes de recharge compatibles et les critères d’admissibilité; Le rôle de l’ambassadeur dans l’inscription et la configuration; Les problèmes fréquents lors de la connexion d’une borne; Les situations où remplacer sa borne pourrait être intéressant. Parce que l’indépendance financière, ce n’est pas seulement combien on gagne ou combien on investit. C’est aussi apprendre à optimiser intelligemment ses dépenses et à profiter des programmes auxquels on peut avoir accès. 👉 Pour découvrir le Club Roulez Électrique et communiquer avec Hubert Lacharité comme ambassadeur :https://roulezelectrique.club/ambassadeurs/hubert-lacharite Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant. Dans cet épisode, je réponds à une question essentielle pour les premiers acheteurs — mais aussi pour ceux qui pensent à changer de propriété : quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre tout en continuant de cheminer vers l’indépendance financière? Je vous présente une règle du pouce simple que j’utilise : viser un prêt hypothécaire d’environ 3 fois vos revenus bruts annuels, plutôt que d’aller automatiquement au maximum de votre capacité d’emprunt. À l’aide d’exemples avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $, je vous montre la différence entre ce qu’une institution financière pourrait vous permettre d’emprunter et ce qui peut vous laisser suffisamment d’espace dans votre budget pour continuer d’épargner et d’investir. Je parle également des facteurs qui peuvent nuancer cette règle : ne pas avoir de dettes de consommation, posséder un fonds d’urgence, avoir déjà accumulé des placements, maintenir un train de vie frugal ou avoir des revenus appelés à augmenter. L’objectif n’est pas simplement de devenir propriétaire. C’est d’acheter une propriété qui s’intègre dans votre plan vers la paix financière et l’indépendance financière, sans devenir prisonnier de votre paiement hypothécaire. Dans cet épisode : Pourquoi votre capacité d’emprunt maximale n’est pas nécessairement votre budget idéal La règle du 3X les revenus bruts Pourquoi viser environ 20 à 25 % de vos revenus pour vos obligations liées au logement Deux exemples concrets avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $ Les facteurs qui peuvent permettre de dépasser raisonnablement la règle du 3X Les tests d’indépendance financière à considérer avant d’acheter Pourquoi commencer plus petit peut accélérer votre chemin vers l’indépendance financière Vous voulez faire les calculs pour votre propre projet d’achat? Consultez mon calculateur et mes tests d’indépendance financière : https://www.frederiklacharite.com/calculateur Mon guide CELIAPP RAP : https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://www.frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Vous pensez refinancer votre hypothèque, changer de prêteur ou acheter une propriété? Avant de passer à l’action, une question importante se pose : combien coûte réellement une transaction hypothécaire? Dans cet épisode, je passe en revue les principaux frais à prévoir : pénalité pour remboursement anticipé, frais de notaire, évaluation de la propriété, frais liés à certains produits bancaires et frais de dossier dans le cas des prêteurs alternatifs ou privés. Je parle également des dépenses supplémentaires à prévoir lors d’un achat, comme l’inspection, la taxe de mutation, les ajustements chez le notaire et la taxe applicable à la prime d’assurance prêt hypothécaire lorsqu’il y en a une. L’objectif n’est pas simplement de connaître les frais, mais de déterminer si le coût d’un changement d’hypothèque peut être justifié par les avantages obtenus : meilleures conditions, plus de flexibilité, consolidation de dettes ou mise en place d’une stratégie fiscale comme la Manœuvre Smith. Un épisode pratique pour mieux comprendre ce qui vous attend financièrement avant un achat, un transfert ou un refinancement hypothécaire. Guide CELIAPP+RAP : ⁠https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Pour en apprendre davantage sur la Manœuvre Smith :https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Être premier acheteur au Québec en 2026 peut donner accès à plusieurs avantages financiers. Mais encore faut-il les connaître… et surtout, les planifier avant l’achat. Dans cet épisode, je fais le tour des principaux programmes, crédits et avantages qui peuvent aider à réduire le coût de l’achat d’une première propriété. On parle notamment du CELIAPP et du RAP, mais aussi de plusieurs mesures que les premiers acheteurs connaissent moins : crédits d’impôt à l’achat, mesures touchant les droits de mutation, remboursement de TPS pour certaines habitations neuves et remises en argent offertes par certains prêteurs. Je vous donne également des ordres de grandeur en dollars pour illustrer la valeur potentielle de ces différents avantages. Attention : ces montants ne sont pas tous comparables entre eux — certains sont des crédits ou remboursements, d’autres représentent des avantages fiscaux ou dépendent de votre situation personnelle. Dans cet épisode : 🏠 Les avantages fiscaux du CELIAPP 💰 Comment le RAP peut contribuer à votre mise de fonds 🧾 Les crédits d’impôt liés à l’achat d’une première habitation 🏡 Les mesures pouvant réduire le coût des droits de mutation 🏗️ Le remboursement de TPS applicable à certaines habitations neuves 🏦 Les remises en argent que certains prêteurs réservent aux premiers acheteurs 📊 Pourquoi plusieurs de ces avantages doivent être planifiés avant de faire votre offre d’achat Et surtout, on replace tout ça dans un objectif plus large : acheter une première propriété sans perdre de vue votre indépendance financière future. 🎁 Vous préparez votre première mise de fonds? Téléchargez gratuitement mon guide CELIAPP + RAP, conçu pour vous aider à mieux comprendre comment utiliser ces deux outils dans votre stratégie d’achat : 👉 https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Vous prévoyez acheter prochainement? C’est également un bon moment pour commencer votre préautorisation hypothécaire et établir votre stratégie avant de magasiner votre propriété. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Vous voulez acheter votre première propriété? Avant même de commencer à magasiner sur Centris, il y a une question importante à régler : où devriez-vous accumuler votre mise de fonds? CELIAPP, REER avec le RAP, CELI ou simple compte d’épargne? Et surtout : dans quel ordre devriez-vous utiliser ces comptes? Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent le CELIAPP et le RAP, deux outils qui peuvent être utilisés ensemble pour l’achat d’une première propriété. À leurs plafonds respectifs, ils permettent de consacrer jusqu’à 100 000 $ par personne — ou 200 000 $ pour un couple — à l’achat d’une première propriété. On parle notamment des avantages fiscaux du CELIAPP, du plafond de 60 000 $ du RAP, de la règle des 90 jours pour les cotisations REER, de l’importance d’ouvrir son CELIAPP tôt et de la façon d’investir sa mise de fonds selon le nombre d’années qui vous séparent de votre achat. Je vous présente aussi trois stratégies concrètes, selon que votre achat est prévu dans 5 ans ou plus, dans 2 à 3 ans, ou dans moins de 12 mois. 🎁 Nouveau guide gratuit : Une longueur d’avance de 100 000 $ J’ai préparé un guide complet pour vous aider à comprendre comment combiner le CELIAPP et le RAP et bâtir votre stratégie de mise de fonds. 👉 https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Si votre première propriété fait partie de vos objectifs, cet épisode vous aidera à commencer votre planification maintenant plutôt que d’attendre d’être rendu à faire une offre d’achat. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Prêter de l’argent à un proche, aider son enfant à acheter une maison, emménager chez son conjoint, héberger un enfant adulte ou encore acheter un duplex pour loger ses parents… Sur papier, ces décisions partent souvent d’une bonne intention. Mais elles peuvent aussi créer de la dépendance, des tensions et des rapports de force qui nuisent autant aux relations qu’aux finances. Dans cet épisode, je présente 10 scénarios concrets où l’argent, la famille et l’immobilier s’entremêlent. On parle notamment de : • Emménager dans la maison de son conjoint sans être propriétaire• Acheter une maison en couple sans être marié• Acheter une propriété pour son enfant et lui louer• Prêter la mise de fonds à son enfant• Prêter de l’argent à un ami• Héberger un enfant adulte à long terme• Subventionner le train de vie de ses enfants• Habiter dans un immeuble appartenant à ses parents• Acheter un duplex pour loger un parent• Acheter une propriété multigénérationnelle Le fil conducteur : aider quelqu’un financièrement ne signifie pas toujours qu’on l’aide réellement. Certaines formes d’aide peuvent créer une dépendance financière, compliquer les relations familiales et même ralentir votre propre cheminement vers l’indépendance financière. L’objectif n’est pas de ne jamais aider sa famille. C’est plutôt de savoir où placer les limites pour protéger à la fois vos relations, votre couple et votre avenir financier. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Vous êtes travailleur autonome et vos revenus déclarés ne reflètent pas votre véritable capacité financière? Vous avez eu des problèmes de crédit? Votre niveau d’endettement est trop élevé pour les critères habituels des banques? Un refus de financement ne signifie pas nécessairement qu’il n’existe aucune solution. Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent les prêteurs hypothécaires alternatifs et dans quelles situations ils peuvent devenir un outil intéressant. Je vous présente notamment le cas concret d’un travailleur autonome dont les revenus admissibles passaient d’environ 50 000 $ à 96 000 $ grâce à une méthode de qualification différente. Dans ce dossier, le financement alternatif permettait également de réduire des obligations financières d’environ 7 000 $ par mois à 2 700 $, tout en économisant plus de 1 000 $ d’intérêts par mois. On parle aussi : des défis de qualification pour les travailleurs autonomes;des dossiers avec une cote de crédit plus faible ou un endettement élevé;de consolidation de dettes par refinancement hypothécaire;des amortissements pouvant être plus longs chez certains prêteurs;des taux, frais de dossier et coûts associés au financement alternatif;de l’importance d’avoir un plan de sortie pour éventuellement revenir vers un prêteur conventionnel.Je fais également un retour sur la décision de la Banque du Canada du 2 septembre 2026 et ses conséquences sur les taux variables et les marges hypothécaires. Le financement alternatif n’est généralement pas notre premier choix. Mais dans certaines situations, il peut permettre de régler un problème temporaire, de reprendre le contrôle de ses finances et de se remettre sur le chemin de l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Un auditeur du podcast, Kevin, 37 ans, s’est donné un objectif ambitieux : générer 1 500 $ par mois de revenus passifs grâce à ses placements d’ici cinq ans. Mais est-ce réaliste avec sa situation actuelle? Dans cet épisode, j’analyse son plan et les choix qu’il envisage pour accélérer son cheminement vers l’indépendance financière. On parle notamment de son condo qui lui coûte environ 2 500 $ par mois, de l’idée de vendre pour réduire radicalement ses coûts de logement, de house hacking, de CELI et de REER, de la règle du 4 % et du patrimoine nécessaire pour générer 1 500 $ par mois. On aborde aussi un levier que je trouve particulièrement important : augmenter ses revenus plutôt que seulement chercher à diminuer ses dépenses. Kevin possède déjà une petite entreprise en parallèle de son emploi. Est-ce que ce genre de projet pourrait finalement être un meilleur accélérateur vers la liberté financière? Et je mets également un bémol sur l’idée de vouloir absolument minimiser son revenu imposable. L’optimisation fiscale a sa place, mais pour bâtir un patrimoine important, il faut d’abord générer des revenus et accumuler des actifs. Au fond, l’objectif n’est peut-être pas d’être complètement indépendant financièrement dans cinq ans. L’objectif pourrait simplement être d’être beaucoup plus libre dans cinq ans qu’on l’est aujourd’hui. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Cette semaine, on poursuit mon entrevue avec Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion. Après avoir parlé du fonctionnement des hypothèques et du rôle du courtier hypothécaire dans la première partie, on entre maintenant dans des stratégies plus avancées d’indépendance financière. Comment peut-on utiliser l’équité accumulée dans sa maison pour investir? Comment fonctionne une marge de crédit hypothécaire? Et surtout, qu’est-ce que la Manœuvre Smith et comment fonctionne-t-elle concrètement? Xavier me pousse à décortiquer la stratégie étape par étape, avec des exemples chiffrés. On explique comment il est possible de réemprunter progressivement le capital remboursé sur son hypothèque pour l’investir et ainsi transformer, au fil du temps, une dette hypothécaire dont les intérêts ne sont généralement pas déductibles en une dette d’investissement dont les intérêts peuvent l’être lorsque les conditions fiscales sont respectées. On aborde notamment : comment refinancer une propriété et accéder à son équité;la différence entre un prêt hypothécaire et une marge hypothécaire;l'investissement avec de l'argent emprunté et les risques de l'effet de levier;la déductibilité des intérêts et l'importance de bien tracer l'utilisation des fonds;la Manœuvre Smith de base, expliquée avec un exemple concret;les accélérateurs, dont « amorcer la pompe »;l'utilisation des remboursements d'impôt et des distributions pour accélérer la stratégie;et surtout, pourquoi la Manœuvre Smith n'est pas nécessairement la première stratégie financière à mettre en place. La Manœuvre Smith n'est pas une formule magique pour faire disparaître son hypothèque. C'est une stratégie avancée qui utilise l'effet de levier, comporte des risques et demande de la discipline, un horizon suffisamment long et une bonne compréhension de ce qu'on fait. Un épisode plus technique, mais très concret, pour ceux qui veulent comprendre ce qui se passe réellement derrière cette stratégie. Bonne écoute! Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Cette semaine, je vous propose quelque chose d’un peu différent : c’est moi qui passe de l’autre côté du micro! J’ai été invité par Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion pour une longue discussion sur les hypothèques, le courtage hypothécaire et les finances personnelles. J’aime particulièrement l’approche de Xavier, qui fait la promotion de l’investissement autonome à l’aide de FNB indiciels à faibles frais — une approche que j’utilise moi-même depuis 2013. Notre conversation a duré près d’une heure et demie, alors je vous présente cette semaine la première partie de l’entrevue. Xavier me pose plusieurs excellentes questions : pourquoi passer par un courtier hypothécaire plutôt que directement par sa banque? Comment fonctionne une préautorisation? Comment les banques déterminent-elles combien vous pouvez emprunter? Qu’est-ce qui distingue les prêteurs A, B et privés? Pourquoi est-ce parfois plus difficile d’obtenir une hypothèque lorsqu’on est travailleur autonome? Et surtout, si les services d’un courtier hypothécaire sont généralement sans frais pour le client dans un dossier résidentiel standard, comment le courtier est-il rémunéré? On parle également de mon propre parcours : de développeur logiciel à courtier hypothécaire, de mes débuts en investissement autonome en 2013 jusqu’à l’utilisation de l’équité immobilière pour investir et bâtir progressivement mon indépendance financière. Une conversation très concrète pour mieux comprendre les coulisses du financement hypothécaire au Québec. Bonne écoute — et rendez-vous la semaine prochaine pour la partie 2!

Votre maison vaut de plus en plus cher… mais savez-vous vraiment comment utiliser cette équité? Pour plusieurs propriétaires, l'équité est simplement un chiffre sur un relevé hypothécaire. Pourtant, elle peut devenir un puissant outil pour accélérer votre cheminement vers l'indépendance financière… ou, au contraire, vous entraîner dans de mauvaises décisions. Dans cet épisode, je vous présente 10 façons d'utiliser l'équité de votre propriété, des plus prudentes aux plus avancées. Nous parlons notamment : Pourquoi l'équité de votre maison est déjà un investissement libre d'impôt.Comment elle contribue à réduire votre coût réel d'habitation au fil des années.Pourquoi être propriétaire peut améliorer la diversification de votre patrimoine.Comment utiliser votre équité comme coussin d'urgence ou pour saisir une opportunité d'investissement.Les erreurs fréquentes, comme financer des dépenses de consommation avec sa maison.Quand une consolidation de dettes peut être une bonne solution… et les pièges à éviter.Les avantages et les limites d'emprunter pour investir dans un REER ou un CELI.Comment transformer une partie de votre hypothèque en dette déductible d'impôt grâce à la Manœuvre Smith.Les différentes stratégies permettant d'utiliser l'équité de votre maison pour financer votre retraite.L'objectif n'est pas de vous encourager à emprunter davantage, mais de mieux comprendre les possibilités qui s'offrent à vous afin de prendre des décisions éclairées selon votre situation. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je réponds à trois questions inspirées de situations que je rencontre régulièrement avec mes clients. Même si les sujets sont différents, vous allez constater que la réponse revient toujours au même principe : faire les choses dans le bon ordre. Au programme : Pourquoi la méthode boule de neige est souvent plus efficace que de rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Comment savoir si vous pouvez vraiment vous permettre une maison, même si la banque est prête à vous financer. Est-ce qu'il vaut mieux cotiser au REEE de votre enfant ou rembourser une dette de consommation? Je profite également de l'occasion pour expliquer pourquoi je répète souvent que les finances personnelles sont 80 % comportement et 20 % mathématiques. Les meilleures décisions financières ne sont pas toujours celles qui semblent les plus avantageuses sur papier. Ce sont souvent celles qui vous permettent d'adopter les bonnes habitudes sur le long terme. Si vous souhaitez découvrir le plan en 5 étapes vers la paix financière et l'indépendance financière, rendez-vous sur :https://frederiklacharite.com/5etapes Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Est-ce que les personnes qui parlent de finances personnelles appliquent réellement leurs propres conseils? Dans cet épisode, je fais un exercice de transparence en vous présentant mon bilan financier personnel au 31 décembre 2025. Je vous partage l'évolution de ma valeur nette, mes revenus, mes placements, les grands changements de l'année et, surtout, les principes qui ont guidé chacune de mes décisions. Vous découvrirez notamment : Pourquoi j'ai acheté une nouvelle maison sans augmenter mon endettement;Les impacts financiers de mon mariage et de la combinaison de nos finances;Pourquoi ma valeur nette atteint maintenant 2,275 M$;Comment mes actifs sont répartis entre placements, immobilier, entreprise et liquidités;Pourquoi j'avais zéro dette au 31 décembre 2025;Mon allocation de placements et pourquoi j'ai simplifié mon portefeuille;Les revenus qui ont contribué à la croissance de mon patrimoine;Pourquoi je privilégie toujours une stratégie simple : travailler, épargner, investir et éviter les dettes de consommation.L'objectif n'est pas de comparer les chiffres, mais de démontrer qu'il est possible d'appliquer concrètement les principes que je présente depuis le début du podcast. La paix financière ne repose pas sur des stratégies compliquées, mais sur des décisions cohérentes prises année après année. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

La Banque du Canada vient de maintenir son taux directeur à 2,25 %. Mais est-ce que cette décision devrait réellement influencer votre projet d’achat, votre stratégie hypothécaire ou votre chemin vers l’indépendance financière? Dans cet épisode, je résume les raisons derrière la décision de la Banque du Canada et ses effets immédiats sur les prêts hypothécaires à taux variable. Je vous explique ensuite pourquoi suivre constamment les prévisions économiques et essayer d’anticiper les prochains mouvements de taux ne vous donnera pas nécessairement un avantage financier. Plutôt que de vous concentrer sur ce que vous ne contrôlez pas — le taux directeur, l’inflation, les marchés et les décisions des banques centrales — je vous propose de revenir aux éléments sur lesquels vous avez un véritable pouvoir : • votre taux d’épargne;• votre niveau d’endettement;• votre mise de fonds;• vos revenus;• votre budget;• le prix de la propriété que vous choisissez. Je reviens également sur mes trois tests d’indépendance financière pour acheter une maison selon ses moyens, ainsi que sur la différence entre la capacité d’emprunt calculée par une banque et votre capacité réelle à conserver la paix financière. La Banque du Canada contrôle son taux directeur. Vous, vous contrôlez votre plan. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.